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P2P沒(méi)有銀行存管,就一定是非法集資嗎,?

時(shí)間:2020-07-02 來(lái)源:法律投稿
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員工如果知道平臺(tái)沒(méi)有銀行存款,,就一定是共犯嗎?,?
從實(shí)際考慮來(lái)講,,即便是有銀行存管的P2P平臺(tái),也存在自融性非法集資的風(fēng)險(xiǎn),,而反過(guò)來(lái)講,,在一些極端的案例中,即便沒(méi)有銀行存管資金,,如果借款對(duì)象單一,,P2P平臺(tái)也可以做到完全的中介化,只收取借款企業(yè)和個(gè)人的中介費(fèi),,也可以做到不涉及自融和資金池,,從而規(guī)避非法集資風(fēng)險(xiǎn),只不過(guò)這種案例在實(shí)踐中非常少,,多數(shù)P2P平臺(tái),,從業(yè)務(wù)便利和實(shí)際可行性角度出發(fā),資金池和自融,,成為了必然。這也是為什么當(dāng)前金融監(jiān)管部門(mén)為什么不合規(guī)的P2P一律取締的原因,,抵抗的是風(fēng)險(xiǎn),,而不是實(shí)際的犯罪行為。
但是,,從刑法角度而言,,比如對(duì)于一些平臺(tái)的普通員工或者合作伙伴而言,判定他們是否構(gòu)成犯罪的主要指控點(diǎn)就是主觀上是否明知平臺(tái)有非法集資或者自融行為,,而這種主觀上的明知,,主要是通過(guò)一些客觀的行為表現(xiàn),比如明知平臺(tái)沒(méi)有銀行存管,、托管,,因此判定員工主觀上有非法集資故意。這種推導(dǎo)思維是錯(cuò)誤的,,最關(guān)鍵的原因就是,,沒(méi)有存管銀行不等于一定會(huì)自融,因此不能由此判定其主觀上明知平臺(tái)存在非法集資風(fēng)險(xiǎn),由此判定他是共犯就屬于證據(jù)不足,,事實(shí)不清,。

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