好律師 > 專題 > 金融財(cái)稅 > 銀行信托 > 新冠疫情對(duì)銀行的影響有哪些?銀行該如何應(yīng)對(duì),?
隨著疫情的爆發(fā),,除了旅游和餐飲行業(yè)受到嚴(yán)重影響,,其中銀行也相應(yīng)的受到疫情的影響,各類銀行面臨巨大的資金壓力,,甚至有的導(dǎo)致了中小銀行企業(yè)面臨資金短缺,,復(fù)工復(fù)產(chǎn)難,從而影響到全國的經(jīng)濟(jì)大局,。那么,,疫情究竟對(duì)于銀行有哪些影響呢?銀行該如何應(yīng)對(duì)呢,?接下來和小編一起了解下,。
新冠疫情對(duì)銀行的影響有哪些?
從疫情對(duì)銀行基本面的影響來看,,今年一季度信貸需求相對(duì)匱乏,,息差收窄幅度或?qū)⑦M(jìn)一步擴(kuò)大,不良生成速度或?qū)⑿》涌?,疫情將?duì)銀行業(yè)帶來短期沖擊,。但考慮到監(jiān)管對(duì)暫有困難企業(yè)進(jìn)行信貸傾斜,,未來可能繼續(xù)壓降銀行負(fù)債端成本,,疫情對(duì)銀行業(yè)影響較為可控。
信貸需求短期匱乏 產(chǎn)能復(fù)蘇成需求“堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)”
從信貸需求來看,,在監(jiān)管延長假日,、取消聚集性活動(dòng)等措施的影響下,無論是企業(yè)信貸需求還是個(gè)人消費(fèi)貸需求都將受到?jīng)_擊,。但被抑制的信貸需求,,會(huì)在疫情得到控制后逐步釋放。因此疫情對(duì)全年信貸投放總量的影響小,,但信貸投放節(jié)奏將有調(diào)整,。分析預(yù)計(jì),,進(jìn)入二季度及下半年后,產(chǎn)能復(fù)蘇將成為信貸需求的“堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)”,。
在目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢下,,信貸托底經(jīng)濟(jì)的重要性凸顯。前期被遏制的信貸需求有望在疫情轉(zhuǎn)好后得到恢復(fù),,疫情對(duì)全年信貸投放總量的影響小,,由于疫情而走弱的信貸需求對(duì)銀行業(yè)利潤沖擊相對(duì)較小。
息差存在收窄壓力 但降幅或?qū)⒂邢?/p>
在疫情持續(xù)期間,,銀行資產(chǎn)端收益率的下行壓力將逐步顯現(xiàn),,息差收窄或加速,其中有效信貸需求不足以及監(jiān)管引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的下行是影響資產(chǎn)端收益率的重要因素,。但考慮未來監(jiān)管通過降準(zhǔn)等手段繼續(xù)壓降銀行負(fù)債端成本,、財(cái)政貼息的可能性,息差下降幅度不宜過度悲觀,。
通知明確,,對(duì)享受人民銀行專項(xiàng)再貸款支持的企業(yè),中央財(cái)政給予貼息支持,;在人民銀行專項(xiàng)再貸款支持金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠利率信貸支持的基礎(chǔ)上,,中央財(cái)政按企業(yè)實(shí)際獲得貸款利率的50%進(jìn)行貼息,貼息期限不超過1年,。
聚焦部分行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量 直面中小微型企業(yè)“精準(zhǔn)發(fā)力”
從資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)來看,,盡管疫情加大中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營戶的資金周轉(zhuǎn)壓力,,但在監(jiān)管對(duì)暫有困難企業(yè)進(jìn)行信貸傾斜,、調(diào)整還款期限等措施下,資產(chǎn)質(zhì)量大幅惡化可能性低,,迫切需要對(duì)部分行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行關(guān)注,,與此同時(shí),更重要的是推動(dòng)相關(guān)金融扶持政策針對(duì)中小微型企業(yè)持續(xù)“精準(zhǔn)發(fā)力”,。
受疫影響銀行如何能化解危機(jī),?
為此,最近國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)連續(xù)五次會(huì)議點(diǎn)名中小各類銀行,,其穩(wěn)健發(fā)展已關(guān)乎打贏防范化解重大金融各種風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的全局,,可謂是“牽一發(fā)而動(dòng)全身”。
1 化危為機(jī),,推行中小各類銀行改革刻不容緩
新冠肺炎疫情的突襲,,留給中小各類銀行機(jī)會(huì)與空間已然不多,一場“鳳凰涅槃”式改革時(shí)不我待。
2 加速中小各類銀行數(shù)字化經(jīng)營轉(zhuǎn)型,,以化解資產(chǎn)端與負(fù)債端沖擊
數(shù)字化時(shí)代下,,面對(duì)大型銀行與金融科技公司的競爭,中小各類銀行要立足本地與社區(qū),,加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。我們建議中小各類銀行要以客戶體驗(yàn)為核心、以海量數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),、以金融科技為驅(qū)動(dòng),,用數(shù)字思維與手段重塑中小各類銀行營銷體系、業(yè)務(wù)產(chǎn)品,、服務(wù)流程,、形形色色的各種風(fēng)險(xiǎn)管控與考核激勵(lì),優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu),。
3 多渠道補(bǔ)充中小各類銀行資本金,,以應(yīng)對(duì)權(quán)益端沖擊
從制度創(chuàng)新入手,為中小各類銀行多渠道補(bǔ)充資本創(chuàng)造更加寬松的外部環(huán)境,。進(jìn)一步理順體制機(jī)制,,加快符合條件的中小各類銀行上市進(jìn)程。積極探索創(chuàng)新更多適合中小各類銀行的資本補(bǔ)充工具,,除了支持以二級(jí)資本債,、可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股,、永續(xù)債等渠道補(bǔ)充資本金外,,還應(yīng)為中小各類銀行推出個(gè)性化的制度安排,加快構(gòu)建資本補(bǔ)充長效機(jī)制,。推動(dòng)多元化投資主體參與,,鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金、社保資金,、職業(yè)年金等長期資金投資中小各類銀行,。
以上就是關(guān)于新冠疫情對(duì)銀行的影響有哪些?銀行該如何應(yīng)對(duì)的具體內(nèi)容了,,希望小編的講解可以幫助到大家,。
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