• 【發(fā)布單位】國務院辦公廳
• 【發(fā)布文號】國辦發(fā)〔2014〕17號
• 【發(fā)布日期】2014-04-20
• 【生效日期】2014-04-20
• 【失效日期】--
• 【文件來源】國務院辦公廳
• 【所屬類別】政策參考

國務院辦公廳關于金融服務“三農”發(fā)展的若干意見

國務院辦公廳關于金融服務“三農”發(fā)展的若干意見
國辦發(fā)〔2014〕17號
 
各省,、自治區(qū),、直轄市人民政府，國務院各部委,、各直屬機構：

    農村金融是我國金融體系的重要組成部分,，是支持服務“三農”發(fā)展的重要力量。近年來,，我國農村金融取得長足發(fā)展,，初步形成了多層次、較完善的農村金融體系,，服務覆蓋面不斷擴大,，服務水平不斷提高。但總體上看,，農村金融仍是整個金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié),。為貫徹落實黨的十八大、十八屆三中全會精神和國務院的決策部署,，積極順應農業(yè)適度規(guī)模經營,、城鄉(xiāng)一體化發(fā)展等新情況新趨勢新要求，進一步提升農村金融服務的能力和水平,，實現(xiàn)農村金融與“三農”的共贏發(fā)展,，經國務院同意，現(xiàn)提出以下意見,。

    一,、深化農村金融體制機制改革
    （一）分類推進金融機構改革。在穩(wěn)定縣域法人地位,、維護體系完整,、堅持服務“三農”的前提下，進一步深化農村信用社改革,，積極穩(wěn)妥組建農村商業(yè)銀行,，培育合格的市場主體，更好地發(fā)揮支農主力軍作用,。完善農村信用社管理體制,，省聯(lián)社要加快淡出行政管理，強化服務功能,，優(yōu)化協(xié)調指導,，整合放大服務“三農”的能力。研究制定農業(yè)發(fā)展銀行改革實施總體方案,，強化政策性職能定位,，明確政策性業(yè)務的范圍和監(jiān)管標準，補充資本金，建立健全治理結構,，加大對農業(yè)開發(fā)和農村基礎設施建設的中長期信貸支持,。鼓勵大中型銀行根據(jù)農村市場需求變化，優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略,，加強對“三農”發(fā)展的金融支持,。深化農業(yè)銀行“三農金融事業(yè)部”改革試點，探索商業(yè)金融服務“三農”的可持續(xù)模式,。鼓勵郵政儲蓄銀行拓展農村金融業(yè)務,，逐步擴大涉農業(yè)務范圍。穩(wěn)步培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行,，提高民營資本持股比例,，開展面向“三農”的差異化、特色化服務,。各涉農金融機構要進一步下沉服務重心,，切實做到不脫農、多惠農,。（銀監(jiān)會,、人民銀行、發(fā)展改革委,、財政部,、農業(yè)部等按職責分工分別負責）

    （二）豐富農村金融服務主體。鼓勵建立農業(yè)產業(yè)投資基金,、農業(yè)私募股權投資基金和農業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資基金,。支持組建主要服務“三農”的金融租賃公司。鼓勵組建政府出資為主,、重點開展涉農擔保業(yè)務的縣域融資性擔保機構或擔?；穑С制渌谫Y性擔保機構為農業(yè)生產經營主體提供融資擔保服務,。規(guī)范發(fā)展小額貸款公司,，建立正向激勵機制，拓寬融資渠道,，加快接入征信系統(tǒng),，完善管理政策。（財政部,、發(fā)展改革委,、銀監(jiān)會、人民銀行,、證監(jiān)會,、農業(yè)部等按職責分工分別負責）

    （三）規(guī)范發(fā)展農村合作金融。堅持社員制、封閉性,、民主管理原則,，在不對外吸儲放貸、不支付固定回報的前提下,，發(fā)展農村合作金融,。支持農民合作社開展信用合作,，積極穩(wěn)妥組織試點,，抓緊制定相關管理辦法。在符合條件的農民合作社和供銷合作社基礎上培育發(fā)展農村合作金融組織,。有條件的地方,，可探索建立合作性的村級融資擔保基金,。（銀監(jiān)會,、人民銀行、財政部,、農業(yè)部,、供銷合作總社等按職責分工分別負責）

