【案情】
2014年11月,，江某駕駛一輛套牌車行至路口時，因車速過快,，將騎自行車的陳某撞到,，造成兩車受損、陳某受傷的交通事故,。陳某受傷后被送往醫(yī)院治療,，花去醫(yī)療費四萬余元。事發(fā)前,，江某曾在當?shù)乇ｋU公司投保了交強險及第三者責任險,。事發(fā)后，陳某要求江某及保險公司承擔賠償責任,。保險公司以江某當時駕駛的車輛懸掛的牌號系套牌,，依據(jù)機動車第三者責任保險條款第五條第十項規(guī)定不予理賠為由拒絕賠償?shù)谌哓熑伪ｋU。
【分歧】
"肇事車輛發(fā)生事故時系套牌車"是否屬于機動車第三者責任保險的免責事由，存在兩種不同意見:

第一種觀點認為,，車主發(fā)生事故時懸掛的不是公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的號牌,，而是套牌，該行為屬于機動車第三者責任保險條款第五條第十項規(guī)定的免責事由,。

另一種觀點認為,，車主發(fā)生事故時雖然懸掛的是套牌，但其有公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證及號牌,，該行為不屬于機動車第三者責任保險條款第五條第十項規(guī)定的免責事由,。
【律師評析】
同意第二種觀點，主要理由如下:
第一,，從機動車第三者責任保險條款的免賠事由分析,，本案保險公司拒賠理由主要是依據(jù)機動車第三者責任保險條款第五條第十項規(guī)定，即除另有約定外,，發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌,，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格，保險公司均不負責賠償,。根據(jù)該條規(guī)定,，機動車存在以下兩種情形之一的，保險公司不承擔保險賠償責任：一是發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌,；二是發(fā)生保險事故時被保險機動車未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格,。至于發(fā)生保險事故時被保險機動車是否懸掛核發(fā)的號牌不屬于該條款規(guī)定的免責情形。
第二,，從車主未懸掛核發(fā)的機動車號牌的行為性質(zhì)分析,，機動車車主未懸掛核發(fā)的機動車號牌的行為，違反的是《中華人民共和國道路交通安全法》第九十五條的規(guī)定,，即上道路行駛的機動車未懸掛機動車號牌,，未放置檢驗合格標志、保險標志,，或者未隨車攜帶行駛證,、駕駛證的,，公安機關(guān)交通管理部門應當扣留機動車,，通知當事人提供相應的牌證、標志或者補辦相應手續(xù),，并可以依照本法第九十條的規(guī)定予以處罰,。可見,，車主未懸掛機動車號牌,，應接受的是行政處罰,，該套牌車輛發(fā)生事故造成他人傷害，并不能成為保險公司不予理賠的理由,。
第三,，從機動車保險的目的分析,，機動車給人類帶來交通便利的同時，也因碰撞等意外事故產(chǎn)生人身傷亡和財產(chǎn)損失等嚴重危害,。社會的快速發(fā)展使得機動車在使用過程中遭受的意外事故頻發(fā),，其損失賠償難以通過自我補償，機動車投保的目的就在于機動車發(fā)生事故后,，既能保障受害人得到有效的救濟和賠償，從而維護受害人的權(quán)益,，也減少車主自身賠償責任，分散權(quán)利人的風險,。故保險事故發(fā)生時,，除存在合法的免責事由，保險公司均應承擔保險賠償責任,。
綜上,，本案被保險車輛發(fā)生事故時有公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證及號牌,，車主懸掛套牌不能成為保險公司的免責理由,，保險公司應向受害人賠付,。