第一步：犯罪嫌疑人往往會以小額貸款公司名義對外招攬客戶，以“無抵押貸款,、低息貸款,、快速放款”等降低放款門檻的字眼吸引借款人，當借方無法通過正規(guī)渠道貸款但又急需周轉資金時,，犯罪嫌疑人往往會以行業(yè)規(guī)矩或者收取違約金,、保證金、上門費,、中介費等相關手續(xù)費用的名目,，與借方簽訂虛高借款合同、陰陽合同,，使得被害人實際到手的借款僅僅是扣除上述費用之后的余額,。

合同簽訂后，犯罪嫌疑人會將虛高的借款金額轉入被害人銀行賬戶,，但隨即要求被害人立即提現(xiàn),，把多余的部分當場返還,，通過制造銀行資金流水痕跡形成銀行流水與借款合同一致的證據(jù),，為后期提起虛假訴訟做好準備。

第二步：“套路貸”犯罪為實現(xiàn)非法占有目的,，犯罪嫌疑人并不希望借款人按時還款,，而通常會以拒接電話、“玩失蹤”等方式,，故意使借款人無法在約定期限內(nèi)還款而“被違約”,。當被害人無力償還虛高貸款以及高額違約金時，犯罪嫌疑人會進一步通過“轉單平賬”壘高借款金額,。

即由另一小額貸款公司或者個人替被害人償還第一家公司的債務,，借款人再與其簽訂更高金額的借款合同，通過層層轉單平賬,，以進一步壘高借款金額

第三步：當借款人借款金額累計到一定程度時,，犯罪嫌疑人會窮盡一切辦法誘騙借款人簽署房產(chǎn)或汽車抵押合同緩解還款壓力，之后帶著借貸人到公證處對房產(chǎn)抵押借款合同進行公證,，拿到具有強制執(zhí)行效力的債權文書公證書,。

第四步：當虛假債務累計到一定的數(shù)額，達到犯罪嫌疑人的預期目標或者抵押房產(chǎn)、車等價值數(shù)額,，犯罪嫌疑人開始采取各種方式催債,，既包括毆打、非法拘禁等暴力手段,，亦包括語言威協(xié),、電話轟炸堵鑰匙孔、潑油漆,、撬房門,、尾隨跟蹤等軟暴力方法。

或者向法院提出虛假訴訟,，因為犯罪分子保存了完整的借款證據(jù)材料,，往往能獲得法院的勝訴判決，從而迫使借款人按照虛高合同還款,。至此,，犯罪嫌疑人完成“套路貸”的所有環(huán)節(jié)，非法取得被害人房產(chǎn),、汽車或者其它財產(chǎn),。