    二、大力發(fā)展農村普惠金融

    （四）優(yōu)化縣域金融機構網點布局,。穩(wěn)定大中型商業(yè)銀行縣域網點,，增強網點服務功能。按照強化支農,、總量控制原則,，對農業(yè)發(fā)展銀行分支機構布局進行調整，重點向中西部及經濟落后地區(qū)傾斜,。加快在農業(yè)大縣,、小微企業(yè)集中地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行，支持其在鄉(xiāng)鎮(zhèn)布設網點,。（銀監(jiān)會,、人民銀行、財政部等按職責分工分別負責）

    （五）推動農村基礎金融服務全覆蓋,。在完善財政補貼政策,、合理補償成本風險的基礎上，繼續(xù)推動偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務全覆蓋工作,。在具備條件的行政村,，開展金融服務“村村通”工程，采取定時定點服務,、自助服務終端,，以及深化助農取款、匯款、轉賬服務和手機支付等多種形式,，提供簡易便民金融服務,。（銀監(jiān)會、人民銀行,、財政部等按職責分工分別負責）

    （六）加大金融扶貧力度,。進一步發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的互補優(yōu)勢,，切實改進對農民工,、農村婦女、少數(shù)民族等弱勢群體的金融服務,。完善扶貧貼息貸款政策,，引導金融機構全面做好支持農村貧困地區(qū)扶貧攻堅的金融服務工作。（人民銀行,、財政部,、銀監(jiān)會等按職責分工分別負責）

    三、引導加大涉農資金投放

    （七）拓展資金來源,。優(yōu)化支農再貸款投放機制,，向農村商業(yè)銀行、農村合作銀行,、村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支小再貸款,，主要用于支持“三農”和農村地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展。支持銀行業(yè)金融機構發(fā)行專項用于“三農”的金融債,。開展涉農資產證券化試點,。對符合“三農”金融服務要求的縣域農村商業(yè)銀行和農村合作銀行，適當降低存款準備金率,。（人民銀行,、銀監(jiān)會、證監(jiān)會等按職責分工分別負責）

    （八）強化政策引導,。切實落實縣域銀行業(yè)法人機構一定比例存款投放當?shù)氐恼?。探索建立商業(yè)銀行新設縣域分支機構信貸投放承諾制度。支持符合監(jiān)管要求的縣域銀行業(yè)金融機構擴大信貸投放,，持續(xù)提高存貸比,。（人民銀行、銀監(jiān)會,、財政部等按職責分工分別負責）

    （九）完善信貸機制,。在強化涉農業(yè)務全面風險管理的基礎上，鼓勵商業(yè)銀行單列涉農信貸計劃,，下放貸款審批權限,，優(yōu)化績效考核機制,，推行盡職免責制度，調動“三農”信貸投放的內在積極性,。（銀監(jiān)會,、人民銀行等按職責分工分別負責）

    四、創(chuàng)新農村金融產品和服務方式

    （十）創(chuàng)新農村金融產品,。推行“一次核定,、隨用隨貸、余額控制,、周轉使用,、動態(tài)調整”的農戶信貸模式，合理確定貸款額度,、放款進度和回收期限,。加快在農村地區(qū)推廣應用微貸技術。推廣產業(yè)鏈金融模式,。大力發(fā)展農村電話銀行、網上銀行業(yè)務,。創(chuàng)新和推廣專營機構,、信貸工廠等服務模式。鼓勵開展農業(yè)機械等方面的金融租賃業(yè)務,。（銀監(jiān)會,、人民銀行、農業(yè)部,、工業(yè)和信息化部,、發(fā)展改革委等按職責分工分別負責）

