• 【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號
• 【發(fā)布日期】2009-01-23
• 【生效日期】2009-01-23
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類別】政策參考

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號)





各保監(jiān)局,，各壽險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司,、養(yǎng)老險(xiǎn)公司:



 為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,，完善投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理，切實(shí)保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益,，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：



 一,、保險(xiǎn)公司要高度重視對投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售的管理工作,，確保通過合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道,，將投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶人群,。



 二、保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的,，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售,，不得通過銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)。



 三,、投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員必須擁有資格證書,，且應(yīng)至少擁有1年壽險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并無不良記錄,。



 四,、投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)接受不少于40個(gè)小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)將相關(guān)培訓(xùn)材料報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案,。



 五,、保險(xiǎn)公司在銀行渠道銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)，其新單躉交保費(fèi)不得低于人民幣3萬元,。



 六,、保險(xiǎn)公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)測評制度。投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員需與客戶共同完成對客戶財(cái)務(wù)狀況,、投資經(jīng)驗(yàn),、投保目的，以及對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力的分析,，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品,，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn),。如果客戶評估報(bào)告認(rèn)為該客戶不適宜購買,，但客戶仍然要求購買的，保險(xiǎn)公司應(yīng)以專門文件列明保險(xiǎn)公司意見,、客戶意愿和其他需要說明的必要事項(xiàng),，雙方簽字認(rèn)可。



 七,、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)村地區(qū)（即縣及縣以下地區(qū)）銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理,，制定明確的發(fā)展規(guī)劃、銷售管理方案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施并報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案,，對銷售中出現(xiàn)的問題及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告,。



 八、各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司在農(nóng)村地區(qū)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理，積極采取有效監(jiān)管手段和措施,，以防范損害投保人和被保險(xiǎn)人利益行為的發(fā)生,。



 九、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理,，至少每半年對代理機(jī)構(gòu)的銷售合規(guī)性進(jìn)行一次檢查評估,。



 十、本通知適用于保險(xiǎn)公司向個(gè)人銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng),。



 本通知自2009年3月15日起執(zhí)行,。各保險(xiǎn)公司接到本通知后，要對本公司投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理情況進(jìn)行一次全面的自查自糾,，并于2009年3月1日前將自查自糾報(bào)告報(bào)送我會(huì),，同時(shí)各保險(xiǎn)公司省級分公司將自查自糾報(bào)告報(bào)送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。







 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)



 二○○九年一月二十三日