• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)﹝2017﹞7號
• 【發(fā)布日期】2017-04-10
• 【生效日期】2017-04-10
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國銀監(jiān)會關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知

中國銀監(jiān)會關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知
 銀監(jiān)發(fā)﹝2017﹞7號
 
        近年來，隨著金融市場發(fā)展,，銀行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),、風(fēng)險特征出現(xiàn)了新變化，暴露出銀行業(yè)監(jiān)管制度和實踐中存在一些缺陷,。為進一步提升監(jiān)管有效性,，防范化解金融風(fēng)險，促進銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行,，現(xiàn)就彌補監(jiān)管短板有關(guān)工作事項通知如下:
        一,、強化監(jiān)管制度建設(shè)
        （一）補齊監(jiān)管制度短板。借鑒國際監(jiān)管標準,結(jié)合我國銀行業(yè)實際風(fēng)險狀況,，深入排查監(jiān)管制度漏洞,，盡快彌補監(jiān)管制度短板。一是堅持問題導(dǎo)向,，針對銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險,，補充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品,、理財業(yè)務(wù)等監(jiān)管制度,。二是堅持急用先行，對需求迫切,、短期效果明顯的,，要盡早啟動,盡早印發(fā),盡快取得實效。三是堅持協(xié)調(diào)配套,，強化規(guī)制之間的銜接配合,，壓縮監(jiān)管套利空間。
        （二）完善監(jiān)管實施細則,。各級監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工,，系統(tǒng)梳理市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管,、現(xiàn)場檢查,、監(jiān)管處罰、信息披露等方面的操作規(guī)程,，細化監(jiān)管要求,，提高監(jiān)管效率和透明度，持續(xù)開展效果評估，不斷查漏補缺,。
        （三）健全內(nèi)部管理制度,。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)全面對標監(jiān)管制度，排查內(nèi)部管理制度的空白和漏洞,，逐項增補完善,，及時將各類監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險控制的政策,、流程和方法,，確保各項監(jiān)管制度落地實施。
        二,、強化風(fēng)險源頭遏制
        （一）加強股東準入監(jiān)管,。研究制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機構(gòu)股東管理規(guī)則，明確銀行業(yè)金融機構(gòu)股東資格,、參控股機構(gòu)數(shù)量等監(jiān)管要求,。各級監(jiān)管部門應(yīng)強化準入監(jiān)管，穿透識別實際控制人,、最終受益所有權(quán)人,并審查其資質(zhì),；加強關(guān)聯(lián)關(guān)系審查，防止通過委托他人代持股權(quán),、關(guān)聯(lián)方與一致行動人聯(lián)合持股等方式規(guī)避股東資格審查的行為,；加強資金來源審查，確保入股資金為投資人自有資金,，來源合法合規(guī),。
        （二）加強股東行為監(jiān)管。各級監(jiān)管部門應(yīng)充分利用事前審查,、事中核查,、事后追查等手段，強化對股東行為的持續(xù)監(jiān)管,。規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為,，將通過一二級市場、境內(nèi)外市場開展的股權(quán)轉(zhuǎn)讓統(tǒng)一納入審查范圍,；從嚴監(jiān)管控股股東及實際控制人行為,，確保其依法合規(guī)行使控制權(quán)，嚴禁不正當干預(yù)經(jīng)營決策,，嚴禁通過關(guān)聯(lián)交易獲取不正當利益,。對嚴重違規(guī)的股東，要依法責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制其股東權(quán)利,。
