P2P平臺(tái)涉嫌洗錢犯罪的刑事風(fēng)險(xiǎn)有哪些,？

時(shí)間：2020-07-10 來(lái)源：法律投稿

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由于受成本限制,，網(wǎng)貸平臺(tái)在投資者資金來(lái)源的審核中顯得力不從心，只能通過(guò)填寫身份信息,、關(guān)聯(lián)實(shí)名銀行卡和綁定手機(jī)的方式對(duì)借款者身份進(jìn)行表面的實(shí)名認(rèn)證,。

網(wǎng)貸平臺(tái)交易的虛擬化特性，也為洗錢者提供了天然的保護(hù)屏障,，因P2P平臺(tái)的交易還存在一定的匿名性和隱蔽性,，有不法分子將贓款轉(zhuǎn)入P2P借貸平臺(tái)，將大額犯罪所得通過(guò)分散購(gòu)買的方式拆分到平臺(tái)下各個(gè)借貸項(xiàng)目中,，完成洗錢的行為,。

絕大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)在第三方支付設(shè)立托管賬戶,，由于第三方支付平臺(tái)與銀行存在的信息不對(duì)稱,，阻斷了銀行對(duì)資金流向的監(jiān)控，也形成了反洗錢監(jiān)管的“黑箱”,。

從投資者角度,，洗錢者完全可以借用他人身份將犯罪非法所得投資于平臺(tái)的債權(quán)，從而達(dá)到洗錢的目的;

從平臺(tái)角度,，平臺(tái)可以通過(guò)虛構(gòu)借款者的方式進(jìn)行洗錢活動(dòng),；

從借款者角度，洗錢者可以假扮借款者,，從平臺(tái)進(jìn)行融資,，然后將犯罪所得以償還貸款的方式返還到投資者手中，以實(shí)現(xiàn)對(duì)犯罪收益的清洗,。

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