套取金融機(jī)構(gòu)貸款再轉(zhuǎn)借給他人，債權(quán)人能否要回借款,？

近日,，房山法院審結(jié)了一起民間借貸糾紛案件，法院依法認(rèn)定該民間借貸合同無(wú)效，債務(wù)人因該合同取得的財(cái)產(chǎn),，應(yīng)當(dāng)予以返還給債權(quán)人,，并對(duì)超過(guò)法律規(guī)定部分的利息損失不予支持。

案情回顧

2020年10月,，李先生向朋友趙先生借款,，趙先生將自己的一張信用卡借給李先生使用。

持卡期間,，李先生共消費(fèi)15.01萬(wàn)元,。后無(wú)力償還透支金額，再次向趙先生借款,，趙先生又向銀行貸款10萬(wàn)元轉(zhuǎn)借給李先生,，兩人就上述兩筆借款簽訂了一份借款協(xié)議。

后因李先生未按時(shí)償還欠款,，趙先生在結(jié)清銀行貸款后,，將李先生訴至法院，要求李先生償還尚欠借款,，并賠償利息損失,。

庭審中，李先生辯稱(chēng),，涉案民間借貸合同應(yīng)屬無(wú)效,，并對(duì)借款金額不予認(rèn)可。

法院經(jīng)審理后,，依法判決扣除李先生已償還部分,，李先生應(yīng)向趙先生返還借款21.02萬(wàn)余元，并駁回趙先生的其他訴訟請(qǐng)求,。

案情回顧

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定（2020年修正）》第十三條第一款規(guī)定,，套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效,。

本案中,，趙先生出借信用卡、從銀行貸款再轉(zhuǎn)貸給李先生的行為屬于套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸,，因此兩人之間所形成的借款合同應(yīng)屬無(wú)效,。

《中華人民共和國(guó)民法典》第一百五十七條規(guī)定，民事法律行為無(wú)效,、被撤銷(xiāo)或者確定不發(fā)生效力后,，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還,；不能返還或者沒(méi)有必要返還的,，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償,。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過(guò)錯(cuò)的,，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,。

鑒于趙先生與李先生之間形成的民間借貸合同無(wú)效，李先生應(yīng)當(dāng)向趙先生返還借款本金及向銀行支付的利息,，其中,，已償還的部分除外。

但是,，對(duì)于趙先生主張的其他利息損失,，因?yàn)樗陨淼馁J款轉(zhuǎn)貸行為存在過(guò)錯(cuò)，應(yīng)自行承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,，所以,，法院沒(méi)有支持。

法官提示

“金融機(jī)構(gòu)”主要指經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),，具體包括銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu),，也包括非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，如花唄,、借唄,、微粒貸、典當(dāng)行,、小額貸款公司等,。

在套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)借給他人的行為模式中，根據(jù)合同的相對(duì)性原則,，轉(zhuǎn)貸人與金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同是有效的，轉(zhuǎn)貸人應(yīng)該依約履行貸款合同義務(wù),，若不能按期還款,，金融機(jī)構(gòu)可以向法院提起訴訟，要求轉(zhuǎn)貸人償還欠款并承擔(dān)違約責(zé)任,，轉(zhuǎn)貸人因此將面臨被列為“失信被執(zhí)行人”的風(fēng)險(xiǎn),，從而影響個(gè)人征信。

更嚴(yán)重的后果是,，當(dāng)高利轉(zhuǎn)貸行為人違法所得數(shù)額超出法律規(guī)定的上限時(shí),，將會(huì)觸犯我國(guó)《刑法》，從而可能會(huì)被追究刑事責(zé)任,。

因此,，在參與民間借貸活動(dòng)時(shí)，借貸雙方除需做到嚴(yán)格審查合同內(nèi)容,、注重證據(jù)留存,，還應(yīng)提高守法意識(shí),，自覺(jué)規(guī)范借貸行為。