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新冠疫情對銀行的影響有哪些?銀行該如何應對,?

時間:2020-04-30 19:15:45 來源:法律投稿
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隨著疫情的爆發(fā),,除了旅游和餐飲行業(yè)受到嚴重影響,其中銀行也相應的受到疫情的影響,,各類銀行面臨巨大的資金壓力,,甚至有的導致了中小銀行企業(yè)面臨資金短缺,復工復產難,,從而影響到全國的經濟大局,。那么,疫情究竟對于銀行有哪些影響呢,?銀行該如何應對呢,?接下來和小編一起了解下。


新冠疫情對銀行的影響有哪些,?


從疫情對銀行基本面的影響來看,,今年一季度信貸需求相對匱乏,息差收窄幅度或將進一步擴大,,不良生成速度或將小幅加快,,疫情將對銀行業(yè)帶來短期沖擊,。但考慮到監(jiān)管對暫有困難企業(yè)進行信貸傾斜,未來可能繼續(xù)壓降銀行負債端成本,,疫情對銀行業(yè)影響較為可控,。


信貸需求短期匱乏 產能復蘇成需求“堅實基礎”

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從信貸需求來看,在監(jiān)管延長假日,、取消聚集性活動等措施的影響下,,無論是企業(yè)信貸需求還是個人消費貸需求都將受到沖擊。但被抑制的信貸需求,,會在疫情得到控制后逐步釋放,。因此疫情對全年信貸投放總量的影響小,但信貸投放節(jié)奏將有調整,。分析預計,進入二季度及下半年后,,產能復蘇將成為信貸需求的“堅實基礎”,。


在目前國內經濟發(fā)展形勢下,信貸托底經濟的重要性凸顯,。前期被遏制的信貸需求有望在疫情轉好后得到恢復,,疫情對全年信貸投放總量的影響小,由于疫情而走弱的信貸需求對銀行業(yè)利潤沖擊相對較小,。


息差存在收窄壓力 但降幅或將有限


在疫情持續(xù)期間,,銀行資產端收益率的下行壓力將逐步顯現(xiàn),息差收窄或加速,,其中有效信貸需求不足以及監(jiān)管引導實體經濟融資成本的下行是影響資產端收益率的重要因素,。但考慮未來監(jiān)管通過降準等手段繼續(xù)壓降銀行負債端成本、財政貼息的可能性,,息差下降幅度不宜過度悲觀,。


通知明確,對享受人民銀行專項再貸款支持的企業(yè),,中央財政給予貼息支持,;在人民銀行專項再貸款支持金融機構提供優(yōu)惠利率信貸支持的基礎上,中央財政按企業(yè)實際獲得貸款利率的50%進行貼息,,貼息期限不超過1年,。


聚焦部分行業(yè)資產質量 直面中小微型企業(yè)“精準發(fā)力”


從資產質量表現(xiàn)來看,盡管疫情加大中小企業(yè),、個體經營戶的資金周轉壓力,,但在監(jiān)管對暫有困難企業(yè)進行信貸傾斜、調整還款期限等措施下,,資產質量大幅惡化可能性低,,迫切需要對部分行業(yè)的資產質量進行關注,與此同時,更重要的是推動相關金融扶持政策針對中小微型企業(yè)持續(xù)“精準發(fā)力”,。


影響銀行如何能化解危機,?


為此,最近國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會連續(xù)五次會議點名中小各類銀行,,其穩(wěn)健發(fā)展已關乎打贏防范化解重大金融各種風險攻堅戰(zhàn)的全局,,可謂是“牽一發(fā)而動全身”。


1 化危為機,,推行中小各類銀行改革刻不容緩


新冠肺炎疫情的突襲,,留給中小各類銀行機會與空間已然不多,一場“鳳凰涅槃”式改革時不我待,。


2 加速中小各類銀行數字化經營轉型,,以化解資產端與負債端沖擊


數字化時代下,面對大型銀行與金融科技公司的競爭,,中小各類銀行要立足本地與社區(qū),,加速數字化轉型。我們建議中小各類銀行要以客戶體驗為核心,、以海量數據為基礎,、以金融科技為驅動,用數字思維與手段重塑中小各類銀行營銷體系,、業(yè)務產品,、服務流程、形形色色的各種風險管控與考核激勵,,優(yōu)化資產負債表結構,。


3 多渠道補充中小各類銀行資本金,以應對權益端沖擊


從制度創(chuàng)新入手,,為中小各類銀行多渠道補充資本創(chuàng)造更加寬松的外部環(huán)境,。進一步理順體制機制,加快符合條件的中小各類銀行上市進程,。積極探索創(chuàng)新更多適合中小各類銀行的資本補充工具,,除了支持以二級資本債、可轉債,、優(yōu)先股,、永續(xù)債等渠道補充資本金外,還應為中小各類銀行推出個性化的制度安排,,加快構建資本補充長效機制,。推動多元化投資主體參與,鼓勵保險資金,、社保資金,、職業(yè)年金等長期資金投資中小各類銀行,。


以上就是關于新冠疫情對銀行的影響有哪些?銀行該如何應對的具體內容了,,希望小編的講解可以幫助到大家,。

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