所謂“安全網(wǎng)”，并不是要先給孩子買什么保障，而是看家庭支柱是否有了足夠的保障,，可以為兩個(gè)孩子遮風(fēng)避雨,。家庭經(jīng)濟(jì)支柱安排好后，再為孩子安排保險(xiǎn)也不遲,。從實(shí)際操作來看,，所謂充足的保障，是指意外險(xiǎn)的保額達(dá)到家庭年收入的10 倍,，壽險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)的保額是年收入的5 倍,。假設(shè)丈夫的年收入是20 萬元，太太的年收入是5 萬元,。比較理想的家庭保障計(jì)劃是：丈夫購(gòu)買200 萬元保額的意外險(xiǎn),、50 萬元保額的壽險(xiǎn)和50 萬元保額的重大疾病險(xiǎn)；太太購(gòu)買50 萬元保額的意外險(xiǎn),、25 萬元保額的壽險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn),。這樣，當(dāng)不幸發(fā)生時(shí),，家庭的經(jīng)濟(jì)狀況才能得到很好地緩沖,。

2. 為孩子購(gòu)買重疾險(xiǎn)

如果家里的經(jīng)濟(jì)條件許可，可以在此基礎(chǔ)上考慮為子女購(gòu)買重大疾病險(xiǎn),。少兒的社保一般包括住院和門診費(fèi)用的報(bào)銷,。例如上海市，少兒有社保和中小學(xué)生,、嬰幼兒住院醫(yī)療互助基金,，孩子住院費(fèi)用有100% 的保障，保額只有10 萬元,。如果身患重大疾病,，治療的費(fèi)用一般都要超過這個(gè)數(shù)額，并且大病的主要費(fèi)用一般不在社保和少兒住院基金的報(bào)銷范圍內(nèi),，可以補(bǔ)充一定額度的重大疾病保險(xiǎn),。

3. 有條件可考慮教育金

如果家庭經(jīng)濟(jì)條件優(yōu)越，可以再考慮教育金,、成長(zhǎng)婚嫁金等,。有些家庭為子女購(gòu)買養(yǎng)老金，其實(shí)意義不大,。子女的保障期限一般不宜超過30 年（即最長(zhǎng)保險(xiǎn)期限到孩子30 歲即可）,。

4. 還應(yīng)注意給子女購(gòu)買附加險(xiǎn)

不管是規(guī)避重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，還是為了儲(chǔ)備教育金,，千萬不要忘記購(gòu)買具有保費(fèi)豁免功能的附加險(xiǎn),。這種附加險(xiǎn)通常有“重大疾病保費(fèi)豁免”或“身故或全殘保費(fèi)豁免”兩種，保費(fèi)非常低，卻非常實(shí)用,。一旦作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的投保人喪失了繳費(fèi)能力,，這種附加險(xiǎn)可以確保孩子保障繼續(xù)有效。第二個(gè)孩子的到來,，對(duì)父母而言,，意味著要承擔(dān)更多的責(zé)任。作為父母,，可以參考上述四個(gè)方面,，為孩子編織好一張保險(xiǎn)“安全網(wǎng)”。