• 【發(fā)布單位】81102
• 【發(fā)布文號】--
• 【發(fā)布日期】1995-12-21
• 【生效日期】1995-12-21
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

浙江省人民政府批轉(zhuǎn)中國人民銀行浙江省分行 關于加強金融監(jiān)管維護金融秩序報告的通知

浙江省人民政府批轉(zhuǎn)中國人民銀行浙江省分行
 關于加強金融監(jiān)管維護金融秩序報告的通知
 
（浙政發(fā)〔1995〕227號1995年12月21日）
各市,、縣人民政府，麗水地區(qū)行政公署,，省政府直屬各單位：

 省人民政府同意中國人民銀行浙江省分行《關于加強金融監(jiān)管維護金融秩序的報告》,，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請結(jié)合各地實際,，認真貫徹執(zhí)行,。

 金融業(yè)是國民經(jīng)濟中具有廣泛關聯(lián)度的重要產(chǎn)業(yè)，金融政策是國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的基本手段之一,，保持金融體系的合法,、穩(wěn)健、有序運行是關系經(jīng)濟穩(wěn)定,、社會安定全局的大事,。各級政府要高度重視金融業(yè)的改革與發(fā)展，加強和改善對金融工作的領導,，支持人民銀行依法實施金融監(jiān)管,，尊重金融機構的經(jīng)營自主權，依法維護金融機構的合法權益,，教育企事業(yè)單位自覺遵守金融法規(guī),。對當前金融領域中存在的影響經(jīng)濟穩(wěn)定和社會安定的突出問題，要及時聽取金融監(jiān)管部門和金融機構的意見,，組織協(xié)調(diào)有關部門采取切實有效的措施加以解決,。尤其是對于破壞金融秩序的犯罪分子，要依法嚴厲打擊,；對套取金融機構,、企事業(yè)單位資金牟取暴利的“金融掮客”，要依法懲治,，為經(jīng)濟和社會發(fā)展創(chuàng)造一個良好的金融環(huán)境,。



 附： 關于加強金融監(jiān)管維護金融秩序的報告



省人民政府：

 近幾年，全省金融部門在省委,、省政府的領導和支持下,，深化金融體制改革,，整頓金融秩序，保持金融平穩(wěn)運行,，促進了我省經(jīng)濟快速,、健康的發(fā)展。目前,，全省金融秩序從總體上說是好的,。但是，由于在新舊體制轉(zhuǎn)換過程中管理工作還不完善等原因,，也出現(xiàn)了不少問題,，特別是一些金融機構和非金融機構違法違規(guī)經(jīng)營金融業(yè)務的問題相當突出，已對我省金融業(yè)安全,、穩(wěn)健經(jīng)營和經(jīng)濟健康發(fā)展帶來了嚴重的影響,。因此，必須進一步加強金融監(jiān)管,，切實維護金融秩序,，更好地發(fā)揮金融支持經(jīng)濟發(fā)展的積極作用。在前一時期認真調(diào)查研究的基礎上,，現(xiàn)就當前金融秩序方面存在的主要問題和加強金融監(jiān)管的主要措施報告如下：



 一,、當前金融秩序方面存在的主要問題

 （一）非法設立帳外帳，逃避金融監(jiān)管,。金融機構的全部存貸業(yè)務,，應當嚴格按照規(guī)定進行統(tǒng)一核算，而目前有少數(shù)金融機構特別是一些城市信用社采用各種手段,，將一部分存貸業(yè)務轉(zhuǎn)移到帳外,，形成了數(shù)額巨大的帳外帳。如交通銀行臨安辦事處帳外帳余額超過1億元,，杭州市7家城市信用社帳外存,、貸款余額分別超過6億元，其中城站,、朝暉兩家城市信用社的帳外存,、貸款余額分別為全部存、貸款余額的60％以上,。由于帳外帳的資金來源是以高利吸入的,，而資金運用絕大部分投向風險性經(jīng)營領域，造成貸款到期難以收回,，從而到期存款無法及時支付,。設立帳外帳，不僅逃繳了法定存款準備金,，逃避了資產(chǎn)負債比例管理,，嚴重違反了有關金融,、財務會計和統(tǒng)計的法律規(guī)定，而且由于其隱蔽性強,，失去了應有的內(nèi)部約束,，變成了違法犯罪的“防空洞”，還可能引發(fā)支付危機,，影響金融機構的信譽和社會的安定,。

