• 【發(fā)布單位】80803
• 【發(fā)布文號】--
• 【發(fā)布日期】2001-10-08
• 【生效日期】2001-10-08
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

黑龍江省銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會抵制逃廢銀行債務(wù)行為試行辦法

 黑龍江省銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會抵制逃廢銀行債務(wù)行為試行辦法
 
（2001年10月8日）
 為有效抵制和制止債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)行為,，切實維護(hù)會員行的合法權(quán)益,，營造黑龍江地區(qū)良好的金融環(huán)境，依照《
商業(yè)銀行法》,、《
貸款通則》等有關(guān)金融法規(guī)和中國人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)金融債權(quán)管理,，建立防范和制裁逃廢金融債務(wù)行為制度的通知》精神,，根據(jù)黑龍江省銀行同業(yè)協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）《章程》和《同業(yè)自律公約》等有關(guān)規(guī)定,，特制定本辦法。



 第一條 本辦法所稱“債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)行為”,，是指會員行的相關(guān)債務(wù)人（包括借款人和負(fù)有連帶責(zé)任的擔(dān)保人等）具有償還能力（指有償還全部或部分債務(wù)的能力）,，卻采取不正當(dāng)手段，拒絕或逃避履行合同約定的償債義務(wù),，造成會員行資產(chǎn)風(fēng)險的行為,。包括下列行式：

 （一）違反國家有關(guān)法律法規(guī)等規(guī)定，在實行承包,、租賃,、聯(lián)營、合并（兼并）、出售資產(chǎn),、分立,、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制改革過程中,，以資產(chǎn)重組,、破產(chǎn)、廢業(yè)宣布撤銷等形式,，未能清償原有債務(wù),、或使原有債務(wù)懸空，危及會員行債權(quán)并可能造成損失的,。

 （二）逃避會員行依照合同約定對其信貸資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督,，利用在多家銀行開戶，隱瞞其經(jīng)營收入,、轉(zhuǎn)移資金,，拒絕提供其生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動情況，危及會員行債權(quán)并可能造成損失的,；

 （三）因其他逃廢銀行債務(wù)行為,，危及會員行債權(quán)并可能造成損失的。



 第二條 會員行對相關(guān)債務(wù)人的逃廢銀行債務(wù)行為,，認(rèn)為情節(jié)嚴(yán)重危及會員行資產(chǎn)安全的,，有向協(xié)會舉證報告，要求采取共同抵制措施的權(quán)利,；多家會員行對同一債務(wù)人擁有債權(quán)時,，由協(xié)會協(xié)調(diào)同業(yè)制裁行動。

 協(xié)會秘書處是協(xié)會維護(hù)會員行債權(quán)的常設(shè)工作機(jī)構(gòu),。會員行內(nèi)部須指定負(fù)責(zé)此項工作的部門及其責(zé)任人,。



 第三條 會員行對有逃廢銀行債務(wù)行為的債務(wù)人，認(rèn)為應(yīng)該采取共同抵制措施的,，須正式報告協(xié)會秘書處并附下列資料：

 （一）認(rèn)定債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)行為的基本事實和依據(jù),；

 （二）會員行與相關(guān)債務(wù)人簽署的借款合同、借據(jù),、擔(dān)保承諾,、抵押或質(zhì)押文件等相關(guān)原始資料的復(fù)印件；

 （三）已通過訴訟方式審結(jié)的,，須提供法院審判書的復(fù)印件,；

 （四）相關(guān)債務(wù)人屬于股份制企業(yè)或上市公司的，須同時提供其主要股東及其高級管理人員的相關(guān)材料,；

 （五）其他有關(guān)資料,。



 第四條 會員行對提供給協(xié)會的上述報告及證明資料的真實性,、準(zhǔn)確性和時效性負(fù)有法律責(zé)任，并須及時報告因具體情況發(fā)生變化的相關(guān)資料,。



 第五條 協(xié)會依法維護(hù)會員行權(quán)利,，依照規(guī)定的工作程序受理會員行關(guān)于抵制逃廢銀行債務(wù)行為的報告。

 協(xié)會為保護(hù)會員行權(quán)益,，采取的抵制逃廢銀行債務(wù)行為的措施是：內(nèi)部通報,；發(fā)現(xiàn)警示通知；實施內(nèi)部同業(yè)制裁行動,；公開披露同業(yè)制裁行動,。

 在采取上述措施時，同時報告人民銀行沈陽分行及其相關(guān)分支行,。



 第六條 協(xié)會內(nèi)部通報的工作程序,。

 （一）協(xié)會收到各會員行要求抵制有逃廢銀行債務(wù)行為的債務(wù)人的報告（須同時注明采取何種抵制措施）后三周內(nèi)，由秘書處進(jìn)行審核,，并將有逃廢銀行債務(wù)行為的債務(wù)人名單及其相關(guān)情況向全體會員行發(fā)出內(nèi)部通報,；

