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• 【發(fā)布日期】2013-01-30 10:20:00
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• 【文件來源】來源：中國政府網(wǎng)
• 【所屬類別】立法追蹤

-國務(wù)院法制辦,、人民銀行就《征信業(yè)管理?xiàng)l例》答問-

2013年1月21日，國務(wù)院總理溫家寶簽署國務(wù)院令,，公布《征信業(yè)管理?xiàng)l例》,，自2013年3月15日起施行。日前,，國務(wù)院法制辦,、人民銀行負(fù)責(zé)人就條例的有關(guān)問題回答了記者的提問。



 問：什么是征信業(yè),？為什么要制定《征信業(yè)管理?xiàng)l例》,？



 答：征信業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)中提供信用信息服務(wù)的行業(yè)。征信機(jī)構(gòu)作為提供信用信息服務(wù)的企業(yè),，按一定規(guī)則合法采集企業(yè),、個(gè)人的信用信息，加工整理形成企業(yè),、個(gè)人的信用報(bào)告等征信產(chǎn)品,，有償提供給經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貸款方、賒銷方,、招標(biāo)方,、出租方、保險(xiǎn)方等有合法需求的信息使用者,，為其了解交易對方的信用狀況提供便利,。征信服務(wù)既可為防范信用風(fēng)險(xiǎn),，保障交易安全創(chuàng)造條件,，又可使具有良好信用記錄的企業(yè)和個(gè)人得以較低的交易成本獲得較多的交易機(jī)會(huì)，而缺乏良好信用記錄的企業(yè)或個(gè)人則相反，從而促進(jìn)形成“誠信受益,，失信懲戒”的社會(huì)環(huán)境,。征信業(yè)在促進(jìn)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著重要的基礎(chǔ)性作用。



 我國征信業(yè)從無到有,，逐步發(fā)展,，作用日益顯現(xiàn)，征信市場初具規(guī)模,。但與信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展和加快社會(huì)信用體系建設(shè)的要求還不相適應(yīng),；征信經(jīng)營活動(dòng)缺乏統(tǒng)一遵循的制度規(guī)范和監(jiān)管依據(jù)，難以獲取市場主體信用信息的現(xiàn)象與不當(dāng)采集和濫用公民,、法人信息,，侵犯其合法權(quán)益的現(xiàn)象并存，影響征信業(yè)的健康發(fā)展,。



 黨中央,、國務(wù)院高度重視征信業(yè)發(fā)展，對征信法制建設(shè)提出了明確要求,。為規(guī)范征信活動(dòng),，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo),、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展,，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，有必要出臺《征信業(yè)管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》）,。



 《條例》的出臺,，解決了征信業(yè)發(fā)展中無法可依的問題。有利于加強(qiáng)對征信市場的管理,，規(guī)范征信機(jī)構(gòu),、信息提供者和信息使用者的行為，保護(hù)信息主體權(quán)益,；有利于發(fā)揮市場機(jī)制的作用,，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。



 問：《條例》適用于什么范圍,？



 答：《條例》適用于在我國境內(nèi)從事個(gè)人或企業(yè)信用信息的采集,、整理、保存,、加工,，并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)。規(guī)范的對象主要是征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,。



 國家機(jī)關(guān)以及法律,、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律,、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)而進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集,、整理,、保存、加工和公布,，如稅務(wù)機(jī)關(guān)依照《稅收征收管理法》公布納稅人的欠稅信息,，有關(guān)政府部門依法公布對違法行為人給予行政處罰的信息，人民法院依照《民事訴訟法》公布被執(zhí)行人不執(zhí)行生效法律文書的信息等,，不適用《條例》,。



 問：設(shè)立征信機(jī)構(gòu)需要審批嗎？



 答：《條例》對從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)和從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)規(guī)定了不同的設(shè)立條件,。



 考慮到個(gè)人信用信息的高度敏感性,，為既適應(yīng)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)信用體系建設(shè)對了解個(gè)人信用信息的合理需求，又切實(shí)加強(qiáng)對個(gè)人信息的保護(hù),，防止侵犯個(gè)人隱私,，《條例》對設(shè)立從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的管理相對嚴(yán)格，除符合公司法規(guī)定的條件外,，還需具備主要股東信譽(yù)良好,，最近3年無重大違法違規(guī)記錄，注冊資本不少于5000萬元,，有符合規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施,、設(shè)備和制度、措施,，董事,、監(jiān)事和高級管理人員取得任職資格等條件，并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn),，取得個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后方可辦理登記,。



 《條例》對設(shè)立從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的管理相對寬松。只需依照公司設(shè)立登記的法律法規(guī)向工商行政管理部門辦理登記,，自登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機(jī)構(gòu)備案即可,，不需另行審批。



 征信機(jī)構(gòu)設(shè)立后,，國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門將定期向社會(huì)公告征信機(jī)構(gòu)的名單,。



 問：《條例》對保護(hù)個(gè)人信用信息主體的權(quán)益作了哪些規(guī)定？



 答：為在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中切實(shí)保護(hù)個(gè)人信息安全,，《條例》主要作了以下規(guī)定：



