前幾天，有個(gè)案件很有意思,，有人以幾十噸鋅錠冒充銀錠作質(zhì)押,，從兩家銀行分別騙取億元貸款，造成兩銀行實(shí)際損失共計(jì)近億元,。
這個(gè)案子,，相比大家最關(guān)心的是，他們到底使用什么方法把鋅錠當(dāng)做銀錠騙貸的,？
因?yàn)楫?dāng)下而言,，銀行的風(fēng)控是最嚴(yán)格的，它有著一套嚴(yán)格而有序的風(fēng)控制度,。
但是,，再好的風(fēng)控，都要有人來實(shí)施,。
突破了人,，再完美的制度都是白搭。
過程其實(shí)很簡(jiǎn)單,，就是調(diào)包：涉案公司拿庫存的鋅錠當(dāng)做銀錠做質(zhì)押,，銀行人員前來倉庫檢驗(yàn)質(zhì)押物，他們會(huì)要求隨機(jī)對(duì)質(zhì)押物割角取樣去鑒定,。
銀行工作人員去檢驗(yàn)質(zhì)押物時(shí),，騙貸公司人員說有“銀錠”割角有火星，要銀行人員到集裝箱外等著就行,。所以銀行工作人員沒有看到割角的全過程,，涉案公司將割下來的鋅錠割角，換成銀錠割角,，交給銀行人員,，然后銀行人員拿到涉案公司提供的銀錠割角去鑒定,，鑒定結(jié)果當(dāng)然是銀，放款,，受騙。
過程就這么簡(jiǎn)單,，相當(dāng)?shù)图?jí),，這個(gè)事件中銀行的相關(guān)人員沒有盡到盡職的責(zé)任，這是肯定的,，但真的就這么簡(jiǎn)單么,？是否有其他失職行為，比如是否銀行人員與騙貸人員內(nèi)外勾結(jié),？也需要進(jìn)一步調(diào)查,。而且該類案件中如果是銀行受騙，一般來說銀行都會(huì)在內(nèi)部對(duì)相關(guān)工作人員作出處罰,。
而且本案中,，受騙的不只是銀行，還有當(dāng)?shù)匾恍┢髽I(yè)主,?！按蟾纾阃庹军c(diǎn),，別崩你身上火星兒,。”這是其中一位被騙人就是這么走開了,，沒有真正看到假銀錠從切割到交付的全過程,。因此，相關(guān)被告人,，不僅被判了貸款詐騙罪,，還被判了合同詐騙罪。
更讓人細(xì)思恐極的是,，這個(gè)案件,，直到案發(fā)，銀行都沒有發(fā)現(xiàn)自己被騙,，是接到警方通知后,，才發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物是鋅不是銀。
為什么是貸款詐騙,？,，而不是騙取貸款罪？
關(guān)于本案,，另一個(gè)很重要的問題是,，為什么會(huì)構(gòu)成貸款詐騙罪,，而不是騙取貸款罪。
本案中,，一個(gè)很重要的細(xì)節(jié)就是,，行為人騙取銀行和其他自然人的錢款后，法院認(rèn)為其沒有用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),，而是直接用于歸還民間借貸的高額本息,，這種資金用途，符合《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》中關(guān)于金融詐騙犯罪非法占有目的認(rèn)定的規(guī)則,，因此被法院認(rèn)定為具有非法占有目的,，構(gòu)成貸款詐騙罪和合同詐騙罪。
貸款詐騙罪和騙取貸款罪一個(gè)很重要的不同點(diǎn),，就是兩罪的都屬于針對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的騙貸行為,，但是，貸款詐騙罪要求被告人主觀上具有非法占有目的,；
而騙取貸款罪則沒有如此要求,，只要使用了欺騙手段獲得了資金,，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，但是騙貸人主觀上沒有非法占有目的，因此就只能構(gòu)成騙取貸款罪,。
所謂非法占有目的,，就是非法占有資金,，不予歸還的目的,，比如騙取貸款后，不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),；明知沒有歸還能力而依然事實(shí)騙貸行為,，都有可能被法院認(rèn)定為具有非法站還有目的。
可見,，貸款詐騙罪的性質(zhì),，要比騙取貸款罪更加的惡劣，因此,，貸款罪詐騙罪的最高刑,，是無期徒刑，而騙取貸款罪的最高刑是七年有期徒刑,。