中國保險監(jiān)督管理委員會關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知

中國保險監(jiān)督管理委員會關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號)

各保監(jiān)局,，各壽險公司,、健康險公司、養(yǎng)老險公司:

為加強風險防范,，完善投資連結保險銷售管理,，切實保護投保人和被保險人的利益，現(xiàn)就有關事項通知如下：

一,、保險公司要高度重視對投資連結保險銷售的管理工作,，確保通過合格的銷售人員，經由合適的銷售渠道,，將投資連結保險銷售給具有相應風險承受能力的客戶人群,。

二、保險公司委托銀行代理銷售投資連結保險的,，應嚴格限制在銀行理財中心和理財柜銷售,，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結保險。

三,、投資連結保險銷售人員必須擁有資格證書,，且應至少擁有1年壽險銷售經驗，并無不良記錄,。

四,、投資連結保險銷售人員應接受不少于40個小時的專項培訓。保險公司應將相關培訓材料報當?shù)乇１O(jiān)局備案,。

五,、保險公司在銀行渠道銷售投資連結保險，其新單躉交保費不得低于人民幣3萬元,。

六,、保險公司應建立風險測評制度,。投資連結保險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務狀況、投資經驗,、投保目的,，以及對相關風險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結保險產品,，并將評估意見告知客戶,，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買,，但客戶仍然要求購買的,，保險公司應以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項,，雙方簽字認可,。

七、保險公司應加強對農村地區(qū)（即縣及縣以下地區(qū)）銷售投資連結保險的管理,，制定明確的發(fā)展規(guī)劃,、銷售管理方案和風險控制措施并報當?shù)乇１O(jiān)局備案，對銷售中出現(xiàn)的問題及時向當?shù)乇１O(jiān)局報告,。

八,、各保監(jiān)局應加強對保險公司在農村地區(qū)銷售投資連結保險的管理，積極采取有效監(jiān)管手段和措施,，以防范損害投保人和被保險人利益行為的發(fā)生,。

九、保險公司應加強對銀行等兼業(yè)代理機構銷售投資連結保險的管理,，至少每半年對代理機構的銷售合規(guī)性進行一次檢查評估,。

十、本通知適用于保險公司向個人銷售投資連結保險的經營活動,。

本通知自2009年3月15日起執(zhí)行,。各保險公司接到本通知后，要對本公司投資連結保險銷售管理情況進行一次全面的自查自糾,，并于2009年3月1日前將自查自糾報告報送我會,，同時各保險公司省級分公司將自查自糾報告報送當?shù)乇１O(jiān)局。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○九年一月二十三日

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