        （三）加強股權(quán)管理,。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立健全股權(quán)管理制度,，全面梳理主要股東及關(guān)聯(lián)方情況，掌握其重大變化,，對超過規(guī)定比例的股權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)及時報監(jiān)管部門審查或備案，及時披露主要股東的股權(quán)質(zhì)押融資信息,；探索實施股權(quán)集中托管,，提高股權(quán)管理規(guī)范性；嚴格關(guān)聯(lián)交易管理,，強化對股東授信的風(fēng)險審查,，防止套取銀行資金。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求主要股東就合法行使權(quán)利,、合規(guī)轉(zhuǎn)讓股權(quán)等出具承諾,。
        三、強化非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管
        （一）提高非現(xiàn)場監(jiān)管能力,。各級監(jiān)管部門應(yīng)積極深入運用非現(xiàn)場信息系統(tǒng),、銀行風(fēng)險早期預(yù)警系統(tǒng)功能，加強深度分析,，及時捕捉風(fēng)險苗頭,，準確定位業(yè)務(wù)擴張激進、風(fēng)險指標偏離度大的異常機構(gòu)作為監(jiān)管重點,。充分利用客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng),，有效識別多頭融資、過度擔(dān)保,、債務(wù)率高的高風(fēng)險客戶,，及時提示風(fēng)險，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)壓降風(fēng)險敞口,。切實加強市場分析,，密切關(guān)注匯市、股市,、債市,、房地產(chǎn)市場變化和風(fēng)險傳導(dǎo)，有效防控投資等相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險,。
        （二）提升現(xiàn)場檢查針對性,。各銀監(jiān)局要精確制導(dǎo)、鎖定高風(fēng)險銀行業(yè)金融機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查,。加大信用風(fēng)險現(xiàn)場檢查力度,，核實資產(chǎn)質(zhì)量，嚴肅查處不如實反映不良資產(chǎn)的行為,。對于同業(yè)融資依存度高,、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機構(gòu),，要重點檢查期限錯配情況及流動性管理有效性。對于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機構(gòu),，要重點檢查是否落實穿透管理,、是否充足計提撥備和資本。對于理財業(yè)務(wù)規(guī)模較大的機構(gòu),，要重點檢查“三單”要求落實情況,、對消費者信息披露和風(fēng)險提示的充分性。
        （三）加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場協(xié)同,。各級監(jiān)管部門要加強非現(xiàn)場與現(xiàn)場檢查工作的協(xié)調(diào)配合,，利用非現(xiàn)場監(jiān)測分析成果，準確鎖定檢查目標,；借助現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn),，豐富非現(xiàn)場分析的維度。主動加強與其他監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)配合,，實施協(xié)同監(jiān)管,、聯(lián)動檢查、聯(lián)合查處,，切實防止監(jiān)管套利,。
        四、強化信息披露監(jiān)管
        （一）提高風(fēng)險信息披露標準,。銀行業(yè)金融機構(gòu)要不斷擴展風(fēng)險信息披露范圍,，提高信息披露內(nèi)容的詳細程度。要強化公司治理信息披露,，定期披露股權(quán)結(jié)構(gòu)及其變化情況,，主要股東及實際控制人，董事會,、監(jiān)事會,、高管人員變動等信息。要強化風(fēng)險信息的披露,，及時披露各類授信業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的不良資產(chǎn)規(guī)模及分布,、處置方式及效果等信息。同業(yè)融資占比高的銀行業(yè)金融機構(gòu),要披露期限匹配和流動性風(fēng)險信息,。同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機構(gòu),，應(yīng)披露投資產(chǎn)品的類型、基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)等信息,。發(fā)生重大案件,、重大風(fēng)險事件、重大處罰等事項的,，要及時披露相關(guān)信息,。
