套取金融機構(gòu)貸款再轉(zhuǎn)借給他人，債權(quán)人能否要回借款,？

近日,，房山法院審結(jié)了一起民間借貸糾紛案件，法院依法認定該民間借貸合同無效,，債務(wù)人因該合同取得的財產(chǎn),，應(yīng)當(dāng)予以返還給債權(quán)人，并對超過法律規(guī)定部分的利息損失不予支持,。

案情回顧

2020年10月,，李先生向朋友趙先生借款，趙先生將自己的一張信用卡借給李先生使用,。

持卡期間,，李先生共消費15.01萬元。后無力償還透支金額,，再次向趙先生借款,，趙先生又向銀行貸款10萬元轉(zhuǎn)借給李先生，兩人就上述兩筆借款簽訂了一份借款協(xié)議,。

后因李先生未按時償還欠款,，趙先生在結(jié)清銀行貸款后,，將李先生訴至法院，要求李先生償還尚欠借款,，并賠償利息損失,。

庭審中，李先生辯稱,，涉案民間借貸合同應(yīng)屬無效,，并對借款金額不予認可。

法院經(jīng)審理后,，依法判決扣除李先生已償還部分,，李先生應(yīng)向趙先生返還借款21.02萬余元，并駁回趙先生的其他訴訟請求,。

案情回顧

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（2020年修正）》第十三條第一款規(guī)定,，套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，人民法院應(yīng)當(dāng)認定民間借貸合同無效,。

本案中,，趙先生出借信用卡、從銀行貸款再轉(zhuǎn)貸給李先生的行為屬于套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸,，因此兩人之間所形成的借款合同應(yīng)屬無效,。

《中華人民共和國民法典》第一百五十七條規(guī)定，民事法律行為無效,、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后,，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還,；不能返還或者沒有必要返還的,，應(yīng)當(dāng)折價補償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失,；各方都有過錯的,，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

鑒于趙先生與李先生之間形成的民間借貸合同無效,，李先生應(yīng)當(dāng)向趙先生返還借款本金及向銀行支付的利息,，其中，已償還的部分除外,。

但是,，對于趙先生主張的其他利息損失，因為他自身的貸款轉(zhuǎn)貸行為存在過錯,，應(yīng)自行承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,，所以，法院沒有支持。

法官提示

“金融機構(gòu)”主要指經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu),，具體包括銀行類金融機構(gòu),，也包括非銀行類金融機構(gòu)，如花唄,、借唄,、微粒貸、典當(dāng)行,、小額貸款公司等,。

在套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)借給他人的行為模式中，根據(jù)合同的相對性原則,，轉(zhuǎn)貸人與金融機構(gòu)簽訂的合同是有效的，轉(zhuǎn)貸人應(yīng)該依約履行貸款合同義務(wù),，若不能按期還款,，金融機構(gòu)可以向法院提起訴訟，要求轉(zhuǎn)貸人償還欠款并承擔(dān)違約責(zé)任,，轉(zhuǎn)貸人因此將面臨被列為“失信被執(zhí)行人”的風(fēng)險,，從而影響個人征信。

更嚴重的后果是,，當(dāng)高利轉(zhuǎn)貸行為人違法所得數(shù)額超出法律規(guī)定的上限時,，將會觸犯我國《刑法》，從而可能會被追究刑事責(zé)任,。

因此,，在參與民間借貸活動時，借貸雙方除需做到嚴格審查合同內(nèi)容,、注重證據(jù)留存,，還應(yīng)提高守法意識，自覺規(guī)范借貸行為,。