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• 【發(fā)布日期】2006-11-02 11:24:32
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-央行有關(guān)方面負(fù)責(zé)人就反洗錢(qián)法答記者問(wèn)-

中國(guó)人民銀行有關(guān)方面負(fù)責(zé)人就《反洗錢(qián)法》有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)：



 一,、問(wèn)：為什么要制定《反洗錢(qián)法》,？



 答：制定《反洗錢(qián)法》的意義主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，追查并沒(méi)收犯罪所得,，遏制洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪,，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢(qián)行為給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn),，維護(hù)金融安全,；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來(lái)源和渠道，防范新的犯罪行為,；四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán),，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義；五是有利于參與反洗錢(qián)國(guó)際合作,，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象,。



 二、問(wèn)：什么是洗錢(qián)和反洗錢(qián),？



 答：在我國(guó),，關(guān)于犯罪的規(guī)定是由《刑法》規(guī)定的，在今年6月29日十屆人大常委會(huì)第二十三次會(huì)議通過(guò)的《刑法修正案(六)》對(duì)洗錢(qián)罪的上游犯罪明確規(guī)定為毒品犯罪,、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪,、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪,、貪污賄賂犯罪,、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七類犯罪,，同時(shí)又修改和完善了《刑法》第312條窩贓罪的規(guī)定,，對(duì)明知是上述七類犯罪以外的其他犯罪所得及其收益而窩贓、轉(zhuǎn)移或代為銷售,，或者以其他方法隱瞞,、掩飾的也要追究刑事責(zé)任，最高可以判處七年有期徒刑,。



 《反洗錢(qián)法》是預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)的法律,，不對(duì)“洗錢(qián)”進(jìn)行定義，而只對(duì)“反洗錢(qián)”進(jìn)行定義,?！斗聪村X(qián)法》第2條規(guī)定：本法所稱反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪,、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪,、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪,、貪污賄賂犯罪,、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng),，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為,。



 三、問(wèn)：《反洗錢(qián)法》的主要內(nèi)容是什么,？



 答：《反洗錢(qián)法》共三十七條,，其主要內(nèi)容包括：一是規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作，明確國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén),、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén),、機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)分工。二是明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù),。三是規(guī)定反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件,、主體、批準(zhǔn)程序和期限,。四是規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則,。五是明確違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢(qián)行政主管部門(mén)以及其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén),、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員的法律責(zé)任,，和金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員,、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任,。



 四、問(wèn)：《反洗錢(qián)法》所稱國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是指哪個(gè)部門(mén),？它負(fù)有哪些反洗錢(qián)職責(zé),？



 答：《反洗錢(qián)法》所稱國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是指中國(guó)人民銀行。按照《反洗錢(qián)法》和國(guó)務(wù)院的有關(guān)規(guī)定,，中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén),，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。



 具體說(shuō)來(lái),，中國(guó)人民銀行應(yīng)履行的反洗錢(qián)職責(zé)主要包括：組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作,，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè),，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章,，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng),，接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào),，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén),、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況,，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作,，以及法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé),。



 五、問(wèn)：按照《反洗錢(qián)法》規(guī)定,，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)有哪些,？



 答：國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),。它們應(yīng)履行的反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)主要有：參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章,，對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告,，審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案,，對(duì)于不符合《反洗錢(qián)法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn),，以及法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé),。



 六、問(wèn)：哪些機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢(qián)義務(wù),？



 答：本法規(guī)定的反洗錢(qián)義務(wù)主體包括兩類：一是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu),，包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行,、信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司,、證券公司,、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu),。二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu),。特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)另行制定。



 七,、問(wèn)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢(qián)義務(wù),？



 答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行以下反洗錢(qián)義務(wù)：建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作,，建立客戶身份識(shí)別制度,，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,，建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作等,。



 八,、問(wèn)：金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)會(huì)不會(huì)影響其正常經(jīng)營(yíng)？



 答：金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)不會(huì)影響其正常經(jīng)營(yíng),，而是有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的,，有關(guān)客戶身份識(shí)別制度,、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別在《證券法》,、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》,、《貸款通則》以及會(huì)計(jì)制度和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)。這些制度已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的基本制度,，《反洗錢(qián)法》只是從反洗錢(qián)的角度將這些制度法律化,，系統(tǒng)規(guī)定了這三項(xiàng)制度的內(nèi)容。



 同時(shí),，金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù),，還有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)其良性發(fā)展,。其一,，金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風(fēng)險(xiǎn),、道德風(fēng)險(xiǎn),、法律風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力,；其二,，國(guó)家建立完備的反洗錢(qián)法律體系，會(huì)在國(guó)際金融領(lǐng)域樹(shù)立我國(guó)良好的國(guó)際形象,，為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供良好的國(guó)際環(huán)境,；第三，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)健全反洗錢(qián)制度,，規(guī)范反洗錢(qián)操作,，可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。這些措施,，都有利于提高我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,。



