• 【發(fā)布單位】--
• 【發(fā)布文號】--
• 【發(fā)布日期】2013-01-30 10:20:00
• 【生效日期】--
• 【失效日期】--
• 【文件來源】來源：中國政府網(wǎng)
• 【所屬類別】立法追蹤

-國務(wù)院法制辦,、人民銀行就《征信業(yè)管理條例》答問-

2013年1月21日,，國務(wù)院總理溫家寶簽署國務(wù)院令，公布《征信業(yè)管理條例》,，自2013年3月15日起施行,。日前，國務(wù)院法制辦,、人民銀行負責(zé)人就條例的有關(guān)問題回答了記者的提問,。



 問：什么是征信業(yè)？為什么要制定《征信業(yè)管理條例》,？



 答：征信業(yè)是市場經(jīng)濟中提供信用信息服務(wù)的行業(yè),。征信機構(gòu)作為提供信用信息服務(wù)的企業(yè)，按一定規(guī)則合法采集企業(yè),、個人的信用信息,，加工整理形成企業(yè)、個人的信用報告等征信產(chǎn)品,，有償提供給經(jīng)濟活動中的貸款方,、賒銷方、招標方,、出租方,、保險方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對方的信用狀況提供便利,。征信服務(wù)既可為防范信用風(fēng)險,，保障交易安全創(chuàng)造條件，又可使具有良好信用記錄的企業(yè)和個人得以較低的交易成本獲得較多的交易機會,，而缺乏良好信用記錄的企業(yè)或個人則相反,，從而促進形成“誠信受益，失信懲戒”的社會環(huán)境,。征信業(yè)在促進信用經(jīng)濟發(fā)展和社會信用體系建設(shè)中發(fā)揮著重要的基礎(chǔ)性作用,。



 我國征信業(yè)從無到有，逐步發(fā)展,，作用日益顯現(xiàn),，征信市場初具規(guī)模。但與信用經(jīng)濟發(fā)展和加快社會信用體系建設(shè)的要求還不相適應(yīng),；征信經(jīng)營活動缺乏統(tǒng)一遵循的制度規(guī)范和監(jiān)管依據(jù),，難以獲取市場主體信用信息的現(xiàn)象與不當采集和濫用公民、法人信息,，侵犯其合法權(quán)益的現(xiàn)象并存,，影響征信業(yè)的健康發(fā)展。



 黨中央、國務(wù)院高度重視征信業(yè)發(fā)展,，對征信法制建設(shè)提出了明確要求,。為規(guī)范征信活動，保護當事人合法權(quán)益,，引導(dǎo),、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設(shè),，有必要出臺《征信業(yè)管理條例》（以下簡稱《條例》）,。



 《條例》的出臺，解決了征信業(yè)發(fā)展中無法可依的問題,。有利于加強對征信市場的管理,，規(guī)范征信機構(gòu)、信息提供者和信息使用者的行為,，保護信息主體權(quán)益,；有利于發(fā)揮市場機制的作用，推進社會信用體系建設(shè),。



 問：《條例》適用于什么范圍？



 答：《條例》適用于在我國境內(nèi)從事個人或企業(yè)信用信息的采集,、整理,、保存、加工,，并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動,。規(guī)范的對象主要是征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理。



 國家機關(guān)以及法律,、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律,、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)而進行的企業(yè)和個人信息的采集,、整理,、保存、加工和公布,，如稅務(wù)機關(guān)依照《稅收征收管理法》公布納稅人的欠稅信息,，有關(guān)政府部門依法公布對違法行為人給予行政處罰的信息，人民法院依照《民事訴訟法》公布被執(zhí)行人不執(zhí)行生效法律文書的信息等,，不適用《條例》,。



 問：設(shè)立征信機構(gòu)需要審批嗎？



 答：《條例》對從事個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)和從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)規(guī)定了不同的設(shè)立條件,。



 考慮到個人信用信息的高度敏感性,，為既適應(yīng)信用經(jīng)濟發(fā)展和社會信用體系建設(shè)對了解個人信用信息的合理需求，又切實加強對個人信息的保護，防止侵犯個人隱私,，《條例》對設(shè)立從事個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)的管理相對嚴格,，除符合公司法規(guī)定的條件外，還需具備主要股東信譽良好,，最近3年無重大違法違規(guī)記錄,，注冊資本不少于5000萬元，有符合規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施,、設(shè)備和制度,、措施，董事,、監(jiān)事和高級管理人員取得任職資格等條件,，并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，取得個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后方可辦理登記,。



 《條例》對設(shè)立從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)的管理相對寬松,。只需依照公司設(shè)立登記的法律法規(guī)向工商行政管理部門辦理登記，自登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機構(gòu)備案即可,，不需另行審批,。



 征信機構(gòu)設(shè)立后，國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門將定期向社會公告征信機構(gòu)的名單,。



