• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號
• 【發(fā)布日期】2009-07-18
• 【生效日期】2009-10-18
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國政府網(wǎng)
• 【所屬類別】政策參考

項目融資業(yè)務(wù)指引

項目融資業(yè)務(wù)指引

(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號)





機關(guān)各部門,，各銀監(jiān)局,，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行,，中國郵政儲蓄銀行：



 為加強項目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，促進(jìn)項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展,，銀監(jiān)會制定了《項目融資業(yè)務(wù)指引》,，現(xiàn)印發(fā)給你們,，請遵照執(zhí)行。



 請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機構(gòu),。



中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○○九年七月十八日





項目融資業(yè)務(wù)指引




第一條 為促進(jìn)銀行業(yè)金融機構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展,，有效管理項目融資風(fēng)險，依據(jù)《
中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,、《
中華人民共和國商業(yè)銀行法》,、《
固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引,。




第二條 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱貸款人）開展項目融資業(yè)務(wù),，適用本指引。




第三條 本指引所稱項目融資,，是指符合以下特征的貸款：



 （一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置,、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目,，包括對在建或已建項目的再融資,；



 （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人,，包括主要從事該項目建設(shè),、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；



 （三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入,、補貼收入或其他收入,，一般不具備其他還款來源。




第四條 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項目的風(fēng)險識別和管理能力,，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險管理機制,。



 貸款人可以根據(jù)需要,，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨立中介機構(gòu)為項目提供法律、稅務(wù),、保險,、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù),。




第五條 貸款人提供項目融資的項目,，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地,、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策,。




第六條 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險,，包括政策風(fēng)險,、籌資風(fēng)險,、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險,、超支風(fēng)險,、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險,、匯率風(fēng)險,、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險,。




第七條 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性,、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險,，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響,，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流,。




第八條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素,，合理確定貸款金額,。




第九條 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃,。




第十條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定,，根據(jù)風(fēng)險收益匹配原則，綜合考慮項目風(fēng)險,、風(fēng)險緩釋措施等因素,，合理確定貸款利率。



 貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平,，采用不同的貸款利率,。




第十一條 貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要,，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保,。



 貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益,。




第十二條 貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險,。



 貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險,、建立完工保證金,、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險,。



 貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同,、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式,，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。




第十三條 貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù),，為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案,，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道,，有效分散風(fēng)險,。




第十四條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計賬戶管理,、貸款資金支付,、借款人承諾、財務(wù)指標(biāo)控制,、重大違約事項等項目融資合同條款,，促進(jìn)項目正常建設(shè)和運營，有效控制項目融資風(fēng)險,。




第十五條 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的實際進(jìn)度和資金需求,，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前,，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位,，并與貸款配套使用。




第十六條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定,，對貸款資金的支付實施管理和控制,，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。



 采用貸款人受托支付方式的,，貸款人在必要時可以要求借款人,、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的,、符合合同約定條件的共同簽證單,，進(jìn)行貸款支付。




第十七條 貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項目收入賬戶,，并要求所有項目收入進(jìn)入約定賬戶,，并按照事先約定的條件和方式對外支付。



 貸款人應(yīng)當(dāng)對項目收入賬戶進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測,，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時,，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。




第十八條 在貸款存續(xù)期間,，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況,，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境,、宏觀經(jīng)濟(jì)變動等因素,，定期對項目風(fēng)險進(jìn)行評價,，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的,，應(yīng)當(dāng)及時采取相應(yīng)措施,。




第十九條 多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式,。




第二十條 對文化創(chuàng)意,、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行,。




第二十一條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋,。




第二十二條 本指引自發(fā)布之日起三個月后施行。