 （二）嚴重違反利率政策，擾亂金融秩序,。利率政策是國家金融政策的重要組成部分,，所有金融機構必須嚴格執(zhí)行人民銀行制定的基準利率和規(guī)定的浮動幅度，而目前金融機構在存貸業(yè)務中違反利率政策的情況比較普遍,。有的以科目轉(zhuǎn)移,、委托存款、發(fā)手續(xù)費等形式變相提高存款利率,；有的巧產(chǎn)名目，擅自提高或變相提高貸款利率,。據(jù)對全省1120家金融機構的檢查,，今年上半年發(fā)生利率違規(guī)業(yè)務36000多筆，涉及金額56億多元,，存貸款月利率普遍達到15‰－18‰,。個別城市信用社存款月利率最高達30‰，貸款月利率最高達45．2‰,。利率違規(guī)不僅導致了金融機構間的不正當競爭,，擾亂了金融秩序，而且加重了貸款企業(yè)負擔,，影響了企業(yè)經(jīng)濟效益的提高,，同時也會引發(fā)私設“小金庫”、貪污受賄等消極腐敗現(xiàn)象,。

 （三）違規(guī)經(jīng)營證券回購,，造成大量資金外流。證券回購應當有足額的實物券作保證,，而有的金融機構無視國家有關規(guī)定,，大量買空賣空。到10月底,，全省金融機構賣出回購總額達15．9億元,，而買入返售總額達24．7億元，兩者相抵全省凈流出資金8．8億元,。在賣出回購總額中屬無實物券賣空的超過55％,，個別金融機構賣空比重更大,。據(jù)了解，由于有相當一部分買入返售資金被外地金融機構用于房地產(chǎn)投資和期貨投機,，因此資金到期被拖欠的情況相當嚴重,。違規(guī)經(jīng)營證券回購，不僅造成了信用擴張,，助長了盲目投資和投機,，而且導致資金大量外流，并形成巨額風險,。

 （四）利用信用卡協(xié)議透支,，變相發(fā)放貸款。信用卡透支作為發(fā)卡機構為持卡人提供的一項服務措施,，是有嚴格的最高透支金額限制的,，而有的金融機構有意放松透支金額限制，違規(guī)大搞協(xié)議透支,。到10月底,，全省信用卡存款余額22．4億元（不含寧波），透支金額高達3．3億元,，占14．7％,，其中絕大部分是協(xié)議透支，透支款按月息最低15‰,、最高60‰計息,，實際上是高利貸款。由于協(xié)議透支屬違規(guī)操作,，極易引發(fā)惡意透支,，從而造成風險。如中國銀行仙居縣支行一筆400萬元的協(xié)議透支款,，到期未能收回,，被迫向法院起訴。金融機構利用信用卡搞協(xié)議透支,，不僅嚴重違反了信用卡業(yè)務章程,，影響信用卡業(yè)務的健康發(fā)展，而且容易讓不法分子鉆空子,，造成銀行資金的損失,。

 （五）擅自設立金融機構，非法辦理金融業(yè)務,?！?中國人民銀行法》明確規(guī)定，設立金融機構,、開辦金融業(yè)務必須經(jīng)中國人民銀行批準,，而有的地方和部門,，受局部利益的驅(qū)動，無視金融法規(guī),，以各種名義從事非法金融活動,。杭州汽車東站工業(yè)品市場，以“內(nèi)部銀行”名義對外辦理存,、貸款等金融業(yè)務,。一些地方的農(nóng)村合作基金會繼續(xù)搞存貸業(yè)務，違規(guī)經(jīng)營情況時有發(fā)生,。擅自設立金融機構,、非法開辦金融業(yè)務，不僅嚴重擾亂了金融秩序,，而且無法保障存款人的權益,，一旦出現(xiàn)信用危機，必然影響社會穩(wěn)定,。

 （六）“金融掮客”亂倒資金,，從中牟取暴利。由于目前資金供求矛盾比較突出,，銀行間競爭日趨激烈和一些金融機構經(jīng)營行為不規(guī)范,，一些“金融掮客”趁機倒賣企業(yè)間歇資金甚至銀行貸款，從中牟取高額利差,。如今年4月，杭州市工商銀行的一位干部與個體經(jīng)營者宓某一起從杭州某企業(yè)拉入資金700萬元,，存入杭州朝暉城市信用社并定貸給某企業(yè),，貸款企業(yè)支付利差58．8萬元，其中24．4萬元由宓某收受,?！敖鹑谵缈汀眮y倒資金，不僅提高了企業(yè)和金融機構的經(jīng)營成本,，而且削弱了金融機構信貸資金來源的穩(wěn)定性,，加大了金融機構的經(jīng)營風險。

 上述問題的存在,，既影響了國家經(jīng)濟金融宏觀調(diào)控政策的實施,，扭曲了資金流向，使本來就偏緊的信貸資金供應更趨緊張,，提高了資金成本,，加重了企業(yè)負擔；又削弱了金融機構的自我發(fā)展能力,，甚至可能出現(xiàn)支付危機,，影響社會穩(wěn)定,；還腐蝕了一部分金融機構的從業(yè)人員，引發(fā)經(jīng)濟案件,，嚴重損害金融機構的形象和信譽,。因此，必須充分認識這些問題的嚴重危害性和加強金融監(jiān)管的緊迫性,，采取果斷措施,，規(guī)范金融機構的經(jīng)營行為。