 （二）各會員行收到內(nèi)部通報后須立即轉(zhuǎn)發(fā)所屬機(jī)構(gòu)，開始清理相關(guān)債務(wù)人在本行開立賬戶的情況,，并依法采取保全措施,，清收銀行債權(quán)，清理情況和采取措施應(yīng)在四周內(nèi)填寫情況反饋表報告協(xié)會秘書處,。



 第七條 發(fā)出警示通知的工作程序,。

 （一）秘書處根據(jù)會員行對內(nèi)部通報反饋情況整理匯總確認(rèn)，并與相關(guān)會員行進(jìn)行協(xié)商,，提出內(nèi)部通報期滿后會員行債權(quán)仍未落實,，且數(shù)額較大，逃廢銀行債務(wù)行為情節(jié)嚴(yán)重的債務(wù)人名單提交會員行授權(quán)代表聯(lián)席會（以下簡稱聯(lián)席會）進(jìn)行討論,；

 （二）聯(lián)席會對上述各單位實行半數(shù)以上與會員行通過,，確認(rèn)擬向相關(guān)債務(wù)人發(fā)現(xiàn)警示通知的名單，經(jīng)理事長批準(zhǔn)后,，辦理以協(xié)會和相關(guān)會員行名義,，向債務(wù)人發(fā)出警示通知。

 （三）警示通知由會員行送達(dá)相關(guān)債務(wù)人之日起一周內(nèi),，要求債務(wù)人須依法糾正逃廢銀行債務(wù)行為,，否則承擔(dān)不履行償債義務(wù)的后果,；

 （四）相關(guān)會員行須將債務(wù)人對警示通知的反應(yīng)和采取的措施在上述期限內(nèi)填寫情況反饋表報告協(xié)會秘書處,。



 第八條 實行同業(yè)制裁行動的工作程序。

 （一）秘書處根據(jù)相關(guān)債權(quán)行的反饋報告,，將在警示通知期滿后仍不履行償債義務(wù)的債務(wù)人名單提交理事會,，經(jīng)理事會審查并超過半數(shù)以上理事通過后,，由協(xié)會向各會員行下達(dá)實施同業(yè)制裁行動的決定，并以協(xié)會和相關(guān)會員行名義向被制裁的相關(guān)債務(wù)人發(fā)出《實施同業(yè)制裁行動通知書》,；

 （二）各會員行須在接到?jīng)Q定后一周內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)所屬機(jī)構(gòu)通知執(zhí)行,；會員行所屬機(jī)構(gòu)須在接到上級行通知后當(dāng)日實施制裁行動，并將被制裁的債務(wù)人在本行開立賬戶和存款情況報告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的上級行,；相關(guān)會員行須將執(zhí)行情況在二周內(nèi)填寫情況反饋表報告協(xié)會,；

 （三）同業(yè)制裁行動包括：通告全體會員行對被實施同業(yè)制裁的債務(wù)人不開新戶、不辦理各種融資業(yè)務(wù),、不辦理對外支付,；

 （四）必要時，對被同業(yè)制裁的債務(wù)人中拖欠銀行債務(wù)數(shù)額巨大,，情節(jié)嚴(yán)重,，性質(zhì)惡劣的，通過媒體公開披露,，并向地方政府及其有關(guān)部門通報情況,。



 第九條 終止同業(yè)制裁行動的工作程序。

 （一）受到同業(yè)制裁的債務(wù)人按照約定償還會員行全部債務(wù)后,，或償還部分債務(wù),、對余下債務(wù)制定償還計劃、且取得相關(guān)會員行一致意見后一周內(nèi),，須以書面形式向相關(guān)會員行申請終止同業(yè)制裁,；

 （二）相關(guān)會員行在接到債務(wù)人申請一周內(nèi)，須將終止同業(yè)制裁行動的申請正式報告協(xié)會（涉及多家會員行申報時,，可由一家會員行主辦,，相關(guān)會員行必須簽章）；經(jīng)秘書處審核并報理事長批準(zhǔn)后,，由協(xié)會通報全體會員行終止同業(yè)制裁行動,；

 （三）屬于被公開披露同業(yè)制裁的債務(wù)人在終止制裁時，除符合前款規(guī)定外,，須向該債務(wù)人收取在媒體宣布終止制裁的廣告費用（由申報終止制行動的會員行負(fù)責(zé)收取后劃轉(zhuǎn)協(xié)會）后,，通過同一媒體，聲明終止同業(yè)制裁行動,。



 第十條 會員行不執(zhí)行本辦法規(guī)定的,，屬于違約行為，須負(fù)有違約責(zé)任,。協(xié)會將區(qū)分情節(jié)分別采取下列措施：口頭批評,；書面批評；通報批評,。情節(jié)嚴(yán)重的,，將報告人民銀行沈陽分行建議追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任,。



 第十一條 本辦法由黑龍江省銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會發(fā)布執(zhí)行，由協(xié)會理事會負(fù)責(zé)解釋和修改,。



 第十二條 本辦法自下發(fā)之日起生效,。



 2001年10月8日