    （十一）創(chuàng)新農村抵（質）押擔保方式。制定農村土地承包經營權抵押貸款試點管理辦法,，在經批準的地區(qū)開展試點,。慎重穩(wěn)妥地開展農民住房財產權抵押試點。健全完善林權抵押登記系統(tǒng),，擴大林權抵押貸款規(guī)模,。推廣以農業(yè)機械設備、運輸工具,、水域灘涂養(yǎng)殖權,、承包土地收益權等為標的的新型抵押擔保方式。加強涉農信貸與涉農保險合作,，將涉農保險投保情況作為授信要素,，探索拓寬涉農保險保單質押范圍。（人民銀行,、銀監(jiān)會,、保監(jiān)會,、國土資源部、農業(yè)部,、林業(yè)局等按職責分工分別負責）

    （十二）改進服務方式,。進一步簡化金融服務手續(xù)，推行通俗易懂的合同文本,，優(yōu)化審批流程,，規(guī)范服務收費，嚴禁在提供金融服務時附加不合理條件和額外費用,，切實維護農民利益,。（銀監(jiān)會、證監(jiān)會,、保監(jiān)會,、發(fā)展改革委、人民銀行等按職責分工分別負責）

    五,、加大對重點領域的金融支持

    （十三）支持農業(yè)經營方式創(chuàng)新,。在部分地區(qū)開展金融支持農業(yè)規(guī)模化生產和集約化經營試點,。積極推動金融產品,、利率、期限,、額度,、流程、風險控制等方面創(chuàng)新,，進一步滿足家庭農場,、專業(yè)大戶、農民合作社和農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經營主體的金融需求,。繼續(xù)加大對農民擴大再生產,、消費升級和自主創(chuàng)業(yè)的金融支持力度。（銀監(jiān)會,、人民銀行,、農業(yè)部、證監(jiān)會,、保監(jiān)會,、發(fā)展改革委等按職責分工分別負責）

    （十四）支持提升農業(yè)綜合生產能力。加大對耕地整理,、農田水利,、糧棉油糖高產創(chuàng)建、畜禽水產品標準化養(yǎng)殖,、種養(yǎng)業(yè)良種生產等經營項目的信貸支持力度,。重點支持農業(yè)科技進步,、現(xiàn)代種業(yè)、農機裝備制造,、設施農業(yè),、農產品精深加工等現(xiàn)代農業(yè)項目和高科技農業(yè)項目。（銀監(jiān)會,、人民銀行,、發(fā)展改革委、農業(yè)部等按職責分工分別負責）

    （十五）支持農業(yè)社會化服務產業(yè)發(fā)展,。支持農產品產地批發(fā)市場,、零售市場、倉儲物流設施,、連鎖零售等服務設施建設,。（銀監(jiān)會、人民銀行,、發(fā)展改革委,、財政部、農業(yè)部,、商務部,、供銷合作總社等按職責分工分別負責）

    （十六）支持農業(yè)發(fā)展方式轉變。大力發(fā)展綠色金融,，促進節(jié)水農業(yè)、循環(huán)農業(yè)和生態(tài)友好型農業(yè)發(fā)展,。（人民銀行,、銀監(jiān)會、農業(yè)部,、林業(yè)局,、發(fā)展改革委等按職責分工分別負責）

    （十七）探索支持新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的有效方式。創(chuàng)新適應新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的金融服務機制,，重點發(fā)揮政策性金融作用,，穩(wěn)步拓寬城鎮(zhèn)建設融資渠道，著力做好農業(yè)轉移人口的綜合性金融服務,。（人民銀行,、發(fā)展改革委、財政部,、銀監(jiān)會等按職責分工分別負責）

    六,、拓展農業(yè)保險的廣度和深度

    （十八）擴大農業(yè)保險覆蓋面。重點發(fā)展關系國計民生和國家糧食安全的農作物保險,、主要畜產品保險,、重要“菜籃子”品種保險和森林保險,。推廣農房、農機具,、設施農業(yè),、漁業(yè)、制種保險等業(yè)務,。（保監(jiān)會,、財政部、農業(yè)部,、林業(yè)局等按職責分工分別負責）

    （十九）創(chuàng)新農業(yè)保險產品,。穩(wěn)步開展主要糧食作物、生豬和蔬菜價格保險試點,，鼓勵各地區(qū)因地制宜開展特色優(yōu)勢農產品保險試點,。創(chuàng)新研發(fā)天氣指數(shù)、農村小額信貸保證保險等新型險種,。（保監(jiān)會,、財政部、農業(yè)部,、林業(yè)局,、銀監(jiān)會、發(fā)展改革委等按職責分工分別負責）

