• 【發(fā)布單位】中國人民銀行
• 【發(fā)布文號】中國人民銀行令[2001]第5號
• 【發(fā)布日期】2001-06-21
• 【生效日期】2001-06-21
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】國家法律法規(guī)

中國人民銀行令

 中國人民銀行令
 
（〔2001〕第5號）

 根據(jù)《
中華人民共和國中國人民銀行法》、《
中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關金融法律,、法規(guī),，中國人民銀行制定了《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》，現(xiàn)予發(fā)布施行,。



 行長 戴相龍

 二00一年六月二十一日

 商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定





 第一條 為進一步促進商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務,，規(guī)范與完善銀行服務，提高競爭能力,，同時有效防范金融風險,，根據(jù)《
中華人民共和國中國人民銀行法》、《
中華人民共和國商業(yè)銀行法》,，特制定本暫行規(guī)定,。



 第二條 本暫行規(guī)定所稱的商業(yè)銀行是指依照《
中華人民共和國商業(yè)銀行法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款,、辦理結算等業(yè)務的銀行機構,。



 第三條 本暫行規(guī)定所稱中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債,，形成銀行非利息收入的業(yè)務,。



 第四條 商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務，應經(jīng)中國人民銀行審查同意,，并接受中國人民銀行的監(jiān)督檢查,。



 第五條 商業(yè)銀行申請開辦中間業(yè)務，應符合以下要求：

 （一）符合金融市場發(fā)展的客觀需要,；

 （二）不損害客戶的經(jīng)濟利益,；

 （三）有利于完善銀行的服務功能，有利于提高銀行的盈利能力,；

 （四）制定了相應的業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程,；

 （五）具備合格的管理人員和業(yè)務人員；

 （六）具備適合開展業(yè)務的支持系統(tǒng),；

 （七）中國人民銀行要求的其他條件,。



 第六條 中國人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的風險和復雜程度，分別實施審批制和備案制,。

 適用審批制的業(yè)務主要為形成或有資產(chǎn),、或有負債的中間業(yè)務，以及與證券,、保險業(yè)務相關的部分中間業(yè)務,；適用備案制的業(yè)務主要為不形成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務,。



 第七條 適用審批制的中間業(yè)務品種包括：

 （一）票據(jù)承兌,；

 （二）開出信用證,；

 （三）擔保類業(yè)務，包括備用信用證業(yè)務,；

 （四）貸款承諾,；

 （五）金融衍生業(yè)務；

 （六）各類投資基金托管,；

 （七）各類基金的注冊登記,、認購、申購和贖回業(yè)務,；

 （八）代理證券業(yè)務,；

 （九）代理保險業(yè)務；

 （十）中國人民銀行確定的適用審批制的其他業(yè)務品種,。



 第八條 適用備案制的中間業(yè)務品種包括：

 （一）各類匯兌業(yè)務,；

 （二）出口托收及進口代收；

 （三）代理發(fā)行,、承銷,、兌付政府債券；

 （四）代收代付業(yè)務,，包括代發(fā)工資,、代理社會保障基金發(fā)放、代理各項公用事業(yè)收費（如代收水電費）,；

 （五）委托貸款業(yè)務；

 （六）代理政策性銀行,、外國政府和國際金融機構貸款業(yè)務,；

 （七）代理資金清算；

 （八）代理其他銀行銀行卡的收單業(yè)務,，包括代理外卡業(yè)務,；

 （九）各類代理銷售業(yè)務，包括代售旅行支票業(yè)務,；

 （十）各類見證業(yè)務,，包括存款證明業(yè)務；

 （十一）信息咨詢業(yè)務,，主要包括資信調查,、企業(yè)信用等級評估、資產(chǎn)評估業(yè)務,、金融信息咨詢,；

 （十二）企業(yè)、個人財務顧問業(yè)務,；

 （十三）企業(yè)投融資顧問業(yè)務,，包括融資顧問,、國際銀團貸款安排；

 （十四）保管箱業(yè)務,；

 （十五）中國人民銀行確定的適用備案制的其他業(yè)務品種,。



 第九條 中國人民銀行受理商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的申報材料后，對適用審批制的業(yè)務品種,，應在30個工作日內發(fā)出正式批復文件,。對適用備案制的業(yè)務品種，中國人民銀行監(jiān)管部門應在受理申報材料后15個工作日內以備案通知書的形式答復申請銀行,。



 第十條 中國人民銀行審查商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的申請,，可以對商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的適用對象和適用范圍作出特別限定。