 一是嚴(yán)格規(guī)范個(gè)人征信業(yè)務(wù)規(guī)則,，包括：除依法公開的個(gè)人信息外，采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意,，未經(jīng)同意不得采集,；向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息的,，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人；征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限不得超過5年,，超過的應(yīng)予刪除,；除法律另有規(guī)定外,，他人向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的,，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途，征信機(jī)構(gòu)不得違反規(guī)定提供個(gè)人信息,。



 二是明確規(guī)定禁止和限制征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人信息,，包括：禁止采集個(gè)人的宗教信仰、基因,、指紋,、血型、疾病和病史信息以及法律,、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息,；征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款,、有價(jià)證券,、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息，但征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果,，并取得其書面同意采集的除外,。



 三是明確規(guī)定個(gè)人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利,，包括：個(gè)人可以每年免費(fèi)兩次向征信機(jī)構(gòu)查詢自己的信用報(bào)告,；個(gè)人認(rèn)為信息錯(cuò)誤、遺漏的,，可以向征信機(jī)構(gòu)或信息提供者提出異議,，異議受理部門應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)處理；個(gè)人認(rèn)為合法權(quán)益受到侵害的,，可以向征信業(yè)監(jiān)督管理部門投訴,，征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)核查處理并限期答復(fù)。個(gè)人對違反《條例》規(guī)定,，侵犯自己合法權(quán)利的行為,，還可以依法直接向人民法院提起訴訟。



 四是嚴(yán)格法律責(zé)任,，對征信機(jī)構(gòu)或信息提供者,、信息使用者違反《條例》規(guī)定，侵犯個(gè)人權(quán)益的,，由監(jiān)管部門依照《條例》的規(guī)定給予行政處罰,；造成損失的,，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。



 問：《條例》對個(gè)人不良信用信息的保存期限設(shè)定為5年是怎么考慮的？



 答：規(guī)定不良信用信息保存期限的目的,，在于促使個(gè)人改正并保持良好的信用記錄,。期限過長，信息主體信用重建的成本過高,；期限太短,，對信息主體的約束力不夠。



 國際上一般都對個(gè)人的不良信息設(shè)定了保存時(shí)限,，但期限并不相同,。如英國規(guī)定保留6年；韓國規(guī)定保留5年,；美國規(guī)定,，個(gè)人破產(chǎn)信息保留10年，其他負(fù)面信息保留7年,，15萬美元以上的負(fù)面信息不受保存期限限制,。我國香港地區(qū)的規(guī)定是，個(gè)人破產(chǎn)信息保留8年,，敗訴信息保留7年,。



 在《條例》草案公開征求意見時(shí)，有不少公眾意見和專家提出,，應(yīng)當(dāng)對不良信息設(shè)定一定的保存期限,，且期限不宜太長。在充分聽取各方面意見的基礎(chǔ)上,，根據(jù)我國的實(shí)際情況并借鑒國際慣例,，《條例》將不良信息的保存時(shí)限設(shè)定為5年，超過5年的應(yīng)當(dāng)刪除,。



 問：《條例》對企業(yè)信用信息的采集和使用是如何規(guī)定的,？



 答：《條例》鼓勵(lì)企業(yè)信用信息公開透明，為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境,。征信機(jī)構(gòu)可以通過信息主體,、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供信息,，政府有關(guān)部門依法已公開的信息,，人民法院依法公布的判決、裁定等多個(gè)渠道采集企業(yè)信用信息,，采集和對外提供時(shí)都不需要取得企業(yè)的同意,；企業(yè)的董事,、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息,，視為企業(yè)信息,，采集和使用時(shí)也不需要取得信息主體的同意。



 征信機(jī)構(gòu)不得采集法律,、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息,，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密。



 問：金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施,，《條例》對其有什么規(guī)定,？



 答：由中國人民銀行組建,、中國征信中心運(yùn)行維護(hù)的我國金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行8年來,，已收錄1800多萬戶企業(yè)、8億多個(gè)人的有關(guān)信息,。為明確金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運(yùn)行和監(jiān)管依據(jù),，發(fā)揮好金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的重要作用，保障信息主體合法權(quán)益,，《條例》對其作了專門規(guī)定,。



 《條例》規(guī)定，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由國家設(shè)立,，為防范金融風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由不以營利為目的的專業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè),、運(yùn)行和維護(hù),；該專業(yè)機(jī)構(gòu)由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理。



 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運(yùn)行應(yīng)遵守《條例》中征信業(yè)務(wù)規(guī)則的有關(guān)規(guī)定,。從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有義務(wù)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個(gè)人和企業(yè)的信貸信息,，提供時(shí)需要取得信息主體的書面同意，提供個(gè)人不良信息應(yīng)提前通知信息主體,。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體書面同意的金融機(jī)構(gòu)和其他使用者提供查詢服務(wù),。國家機(jī)關(guān)可以依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息,。