• 【發(fā)布單位】最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部
• 【發(fā)布文號】--
• 【發(fā)布日期】2019-04-09
• 【生效日期】2019-04-09
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• 【文件來源】新華網(wǎng)
• 【所屬類別】政策參考

最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關(guān)于辦理“..

最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部
關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見
        為持續(xù)深入開展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭,，準(zhǔn)確甄別和依法嚴(yán)厲懲處“套路貸”違法犯罪分子,，根據(jù)刑法、刑事訴訟法,、有關(guān)司法解釋以及最高人民法院,、最高人民檢察院、公安部,、司法部《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》等規(guī)范性文件的規(guī)定,，現(xiàn)對辦理“套路貸”刑事案件若干問題提出如下意見：
        一、準(zhǔn)確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別
        1.“套路貸”,是對以非法占有為目的,，假借民間借貸之名,，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議,，通過虛增借貸金額,、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約,、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),，并借助訴訟、仲裁,、公證或者采用暴力,、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。
        2.“套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別,，民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息,，不具有非法占有他人財(cái)物的目的，也不會在簽訂,、履行借貸協(xié)議過程中實(shí)施虛增借貸金額,、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約,、肆意認(rèn)定違約,、毀匿還款證據(jù)等行為。
        司法實(shí)踐中,，應(yīng)當(dāng)注意非法討債引發(fā)的案件與“套路貸”案件的區(qū)別,，犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的,，也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù),，不應(yīng)視為“套路貸”,。因使用暴力,、威脅以及其他手段強(qiáng)行索債構(gòu)成犯罪的,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)定罪處罰。
        3.實(shí)踐中,，“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形：
        （1）制造民間借貸假象,。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳,，以低息,、無抵押、無擔(dān)保,、快速放款等為誘餌吸引被害人借款,，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認(rèn)識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的犯罪嫌疑人,、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由,，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。
        （2）制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí),。犯罪嫌疑人,、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡,，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回,，被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款,。
        （3）故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約,。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設(shè)置違約陷阱,、制造還款障礙等方式,，故意造成被害人違約，或者通過肆意認(rèn)定違約,，強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù),。
        （4）惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無力償還時,，有的犯罪嫌疑人,、被告人會安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”,，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”,。
        （5）軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下,，犯罪嫌疑人,、被告人借助訴訟,、仲裁,、公證或者采用暴力,、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”,。
        二,、依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪
        4.實(shí)施“套路貸”過程中,，未采用明顯的暴力或者威脅手段,，其行為特征從整體上表現(xiàn)為以非法占有為目的，通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取被害人財(cái)物的,，一般以詐騙罪定罪處罰；對于在實(shí)施“套路貸”過程中多種手段并用,，構(gòu)成詐騙,、敲詐勒索,、非法拘禁,、虛假訴訟、尋釁滋事,、強(qiáng)迫交易,、搶劫、綁架等多種犯罪的,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí),，區(qū)分不同情況，依照刑法及有關(guān)司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處,。
        5.多人共同實(shí)施“套路貸”犯罪,，犯罪嫌疑人,、被告人在所參與的犯罪中起主要作用的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為主犯,，對其參與或組織、指揮的全部犯罪承擔(dān)刑事責(zé)任,；起次要或輔助作用的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為從犯,。
