了解保險(xiǎn)合同的常用條款

為了規(guī)范保險(xiǎn)行為,，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益,，《保險(xiǎn)法》對(duì)人壽保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容作了統(tǒng)一規(guī)定和要求。由于這些規(guī)定經(jīng)常被使用,，形成人壽保險(xiǎn)合同的通用條款,。因此，您花一些時(shí)間了解這些條款是很有好處的——當(dāng)您再閱讀各家壽險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種條款時(shí),，即可將主要精力用于研究該險(xiǎn)種最重要的部分——保險(xiǎn)責(zé)任（保險(xiǎn)收益）與保險(xiǎn)費(fèi)（保險(xiǎn)支出）,。

1）不可抗辯條款人壽保險(xiǎn)合同成立二年后，保險(xiǎn)公司不得以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)為理由解除合同,。

這是一條有利于保戶的規(guī)定,。如果保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)投保人沒有如實(shí)告知重要事實(shí)，只能在二年內(nèi)以此為由拒絕給付保險(xiǎn)金或解除合同,，超過兩年的可抗辯期,，這個(gè)權(quán)力即告喪失。

2）自殺條款如果被保險(xiǎn)人在合同生效或復(fù)效二年以內(nèi)自殺,，保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金,。如果自殺發(fā)生在合同生效或復(fù)效二年之后，保險(xiǎn)公司可以給付保險(xiǎn)金,。

3）寬限期條款對(duì)于分期效費(fèi)的保單，如果投保人因疏忽或者其他原因沒能按期交費(fèi),，保險(xiǎn)公司給出一定的寬限期（一般為60天,，具體時(shí)間請(qǐng)見條款規(guī)定），在這段時(shí)間內(nèi)保單仍然有效,，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故,，保險(xiǎn)公司仍予負(fù)責(zé)。如超過寬限期還沒交納保費(fèi),，則保單有可能失效,。

4）復(fù)效條款因投保人不按期交納保費(fèi)致使保單失效后，二年之后,，投保人可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效,，經(jīng)過保險(xiǎn)公司審查同意后，投保人補(bǔ)交失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息,，保單可恢復(fù)效力,。

5）不喪失價(jià)值條款投保人在效足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)后,，保單會(huì)積存一定的責(zé)任準(zhǔn)備金。這種準(zhǔn)備金不因保單效力的變化而喪失其現(xiàn)金價(jià)值,。投保人若要退保,，這部分現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)由保險(xiǎn)公司退還給投保人。

6）誤報(bào)年齡條款投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的,，保險(xiǎn)公司可以解除合同，但是自合同成立之日起逾二年的除外,。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi),，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí),，按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的,，保險(xiǎn)公司將多收的保險(xiǎn)費(fèi)還投保人。

7）受益人條款受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定,。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意,。受益人可以為一人或數(shù)人。

受益人為數(shù)人的,，可以指定受益順序和受益份額,；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán),。

如果沒有指定受益人,，或受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，或受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán),，在沒有其他受益人的情況下,，被保險(xiǎn)人死亡后的保險(xiǎn)金視為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由其繼承人領(lǐng)取,。