 九、問(wèn)：開(kāi)展反洗錢(qián)工作會(huì)不會(huì)侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密,？



 答：開(kāi)展反洗錢(qián)工作不會(huì)侵犯到金融機(jī)構(gòu)客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密,。為了在反洗錢(qián)工作中,，合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息,，《反洗錢(qián)法》作出了以下規(guī)定：



 一是明確要求對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,，應(yīng)當(dāng)予以保密,；非依法律規(guī)定,，不得向任何組織和個(gè)人提供。二是對(duì)反洗錢(qián)信息的用途做出了嚴(yán)格限制,，規(guī)定反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén),、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查,，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得的客戶身份資料和交易信息,，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心,，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收,、分析、保存機(jī)構(gòu),，避免因反洗錢(qián)信息分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密,。



 十、問(wèn)：《反洗錢(qián)法》對(duì)社會(huì)公眾參與反洗錢(qián)工作是如何規(guī)定的,？



 答：《反洗錢(qián)法》規(guī)定反洗錢(qián)措施的同時(shí),，也非常注重保護(hù)公民、法人的合法權(quán)益,。對(duì)此,，《反洗錢(qián)法》從以下幾個(gè)方面作出了規(guī)定：



 一是對(duì)公民和組織的信息保密，規(guī)定有關(guān)人員的保密義務(wù),。如對(duì)履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,，應(yīng)當(dāng)保密，只能用于反洗錢(qián)調(diào)查,，非依法律規(guī)定,，不得向任何組織和個(gè)人提供。司法機(jī)關(guān)依照本規(guī)定獲得的客戶身份資料和交易信息,，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟,。對(duì)違反保密義務(wù)的，依法承擔(dān)法律責(zé)任,。中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心,，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析,、保存機(jī)構(gòu),，避免因反洗錢(qián)信息分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密,。



 二是嚴(yán)格規(guī)定了進(jìn)行行政調(diào)查的審批權(quán)限和程序，人民銀行省級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查,，并嚴(yán)格規(guī)定了調(diào)查的程序,。



 三是嚴(yán)格限定了臨時(shí)凍結(jié)措施的條件和期限。對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑,，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的,，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施,，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí),。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除,。這些規(guī)定既可以保證反洗錢(qián)工作的正常進(jìn)行,，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。



 四是對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)未依法履行職責(zé),、侵犯公民,、組織合法權(quán)益的行為規(guī)定了法律責(zé)任。



 同時(shí),，為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性,，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢(qián)犯罪作斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的合法權(quán)利,，《反洗錢(qián)法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng),，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。



 在實(shí)踐中,，為廣泛獲取洗錢(qián)行為線索,，擴(kuò)大可疑資金交易信息的收集范圍，中國(guó)人民銀行設(shè)立的中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心自2005年起開(kāi)始接收社會(huì)公眾的舉報(bào),，并發(fā)布了《涉嫌洗錢(qián)行為舉報(bào)須知》,。舉報(bào)人可以登錄中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站進(jìn)行在線舉報(bào)，也可以采用來(lái)電,、來(lái)信,、傳真、電子郵件等其他形式舉報(bào),。



 十一,、問(wèn)：《反洗錢(qián)法》對(duì)反洗錢(qián)國(guó)際合作是如何規(guī)定的？



 《反洗錢(qián)法》對(duì)反洗錢(qián)國(guó)際合作進(jìn)行了原則性的規(guī)定：一是明確國(guó)家根據(jù)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約,，或者按照平等互惠原則,，開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作。二是明確中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作,，依法與境外反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)交換與反洗錢(qián)有關(guān)的信息和資料,。三是規(guī)定涉及追究洗錢(qián)犯罪的司法協(xié)助，由司法機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理,。



 十二,、問(wèn)：《反洗錢(qián)法》對(duì)打擊恐怖融資活動(dòng)是如何規(guī)定的？



 答：《反洗錢(qián)法》規(guī)定,，對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控適用該法,；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定,。有效控制洗錢(qián)是預(yù)防和打擊恐怖活動(dòng)的重要手段,，預(yù)防和監(jiān)控洗錢(qián)活動(dòng)的基本措施,，如客戶身份識(shí)別制度,、大額和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等,，對(duì)于發(fā)現(xiàn)和打擊資助恐怖活動(dòng)的行為具有積極作用,。但是，資助恐怖活動(dòng)的行為有其自身的特點(diǎn),，反洗錢(qián)措施不能完全解決資助恐怖活動(dòng)問(wèn)題,。我國(guó)目前也在制定專門(mén)的反恐怖方面的法律，擬對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控作出特別規(guī)定,。