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怎樣判定p2p平臺(tái)債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式是否涉嫌非法集資問題?

時(shí)間:2020-07-02 來源:法律投稿
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對(duì)于p2p平臺(tái)債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式是否涉嫌非法集資問題,,關(guān)鍵問題在于債權(quán)分拆后,,面向不特定公眾進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的行為本身就是非法集資、非法融資行為,。
從常理上看,,債權(quán)轉(zhuǎn)讓是一個(gè)非常普通和常見的民法概念,即債權(quán)人通過訂立合同將債權(quán)的全部或部分轉(zhuǎn)移給第三人,,第三人成為新的債權(quán)人,。
根據(jù)最高檢公訴廳《關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會(huì)紀(jì)要》的規(guī)定,“中介機(jī)構(gòu)通過拆分融資項(xiàng)目期限,、實(shí)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式為自己吸收資金的,,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法吸收公眾存款?!?br>根據(jù)該文件,,通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式為自己吸收資金的平臺(tái),就是一種變相自融行為,,因此會(huì)涉及非法集資,。
需要指出的是,這里導(dǎo)致非法集資問題發(fā)生的,,是債權(quán)被分拆轉(zhuǎn)讓的行為本身,,而非形成資金池,即便不形成資金池,,資金完全在各項(xiàng)目的托管子賬戶流動(dòng),,只要前面的債權(quán)分拆轉(zhuǎn)讓行為發(fā)生,非法集資行為就已經(jīng)完成,。
要判定一個(gè)行為是否構(gòu)成非法吸收公眾存款,,我們只要看其是否面向社會(huì)公開宣傳,是否面向不特定公眾,、承諾保本付息,,沒有合法的資質(zhì)或者許可。
我們可以看到,在這種超級(jí)債權(quán)人的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中,,表面上,,其與普通民法保護(hù)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓沒有區(qū)別,都是債權(quán)人(平臺(tái)),,債務(wù)人(借款人),、第三人(出借人)的關(guān)系,但是我們會(huì)發(fā)現(xiàn),,其實(shí)這種模式和傳統(tǒng)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓有個(gè)很不一樣的地方,。
普通的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中,債權(quán)人和第三人往往是因?yàn)榇嬖诤献?、借貸,、商業(yè)交往等等基礎(chǔ)民事關(guān)系而形成債權(quán)轉(zhuǎn)讓關(guān)系,債權(quán)人針對(duì)的債權(quán)受讓人對(duì)象,,是特定的,,而非是不特定的公眾,。
但是在P2P平臺(tái)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中,,超級(jí)債權(quán)人往往會(huì)把一個(gè)債權(quán)拿到手之后,分拆成100,、200,、300甚至更多個(gè)小單位債權(quán),,面向平臺(tái)廣大的網(wǎng)絡(luò)客戶進(jìn)行“發(fā)售、發(fā)行”,,這種面向公眾公開宣傳,面向不特定公眾轉(zhuǎn)讓債權(quán),,同時(shí)還承諾平臺(tái)回購,、贖回的行為,直接就會(huì)涉嫌非法吸收公眾存款罪,。

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