    （二十）完善保費補貼政策,。提高中央,、省級財政對主要糧食作物保險的保費補貼比例，逐步減少或取消產糧大縣的縣級保費補貼,。（財政部,、保監(jiān)會、農業(yè)部等按職責分工分別負責）

    （二十一）加快建立財政支持的農業(yè)保險大災風險分散機制,，增強對重大自然災害風險的抵御能力,。（財政部、保監(jiān)會,、農業(yè)部等按職責分工分別負責）

    （二十二）加強農業(yè)保險基層服務體系建設,，不斷提高農業(yè)保險服務水平。（保監(jiān)會,、財政部,、農業(yè)部、林業(yè)局等按職責分工分別負責）

    七,、穩(wěn)步培育發(fā)展農村資本市場

    （二十三）大力發(fā)展農村直接融資,。支持符合條件的涉農企業(yè)在多層次資本市場上進行融資，鼓勵發(fā)行企業(yè)債,、公司債和中小企業(yè)私募債,。逐步擴大涉農企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù),、短期融資券等非金融企業(yè)債務融資工具的規(guī)模。支持符合條件的農村金融機構發(fā)行優(yōu)先股和二級資本工具,。（證監(jiān)會,、人民銀行、發(fā)展改革委,、銀監(jiān)會等按職責分工分別負責）

    （二十四）發(fā)揮農產品期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)和風險規(guī)避功能,。積極推動農產品期貨新品種開發(fā)，拓展農產品期貨業(yè)務,。完善商品期貨交易機制,，加強信息服務，推動農民合作社等農村經濟組織參與期貨交易,，鼓勵農產品生產經營企業(yè)進入期貨市場開展套期保值業(yè)務,。（證監(jiān)會負責）

    （二十五）謹慎穩(wěn)妥地發(fā)展農村地區(qū)證券期貨服務。根據(jù)農村地區(qū)特點,，有針對性地提升證券期貨機構的專業(yè)能力,，探索建立農村地區(qū)證券期貨服務模式，支持農戶,、農業(yè)企業(yè)和農村經濟組織進行風險管理,，加強對投資者的風險意識教育和風險管理培訓，切實保護投資者合法權益,。（證監(jiān)會負責）

    八,、完善農村金融基礎設施

    （二十六）推進農村信用體系建設。繼續(xù)組織開展信用戶,、信用村,、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建活動，加強征信宣傳教育,，堅決打擊騙貸、騙保和惡意逃債行為,。（人民銀行,、銀監(jiān)會、保監(jiān)會,、公安部,、發(fā)展改革委等按職責分工分別負責）

    （二十七）發(fā)展農村交易市場和中介組織。在嚴格遵守《國務院關于清理整頓各類交易場所切實防范金融風險的決定》（國發(fā)〔2011〕38號）的前提下,，探索推進農村產權交易市場建設,，積極培育土地評估、資產評估等中介組織,，建設具有國內外影響力的農產品交易中心,。（證監(jiān)會,、發(fā)展改革委、國土資源部,、農業(yè)部,、財政部等按職責分工分別負責）

    （二十八）改善農村支付服務環(huán)境。推廣非現(xiàn)金支付工具和支付清算系統(tǒng),，穩(wěn)步推廣農村移動便捷支付,，不斷提高農村地區(qū)支付服務水平。（人民銀行,、工業(yè)和信息化部,、銀監(jiān)會等按職責分工分別負責）

    （二十九）保護農村金融消費者權益。暢通農村金融消費者訴求渠道,，妥善處理金融消費糾紛,。繼續(xù)開展送金融知識下鄉(xiāng)、入社區(qū),、進校園活動,，提高金融知識普及教育的有效性和針對性，增強廣大農民風險識別,、自我保護的意識和能力,。（銀監(jiān)會、證監(jiān)會,、保監(jiān)會,、人民銀行、公安部等按職責分工分別負責）
    九,、加大對“三農”金融服務的政策支持