 問：《條例》對保護個人信用信息主體的權(quán)益作了哪些規(guī)定,？



 答：為在征信業(yè)務(wù)活動中切實保護個人信息安全，《條例》主要作了以下規(guī)定：



 一是嚴格規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則,，包括：除依法公開的個人信息外,，采集個人信息應(yīng)當經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)同意不得采集,；向征信機構(gòu)提供個人不良信息的,，應(yīng)當事先告知信息主體本人；征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限不得超過5年,，超過的應(yīng)予刪除,；除法律另有規(guī)定外，他人向征信機構(gòu)查詢個人信息的,，應(yīng)當取得信息主體本人的書面同意并約定用途,，征信機構(gòu)不得違反規(guī)定提供個人信息。



 二是明確規(guī)定禁止和限制征信機構(gòu)采集的個人信息,，包括：禁止采集個人的宗教信仰,、基因、指紋,、血型,、疾病和病史信息以及法律,、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息；征信機構(gòu)不得采集個人的收入,、存款,、有價證券、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息,，但征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果,，并取得其書面同意采集的除外。



 三是明確規(guī)定個人對本人信息享有查詢,、異議和投訴等權(quán)利,，包括：個人可以每年免費兩次向征信機構(gòu)查詢自己的信用報告；個人認為信息錯誤,、遺漏的,，可以向征信機構(gòu)或信息提供者提出異議，異議受理部門應(yīng)當在規(guī)定時限內(nèi)處理,；個人認為合法權(quán)益受到侵害的,，可以向征信業(yè)監(jiān)督管理部門投訴，征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當及時核查處理并限期答復(fù),。個人對違反《條例》規(guī)定,，侵犯自己合法權(quán)利的行為，還可以依法直接向人民法院提起訴訟,。



 四是嚴格法律責(zé)任,，對征信機構(gòu)或信息提供者、信息使用者違反《條例》規(guī)定,，侵犯個人權(quán)益的，由監(jiān)管部門依照《條例》的規(guī)定給予行政處罰,；造成損失的,，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。



 問：《條例》對個人不良信用信息的保存期限設(shè)定為5年是怎么考慮的？



 答：規(guī)定不良信用信息保存期限的目的,，在于促使個人改正并保持良好的信用記錄,。期限過長，信息主體信用重建的成本過高,；期限太短,，對信息主體的約束力不夠。



 國際上一般都對個人的不良信息設(shè)定了保存時限,，但期限并不相同,。如英國規(guī)定保留6年,；韓國規(guī)定保留5年；美國規(guī)定,，個人破產(chǎn)信息保留10年,，其他負面信息保留7年，15萬美元以上的負面信息不受保存期限限制,。我國香港地區(qū)的規(guī)定是,，個人破產(chǎn)信息保留8年，敗訴信息保留7年,。



 在《條例》草案公開征求意見時,，有不少公眾意見和專家提出，應(yīng)當對不良信息設(shè)定一定的保存期限,，且期限不宜太長,。在充分聽取各方面意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)我國的實際情況并借鑒國際慣例,，《條例》將不良信息的保存時限設(shè)定為5年,，超過5年的應(yīng)當刪除。



 問：《條例》對企業(yè)信用信息的采集和使用是如何規(guī)定的,？



 答：《條例》鼓勵企業(yè)信用信息公開透明,，為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境。征信機構(gòu)可以通過信息主體,、企業(yè)交易對方,、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開的信息,，人民法院依法公布的判決,、裁定等多個渠道采集企業(yè)信用信息，采集和對外提供時都不需要取得企業(yè)的同意,；企業(yè)的董事,、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息,，視為企業(yè)信息,，采集和使用時也不需要取得信息主體的同意。



 征信機構(gòu)不得采集法律,、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息,，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密。



 問：金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施,，《條例》對其有什么規(guī)定,？



 答：由中國人民銀行組建、中國征信中心運行維護的我國金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行8年來,，已收錄1800多萬戶企業(yè),、8億多個人的有關(guān)信息,。為明確金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運行和監(jiān)管依據(jù)，發(fā)揮好金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的重要作用,，保障信息主體合法權(quán)益,，《條例》對其作了專門規(guī)定。



 《條例》規(guī)定,，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由國家設(shè)立,，為防范金融風(fēng)險，促進金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù),。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由不以營利為目的的專業(yè)機構(gòu)建設(shè),、運行和維護；該專業(yè)機構(gòu)由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理,。



 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運行應(yīng)遵守《條例》中征信業(yè)務(wù)規(guī)則的有關(guān)規(guī)定,。從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)有義務(wù)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人和企業(yè)的信貸信息，提供時需要取得信息主體的書面同意,，提供個人不良信息應(yīng)提前通知信息主體,。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體書面同意的金融機構(gòu)和其他使用者提供查詢服務(wù)。國家機關(guān)可以依照有關(guān)法律,、行政法規(guī)的規(guī)定查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息,。