        明知他人實(shí)施“套路貸”犯罪,，具有以下情形之一的，以相關(guān)犯罪的共犯論處,，但刑法和司法解釋等另有規(guī)定的除外：
        （1）組織發(fā)送“貸款”信息,、廣告,，吸引,、介紹被害人“借款”的,；
        （2）提供資金、場所,、銀行卡,、賬號、交通工具等幫助的,；
        （3）出售,、提供、幫助獲取公民個人信息的,；
        （4）協(xié)助制造走賬記錄等虛假給付事實(shí)的,；
        （5）協(xié)助辦理公證的；
        （6）協(xié)助以虛假事實(shí)提起訴訟或者仲裁的,；
        （7）協(xié)助套現(xiàn),、取現(xiàn)、辦理動產(chǎn)或不動產(chǎn)過戶等,，轉(zhuǎn)移犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的,；
        （8）其他符合共同犯罪規(guī)定的情形。
        上述規(guī)定中的“明知他人實(shí)施‘套路貸’犯罪”，應(yīng)當(dāng)結(jié)合行為人的認(rèn)知能力,、既往經(jīng)歷,、行為次數(shù)和手段、與同案人,、被害人的關(guān)系,、獲利情況、是否曾因“套路貸”受過處罰,、是否故意規(guī)避查處等主客觀因素綜合分析認(rèn)定,。
        6.在認(rèn)定“套路貸”犯罪數(shù)額時，應(yīng)當(dāng)與民間借貸相區(qū)別,，從整體上予以否定性評價,，“虛高債務(wù)”和以“利息”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“違約金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的財(cái)物,，均應(yīng)計(jì)入犯罪數(shù)額,。
        犯罪嫌疑人、被告人實(shí)際給付被害人的本金數(shù)額,，不計(jì)入犯罪數(shù)額,。
        已經(jīng)著手實(shí)施“套路貸”，但因意志以外原因未得逞的,，可以根據(jù)相關(guān)罪名所涉及的刑法,、司法解釋規(guī)定，按照已著手非法占有的財(cái)物數(shù)額認(rèn)定犯罪未遂,。既有既遂,，又有未遂，犯罪既遂部分與未遂部分分別對應(yīng)不同法定刑幅度的,，應(yīng)當(dāng)先決定對未遂部分是否減輕處罰,，確定未遂部分對應(yīng)的法定刑幅度，再與既遂部分對應(yīng)的法定刑幅度進(jìn)行比較,，選擇處罰較重的法定刑幅度,，并酌情從重處罰；二者在同一量刑幅度的,，以犯罪既遂酌情從重處罰,。
        7.犯罪嫌疑人、被告人實(shí)施“套路貸”違法所得的一切財(cái)物,，應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠,；對被害人的合法財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)及時返還,。有證據(jù)證明是犯罪嫌疑人,、被告人為實(shí)施“套路貸”而交付給被害人的本金,，賠償被害人損失后如有剩余，應(yīng)依法予以沒收,。
        犯罪嫌疑人,、被告人已將違法所得的財(cái)物用于清償債務(wù)、轉(zhuǎn)讓或者設(shè)置其他權(quán)利負(fù)擔(dān),，具有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)依法追繳：
        （1）第三人明知是違法所得財(cái)物而接受的；
        （2）第三人無償取得或者以明顯低于市場的價格取得違法所得財(cái)物的,；
        （3）第三人通過非法債務(wù)清償或者違法犯罪活動取得違法所得財(cái)物的,；
        （4）其他應(yīng)當(dāng)依法追繳的情形。
        8.以老年人,、未成年人,、在校學(xué)生、喪失勞動能力的人為對象實(shí)施“套路貸”,，或者因?qū)嵤疤茁焚J”造成被害人或其特定關(guān)系人自殺,、死亡、精神失常,、為償還“債務(wù)”而實(shí)施犯罪活動的,，除刑法、司法解釋另有規(guī)定的外,，應(yīng)當(dāng)酌情從重處罰,。
        在堅(jiān)持依法從嚴(yán)懲處的同時，對于認(rèn)罪認(rèn)罰,、積極退贓、真誠悔罪或者具有其他法定,、酌定從輕處罰情節(jié)的被告人,，可以依法從寬處罰。
        9.對于“套路貸”犯罪分子,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其所觸犯的具體罪名,，依法加大財(cái)產(chǎn)刑適用力度。符合刑法第三十七條之一規(guī)定的,，可以依法禁止從事相關(guān)職業(yè),。
        10.三人以上為實(shí)施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán),。對首要分子應(yīng)按照集團(tuán)所犯全部罪行處罰,。
        符合黑惡勢力認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)按照黑社會性質(zhì)組織,、惡勢力或者惡勢力犯罪集團(tuán)偵查,、起訴,、審判。
        三,、依法確定“套路貸”刑事案件管轄
        11.“套路貸”犯罪案件一般由犯罪地公安機(jī)關(guān)偵查,，如果由犯罪嫌疑人居住地公安機(jī)關(guān)立案偵查更為適宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安機(jī)關(guān)立案偵查,。犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結(jié)果發(fā)生地,。
        “犯罪行為發(fā)生地”包括為實(shí)施“套路貸”所設(shè)立的公司所在地、“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議簽訂地,、非法討債行為實(shí)施地,、為實(shí)施“套路貸”而進(jìn)行訴訟、仲裁,、公證的受案法院,、仲裁委員會、公證機(jī)構(gòu)所在地,，以及“套路貸”行為的預(yù)備地,、開始地、途經(jīng)地,、結(jié)束地等,。
        “犯罪結(jié)果發(fā)生地”包括違法所得財(cái)物的支付地、實(shí)際取得地,、藏匿地,、轉(zhuǎn)移地、使用地,、銷售地等,。
        除犯罪地、犯罪嫌疑人居住地外,，其他地方公安機(jī)關(guān)對于公民扭送,、報(bào)案、控告,、舉報(bào)或者犯罪嫌疑人自首的“套路貸”犯罪案件,，都應(yīng)當(dāng)立即受理，經(jīng)審查認(rèn)為有犯罪事實(shí)的,，移送有管轄權(quán)的公安機(jī)關(guān)處理,。
        黑惡勢力實(shí)施的“套路貸”犯罪案件，由偵辦黑社會性質(zhì)組織,、惡勢力或者惡勢力犯罪集團(tuán)案件的公安機(jī)關(guān)進(jìn)行偵查,。
        12.具有下列情形之一的，有關(guān)公安機(jī)關(guān)可以在其職責(zé)范圍內(nèi)并案偵查：
        （1）一人犯數(shù)罪的,；
        （2）共同犯罪的,；
        （3）共同犯罪的犯罪嫌疑人還實(shí)施其他犯罪的,；
        （4）多個犯罪嫌疑人實(shí)施的犯罪存在直接關(guān)聯(lián)，并案處理有利于查明案件事實(shí)的,。
        13.本意見自2019年4月9日起施行,。