        （二）提高金融產(chǎn)品信息披露水平,。銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立規(guī)范的金融產(chǎn)品信息披露制度，嚴格區(qū)分公募與私募,、批發(fā)與零售,、自營與代客等業(yè)務(wù)類型，明確信息披露標準和規(guī)范,。要以消費者是否能充分理解產(chǎn)品作為信息披露充分性的衡量標準,，真實準確、完整及時地披露信息,，不得隱瞞風(fēng)險，不得誤導(dǎo)消費者,。
        五,、強化監(jiān)管處罰
        （一）規(guī)范監(jiān)管處罰工作機制。進一步完善監(jiān)管處罰規(guī)則和流程,，提高處罰工作的規(guī)范性和時效性,。要強化非現(xiàn)場監(jiān)管的監(jiān)管處罰權(quán)，對非現(xiàn)場監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的不安全,、不審慎的經(jīng)營行為以及監(jiān)管指標不達標情況依法進行處罰,。要持續(xù)完善監(jiān)管執(zhí)法手冊，明確各類違法違規(guī)行為的處罰依據(jù)和尺度,，提升監(jiān)管處罰的公平性和一致性,。
        （二）切實加大監(jiān)管處罰力度。各級監(jiān)管部門要充分運用監(jiān)管措施,、行政處罰等監(jiān)管權(quán)力,，提高違規(guī)成本，增強監(jiān)管威懾力,。一是堅持糾罰并重,，對存在重大風(fēng)險隱患或故意規(guī)避監(jiān)管的行為，應(yīng)及時叫停相關(guān)業(yè)務(wù),，要求限期整改,，并視情形實施行政處罰。二是堅持罰沒并舉,，對有違法所得的,，均應(yīng)依法沒收違法所得，并處罰款,；對提供虛假資料,、隱瞞重要事實、屢查屢犯的,，要從重處罰,、頂格處罰,。三是堅持機構(gòu)人員“雙罰制”，除處罰機構(gòu)外,，還應(yīng)處罰相關(guān)責(zé)任人,。
        （三）切實提升監(jiān)管處罰透明度。各級監(jiān)管部門要按照行政信息公開“雙公示”要求,，在規(guī)定時間內(nèi)向社會公眾公布重大監(jiān)管處罰信息,。要完善從業(yè)人員“灰名單”制度，對責(zé)任人的處罰結(jié)果進行通報,，強化震懾效應(yīng),。
        六、強化責(zé)任追究
        （一）嚴肅銀行業(yè)金融機構(gòu)責(zé)任追究,。銀行業(yè)金融機構(gòu)要細化各業(yè)務(wù)條線,、分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)崗位的職責(zé),，明確盡職要求和失職責(zé)任,，建立規(guī)范化、流程化的責(zé)任追究體系,，做到盡職免責(zé),、失職追責(zé)。要指定專門部門對監(jiān)管部門通報,、內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)或其他形式暴露的問題開展調(diào)查,，依據(jù)崗位職責(zé)進行責(zé)任認定，依據(jù)履職盡責(zé)情況進行責(zé)任追究,。要增強責(zé)任追究的獨立性和權(quán)威性,，對掩蓋失職瀆職行為、包庇責(zé)任人的,，應(yīng)嚴肅處理,。要對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)實行雙線問責(zé)，在問責(zé)直接責(zé)任人的同時,，也要對管理不盡職,、履職不到位的管理人員進行問責(zé)。
        （二）加強監(jiān)管行為再監(jiān)督,。各級監(jiān)管部門應(yīng)切實加強監(jiān)管人員履職行為監(jiān)督管理,。對因故意或過失不履行或不正確履行職責(zé)的,應(yīng)進行責(zé)任追究。對存在應(yīng)當行政處罰而不予行政處罰,、應(yīng)當移送而未移送,、協(xié)助調(diào)查不盡職、嚴重違反行政處罰程序,、擅自改變處罰決定的種類和幅度的,，應(yīng)給予行政處分,。
 
        附件：彌補銀行業(yè)監(jiān)管制度短板工作項目
 
        2017年4月10日
 
        （此件發(fā)至銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）
 
 附:
1.銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》
http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/EAA571598E90478496170F6C7F431A86.html
 2.銀監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》答記者問
http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/1578BD0805BA4C8D8278B50855A0ED67.html
附件信息： 
附件：彌補銀行業(yè)監(jiān)管制度短板工作項目.doc 
 http://www.cbrc.gov.cn/chinese/files/2017/37C02688A1D8409D8086728333B003A9.doc