第一步：犯罪嫌疑人往往會以小額貸款公司名義對外招攬客戶,，以“無抵押貸款,、低息貸款、快速放款”等降低放款門檻的字眼吸引借款人,，當(dāng)借方無法通過正規(guī)渠道貸款但又急需周轉(zhuǎn)資金時,，犯罪嫌疑人往往會以行業(yè)規(guī)矩或者收取違約金、保證金,、上門費,、中介費等相關(guān)手續(xù)費用的名目，與借方簽訂虛高借款合同,、陰陽合同,，使得被害人實際到手的借款僅僅是扣除上述費用之后的余額。

合同簽訂后,，犯罪嫌疑人會將虛高的借款金額轉(zhuǎn)入被害人銀行賬戶,，但隨即要求被害人立即提現(xiàn)，把多余的部分當(dāng)場返還,，通過制造銀行資金流水痕跡形成銀行流水與借款合同一致的證據(jù),，為后期提起虛假訴訟做好準(zhǔn)備,。

第二步：“套路貸”犯罪為實現(xiàn)非法占有目的，犯罪嫌疑人并不希望借款人按時還款,，而通常會以拒接電話,、“玩失蹤”等方式，故意使借款人無法在約定期限內(nèi)還款而“被違約”,。當(dāng)被害人無力償還虛高貸款以及高額違約金時,，犯罪嫌疑人會進一步通過“轉(zhuǎn)單平賬”壘高借款金額。

即由另一小額貸款公司或者個人替被害人償還第一家公司的債務(wù),，借款人再與其簽訂更高金額的借款合同,，通過層層轉(zhuǎn)單平賬，以進一步壘高借款金額

第三步：當(dāng)借款人借款金額累計到一定程度時,，犯罪嫌疑人會窮盡一切辦法誘騙借款人簽署房產(chǎn)或汽車抵押合同緩解還款壓力,，之后帶著借貸人到公證處對房產(chǎn)抵押借款合同進行公證，拿到具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書,。

第四步：當(dāng)虛假債務(wù)累計到一定的數(shù)額,，達到犯罪嫌疑人的預(yù)期目標(biāo)或者抵押房產(chǎn),、車等價值數(shù)額,，犯罪嫌疑人開始采取各種方式催債，既包括毆打,、非法拘禁等暴力手段,，亦包括語言威協(xié),、電話轟炸堵鑰匙孔、潑油漆,、撬房門,、尾隨跟蹤等軟暴力方法。

或者向法院提出虛假訴訟,，因為犯罪分子保存了完整的借款證據(jù)材料,，往往能獲得法院的勝訴判決，從而迫使借款人按照虛高合同還款,。至此,，犯罪嫌疑人完成“套路貸”的所有環(huán)節(jié)，非法取得被害人房產(chǎn),、汽車或者其它財產(chǎn),。