    （三十）健全政策扶持體系,。完善政策協(xié)調機制，加快建立導向明確,、激勵有效,、約束嚴格、協(xié)調配套的長期化,、制度化農村金融政策扶持體系,，為金融機構開展“三農”業(yè)務提供穩(wěn)定的政策預期。（財政部,、人民銀行,、銀監(jiān)會、稅務總局,、證監(jiān)會,、保監(jiān)會等按職責分工分別負責）

    （三十一）加大政策支持力度。按照“政府引導、市場運作”原則,，綜合運用獎勵,、補貼、稅收優(yōu)惠等政策工具,，重點支持金融機構開展農戶小額貸款,、新型農業(yè)經營主體貸款、農業(yè)種植業(yè)養(yǎng)殖業(yè)貸款,、大宗農產品保險,，以及銀行卡助農取款、匯款,、轉賬等支農惠農政策性支付業(yè)務,。按照“鼓勵增量，兼顧存量”原則,，完善涉農貸款財政獎勵制度,。優(yōu)化農村金融稅收政策，完善農戶小額貸款稅收優(yōu)惠政策,。落實對新型農村金融機構和基礎金融服務薄弱地區(qū)的銀行業(yè)金融機構（網點）的定向費用補貼政策,。完善農村信貸損失補償機制，探索建立地方財政出資的涉農信貸風險補償基金,。對涉農貸款占比高的縣域銀行業(yè)法人機構實行彈性存貸比,，優(yōu)先支持開展“三農”金融產品創(chuàng)新。（財政部,、人民銀行,、稅務總局、銀監(jiān)會,、保監(jiān)會等按職責分工分別負責）

    （三十二）完善涉農貸款統(tǒng)計制度,。全面、及時,、準確反映農林牧漁業(yè)貸款,、農戶貸款、農村小微企業(yè)貸款以及農民合作社貸款情況,，依據(jù)涉農貸款統(tǒng)計的多維口徑制定金融政策和差別化監(jiān)管措施,，提高政策支持的針對性和有效性。（人民銀行,、銀監(jiān)會等按職責分工分別負責）

    （三十三）開展政策效果評估，不斷完善相關政策措施,，更好地引導帶動金融機構支持“三農”發(fā)展,。（財政部、人民銀行、銀監(jiān)會,、農業(yè)部,、稅務總局、證監(jiān)會,、保監(jiān)會等按職責分工分別負責）

    （三十四）防范金融風險,。金融管理部門要按照職責分工，加強金融監(jiān)管,，著力做好風險識別,、監(jiān)測、評估,、預警和控制工作,，進一步發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調部際聯(lián)席會議制度的作用，不斷健全新形勢下的風險處置機制,，切實維護金融穩(wěn)定,。各金融機構要進一步健全制度，完善風險管理,。地方人民政府要按照監(jiān)管規(guī)則和要求,，切實擔負起對小額貸款公司、擔保公司,、典當行,、農村資金互助合作組織的監(jiān)管責任，層層落實突發(fā)金融風險事件處置的組織職責,，制定完善風險應對預案,，守住底線。（銀監(jiān)會,、證監(jiān)會,、保監(jiān)會、人民銀行等按職責分工分別負責）

    （三十五）加強督促檢查,。各地區(qū),、各有關部門和各金融機構要按照國務院統(tǒng)一部署，增強做好“三農”金融服務工作的責任感和使命感,，各司其職,，協(xié)調配合，扎實推動各項工作,。地方各級人民政府要結合本地區(qū)實際,，抓緊研究制定扶持政策，加大對農村金融改革發(fā)展的政策支持力度,。各省,、自治區(qū)、直轄市人民政府要按年度對本地區(qū)金融支持“三農”發(fā)展工作進行全面總結，提出政策意見和建議,，于次年1月底前報國務院,。各有關部門要按照職責分工精心組織，切實抓好貫徹落實工作,，銀監(jiān)會要牽頭做好督促檢查和各地區(qū)工作情況的匯總工作,，確保各項政策措施落實到位。

國務院辦公廳
2014年4月20日