雙十一過(guò)后
是等待快遞的日子
也是巨額賬單即將落地的日子
#伊能靜雙十一買(mǎi)900件商品#上了熱搜，整個(gè)雙十一大約購(gòu)入900件,，從0.01元加購(gòu)會(huì)員試用品到萬(wàn)元面霜,，直到最后三分鐘還在搶入瘦身按摩油。正在期待家中爆倉(cāng),。
一場(chǎng)雙十一,，血拼的不止是明星，還有每一個(gè)普通的我我我們,。雙十一過(guò)后,，除了快遞收到手軟，花唄,、信用卡,、各種平臺(tái)的小額貸也會(huì)還到心痛。一旦逾期,，就面臨高額的罰息,。真真是，購(gòu)物一時(shí)爽,，還債火葬場(chǎng),。
那么，你的借款利息是多還是少,，它是否受法律保護(hù),，你關(guān)注過(guò)嗎？
今天,，聽(tīng)法院小姐姐給你講講民法典中關(guān)于民間借貸利息的那些事兒,！

什么是高利貸？
即將于2021年1月1日施行的《民法典》第六百八十條明確規(guī)定：禁止高利放貸,，借款的利率不得違反法律有關(guān)規(guī)定,。明文禁止高利貸。
關(guān)于什么是高利貸,？法律規(guī)定有何變遷,？小姐姐用一張圖表來(lái)介紹,。
民法典出臺(tái)前
民間借貸利率被劃分為“兩線三區(qū)”,，兩線即年利率24%、36%,，兩條線劃分的三個(gè)區(qū)域,，分別為有效區(qū)（年利率24%以下）,，法律予以保護(hù)；自然債務(wù)區(qū)（年利率24%至36%之間）,，如果提起訴訟,，法院不會(huì)保護(hù)，但當(dāng)事人自愿履行的,，法院也不反對(duì),；而無(wú)效區(qū)（則為年利率超出36%的部分），法院不予保護(hù),，如果付超了,，還可以要求返還回來(lái)。
如果借款利率超出36%,，就是高利貸了,。

民法典出臺(tái)后
民間借貸司法解釋作出對(duì)應(yīng)調(diào)整，下調(diào)了民間借貸利率的司法保護(hù)上限,，不再適用24%,、36%的標(biāo)準(zhǔn)，民間借貸利率的司法保護(hù)上限變成了借款合同成立時(shí)一年期LPR的四倍,。超過(guò)即為無(wú)效,。
什么是LPR？
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（2020年8月20日）中第二十六條規(guī)定,，出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的,，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外,。
前款所稱“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”,，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。
LPR就是中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率,。
以2020年8月20日發(fā)布的一年期LPR3.85%的4倍計(jì)算為例,，2020年8月20日發(fā)生的民間借貸利率，司法保護(hù)上限為年利率15.4%,，相較于過(guò)去年利率24%和36%有較大幅度的下降,。

約定不合法的利息

法院怎么判？

小姐姐用一張借條來(lái)解釋：
這張借條中約定的利息為月息三分（年利率36%）,，超出2020年8月20日一年期LPR的四倍（年利率15.4%）,，超出部分人民法院不予支持。
于是,，法院判決：

看到這里,，請(qǐng)迅速翻看你的賬單詳情，你的小額貸利息是不是超過(guò)法律規(guī)定了呢？
另外,，請(qǐng)注意：法律規(guī)定的民間借貸,，是指自然人、法人,、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為,。不包括經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛,。
也就是說(shuō),，如果向你出借款項(xiàng)的公司并非金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，利率又超過(guò)了一年期LPR的4倍（雙十一訂立借款合同的,，一年期LPR為3.85%）,，嗯，你可以看著辦,！

來(lái)源：濱州中院,、山東高法