• 【發(fā)布單位】中國人民銀行
• 【發(fā)布文號(hào)】中國人民銀行公告〔2015〕第13號(hào)
• 【發(fā)布日期】2015-06-02
• 【生效日期】2015-06-02
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國人民銀行
• 【所屬類別】政策參考

大額存單管理暫行辦法

大額存單管理暫行辦法
中國人民銀行公告〔2015〕第13號(hào)

        為規(guī)范大額存單業(yè)務(wù)發(fā)展,，拓寬存款類金融機(jī)構(gòu)負(fù)債產(chǎn)品市場化定價(jià)范圍,，有序推進(jìn)利率市場化改革，中國人民銀行制定了《大額存單管理暫行辦法》,，現(xiàn)予公布,，自公布之日起施行。
 
中國人民銀行
2015年6月2日
 
大額存單管理暫行辦法
第一條 為規(guī)范大額存單業(yè)務(wù)發(fā)展,，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī),，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的,、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證,，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款,。
本辦法所稱銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)（以下稱發(fā)行人）包括政策性銀行,、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu),。
本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)投資人（以下簡稱投資人）包括個(gè)人,、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體和中國人民銀行認(rèn)可的其他單位,。
第三條 發(fā)行人發(fā)行大額存單應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（一）是全國性市場利率定價(jià)自律機(jī)制成員單位,；
（二）已制定本機(jī)構(gòu)大額存單管理辦法，并建立大額存單業(yè)務(wù)管理系統(tǒng),；
（三）中國人民銀行要求的其他條件,。
第四條 發(fā)行人發(fā)行大額存單，應(yīng)當(dāng)于每年首期大額存單發(fā)行前,，向中國人民銀行備案年度發(fā)行計(jì)劃,。發(fā)行人如需調(diào)整年度發(fā)行計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行重新備案,。
第五條 大額存單發(fā)行采用電子化的方式,。大額存單可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行,、第三方平臺(tái)以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行,。
第六條 大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元,，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元,。大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月,、6個(gè)月,、9個(gè)月、1年,、18個(gè)月,、2年,、3年和5年共9個(gè)品種。
第七條 大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定,。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息,，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。
大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息,，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息,、到期還本。
第八條 發(fā)行人應(yīng)當(dāng)于每期大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中明確是否允許轉(zhuǎn)讓,、提前支取和贖回,，以及相應(yīng)的計(jì)息規(guī)則等。
大額存單的轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺(tái)開展,，轉(zhuǎn)讓范圍限于非金融機(jī)構(gòu)投資人,。對(duì)于通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單,，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回,。
第九條 對(duì)于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單,，發(fā)行人為投資人提供大額存單的登記,、結(jié)算、兌付等服務(wù),；銀行間市場清算所股份有限公司（以下簡稱上海清算所）對(duì)每期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記,。對(duì)于通過第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)提供登記,、托管,、結(jié)算和兌付服務(wù)。
第十條 大額存單可以用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù),，包括但不限于質(zhì)押貸款,、質(zhì)押融資等。應(yīng)大額存單持有人要求,，對(duì)通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)為其開立大額存單持有證明,；對(duì)通過第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單,，上海清算所應(yīng)當(dāng)為其開立大額存單持有證明。
第十一條 每期大額存單采用唯一有序編號(hào)和命名,。發(fā)行人或上海清算所應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、連續(xù)記錄投資人持有大額存單情況,，不得與其他產(chǎn)品的投資信息相混淆,。發(fā)行人為投資人開立大額存單專用賬戶,，投資人購買大額存單遵循實(shí)名制規(guī)定。
第十二條 發(fā)行人通過第三方平臺(tái)發(fā)行大額存單,，應(yīng)當(dāng)于每期大額存單發(fā)行前至少1個(gè)工作日在本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站和中國人民銀行指定的信息披露平臺(tái)披露該期大額存單的發(fā)行條款,，并于發(fā)行結(jié)束后次一工作日內(nèi)披露該期大額存單的發(fā)行情況。
發(fā)行人通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),、電子銀行等自有渠道發(fā)行大額存單，應(yīng)當(dāng)于發(fā)行結(jié)束后次一工作日內(nèi)向中國人民銀行備案相關(guān)發(fā)行信息,。
大額存單存續(xù)期間，若有任何影響發(fā)行人履行債務(wù)的重大事件發(fā)生,，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生后3個(gè)工作日內(nèi),，在本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站和中國人民銀行指定的信息披露平臺(tái)予以披露。
信息披露應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則,，不得有虛假記載,、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。
第十三條 中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心為大額存單業(yè)務(wù)提供第三方發(fā)行,、交易和信息披露平臺(tái),。
第十四條 市場利率定價(jià)自律機(jī)制根據(jù)市場發(fā)展?fàn)顩r，對(duì)大額存單發(fā)行交易的利率確定及計(jì)息規(guī)則等實(shí)施自律管理,。
第十五條 大額存單在會(huì)計(jì)上單獨(dú)設(shè)立科目進(jìn)行管理核算,；在統(tǒng)計(jì)上單獨(dú)設(shè)立統(tǒng)計(jì)指標(biāo)進(jìn)行反映。
第十六條 發(fā)行人開展大額存單業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資的有關(guān)規(guī)定,，防范利用大額存單業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng),。
第十七條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋,。
第十八條 本辦法自公布之日起施行?！洞箢~可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》（銀發(fā)〔1996〕405號(hào)文印發(fā)）同時(shí)廢止,。