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企業(yè)無意識犯罪,,實際操作與規(guī)范要求偏離

時間:2020-06-29 來源:法律投稿
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案例:追訴機關(guān)指責(zé)毛某騙貸的核心理由是認(rèn)為:提供了數(shù)據(jù)“虛假”的財務(wù)報表,、“虛假”的購銷合同這一欺騙行為。根據(jù)銀監(jiān)會的要求,,流動資金貸款應(yīng)當(dāng)提供真實的財務(wù)報表及購銷合同,,這種為防范信貸資金安全的要求本身沒問題。
但實際操作上,,如果完全按照規(guī)范要求,,不但企業(yè)是無款可借,商業(yè)銀行也是有款貸不出,,造成資金閑置,。商業(yè)銀行又無法去改變規(guī)范要求,于是就產(chǎn)生了這種銀企之間默認(rèn)或心知肚明的這種“虛假”手續(xù),。
在貸款正常,,不會有什么問題,甚至是一種切合市場實際的靈活做法,。但如果貸款出現(xiàn)逾期無法歸還,,虛假手續(xù)問題則往往會成為事后追究刑事責(zé)任的突破口。
因而,,實際操作與規(guī)范要求的偏離事實上成為一個重大的安全隱患,,這種隱患在各個領(lǐng)域都有表現(xiàn),值得企業(yè)引起足夠的重視,。

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