 二,、加強金融監(jiān)管的主要措施

 （一）各級人民銀行要積極宣傳和認真貫徹《
中國人民銀行法》和《
商業(yè)銀行法》等金融法規(guī),，依法加大金融監(jiān)管的力度，切實履行金融監(jiān)管主管機關的職責,。未經(jīng)人民銀行批準,，任何單位和個人不得擅自設立金融機構，不得從事金融中介業(yè)務,，不得非法吸收或變相吸收公眾存款和發(fā)放貸款,，違者要依法進行查處。要嚴把金融機構的“準入關”,，尤其要嚴格審查金融機構法定代表人或主要負責人的業(yè)務資格,。凡不符合規(guī)定的業(yè)務資格條件的人員，其主管部門不得任命,。要加大對金融機構違法違規(guī)行為和破壞金融秩序犯罪的處罰力度,。今后金融機構凡搞違法違規(guī)經(jīng)營的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn),，除按有關法律法規(guī)對機構處罰外,，還要依法追究法定代表人或主要負責人及有關人員的責任；在違法違規(guī)問題糾正和妥善處理前,，不得申辦新的業(yè)務種類,，申報增設分支機構；違法違規(guī)情節(jié)嚴重或發(fā)生嚴重資不抵債的,，要依法采取停業(yè)整頓,、撤并、吊銷《
經(jīng)營金融業(yè)務許可證》,、由人民銀行接管等措施,。觸犯刑律的，依法移送司法機關懲處,。

 （二）金融機構要嚴格執(zhí)行金融法律法規(guī)和有關政策,，端正經(jīng)營思想，正確處理拓展業(yè)務、增加盈利和守法經(jīng)營的關系,，確保安全,、穩(wěn)健經(jīng)營。要建立“自主經(jīng)營,、自擔風險,、自負盈虧、自我約束”的經(jīng)營機制,，按照人民銀行規(guī)定的業(yè)務范圍開展業(yè)務活動,，不得搞“定存定貸”、帳外帳,，不得虛開存單,，不得違反國家利率政策，不得向非金融機構和個人拆借資金,。商業(yè)銀行（包括城鄉(xiāng)信用社）不得向非銀行金融機構和企業(yè)投資,。金融機構的分支機構一律不得擅自為企業(yè)申請貸款和企業(yè)融資提供擔保，不得直接對外拆借資金,。儲蓄所不得發(fā)放貸款,、辦理結(jié)算。

 （三）金融機構要嚴格按規(guī)定實行資產(chǎn)負債比例管理,。城市信用社等資本充足率不到8％的金融機構,，要及時按有關文件規(guī)定補足。存貸超比例的,，必須及時壓回,，不得再超。逾期貸款,、催收貸款超比例的,，必須制定相應的措施積極依法收貸。同時要提高各類擔保貸款的有效性,、合法性，逐步降低信用放款的風險,。金融機構對單戶企業(yè)的貸款一律不得超過規(guī)定比例,，已經(jīng)超比例的，要及時報告當?shù)厝嗣胥y行并限期壓回,；要嚴格執(zhí)行大額貸款報備制度和貸款登記制度,，定期向當?shù)厝嗣胥y行報備大額貸款，并認真做好貸款證的登記工作,。人民銀行要有選擇地跟蹤大額貸款戶,，建立大額貸款風險預警系統(tǒng)。

 （四）金融機構要建立健全內(nèi)部管理的各項制度。要加強對重要空白憑證的管理,，對已作廢的重要空白憑證要公告聲明并統(tǒng)一監(jiān)督銷毀,，防止利用重要空白憑證從事犯罪活動。要嚴格執(zhí)行并盡快完善信貸,、會計,、出納等各項業(yè)務規(guī)章和崗位操作規(guī)程，強化要害崗位的管理,，落實貸款責任制,。城鄉(xiāng)信用社要重視發(fā)揮股東大會、理事會和監(jiān)事會的作用,，正確履行“三會”的職責,。要加強對從業(yè)人員的法制教育和職業(yè)道德教育，樹立廉潔自律,、奉公守法,、文明敬業(yè)的行業(yè)新風。金融機構的從業(yè)人員不得為企業(yè)介紹貸款,、開具虛假資信證明,，不得從事和參與“定存定貸”等活動。對參與或從事非法金融活動的金融機構從業(yè)人員,，必須依法從嚴處理,。

 以上報告，如無不妥,，請批轉(zhuǎn)各地,、各部門執(zhí)行。