 第十一條 商業(yè)銀行開辦本規(guī)定第七條,、第八條未列出的中間業(yè)務,，按審批制報中國人民銀行審查。由中國人民銀行根據(jù)業(yè)務性質及風險特征確定適用審批制或備案制,。



 第十二條 對中國人民銀行已經(jīng)發(fā)布專門業(yè)務管理辦法的中間業(yè)務品種,，若辦法已規(guī)定了相應的審批或備案制度，按專門業(yè)務管理辦法執(zhí)行,。



 第十三條 國有獨資商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行新開辦中間業(yè)務，應由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行總行申請,，經(jīng)中國人民銀行總行審查同意后,，由其總行統(tǒng)一授權其分支機構開展業(yè)務。

 商業(yè)銀行分支機構開辦中間業(yè)務之前,，應就開辦業(yè)務的品種及其屬性向中國人民銀行當?shù)毓茌犘袌蟾妗?


 第十四條 城市商業(yè)銀行新開辦中間業(yè)務品種,，應由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行分行、營業(yè)管理部申請,，經(jīng)中國人民銀行分行,、營業(yè)管理部審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權其分支機構開展業(yè)務,。

 城市商業(yè)銀行分支機構開辦中間業(yè)務之前,，應由其總行于開辦前就開辦業(yè)務的品種及其屬性向中國人民銀行當?shù)毓茌犘袌蟾妗?


 第十五條 商業(yè)銀行分支機構開辦中間業(yè)務品種，不應超出其總行經(jīng)中國人民銀行審查同意開辦的業(yè)務品種范圍,。



 第十六條 商業(yè)銀行總行申請開辦適用審批制的業(yè)務品種,，應提交下列文件和資料（一式三份）：

 （一）開辦申請；

 （二）可行性研究報告,。報告應至少包括如下內容：

 1,、擬開辦業(yè)務品種的定義；

 2,、擬開辦業(yè)務品種的風險特征和防范措施,；

 3,、擬開辦業(yè)務品種成本和收益預測；

 4,、擬開辦業(yè)務品種的管理人員和業(yè)務人員配備情況,；

 5、擬開辦業(yè)務品種的支持系統(tǒng),；

 6,、開發(fā)和實施擬開辦業(yè)務品種的方案。

 （三）擬開辦業(yè)務品種的規(guī)章制度,、操作規(guī)程和相關內部控制制度,；

 （四）中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。



 第十七條 商業(yè)銀行申請開辦適用備案制的業(yè)務品種,，應提交下列文件和資料：

 （一）開辦申請,，開辦申請應就以下內容進行說明：

 1、擬開辦業(yè)務品種的定義,；

 2,、擬開辦業(yè)務品種成本和收益預測；

 3,、擬開辦業(yè)務品種的管理人員和業(yè)務人員配備情況,；

 4、擬開辦業(yè)務的支持系統(tǒng),。

 （二）申請開辦業(yè)務品種的操作規(guī)程和相關內部控制制度,；

 （三）中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。



 第十八條 商業(yè)銀行開展中間業(yè)務,，應加強與同業(yè)之間的溝通和協(xié)商,，杜絕惡性競爭、壟斷市場的不正當競爭行為,。



 第十九條 對國家有統(tǒng)一收費或定價標準的中間業(yè)務，商業(yè)銀行按國家統(tǒng)一標準收費,。對國家沒有制定統(tǒng)一收費或定價標準的中間業(yè)務,，由中國人民銀行授權中國銀行業(yè)協(xié)會按商業(yè)與公平原則確定收費或定價標準，商業(yè)銀行應按中國銀行業(yè)協(xié)會確定的標準收費,。



 第二十條 商業(yè)銀行應健全內部經(jīng)營管理機制,，加強內部控制，保證對中間業(yè)務的有效管理和規(guī)范發(fā)展,。



 第二十一條 商業(yè)銀行應制定中間業(yè)務內部授權制度,，并報中國人民銀行備案。

 商業(yè)銀行內部授權制度應明確商業(yè)銀行各級分支機構對不同類別中間業(yè)務的授權權限,，應明確各級分支機構可以從事的中間業(yè)務范圍,。



 第二十二條 商業(yè)銀行應加強對中間業(yè)務風險的控制和管理,，并應依據(jù)有關法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章,，建立和實施有效的風險管理制度和措施,。



 第二十三條 商業(yè)銀行應建立監(jiān)控和報告各類中間業(yè)務的信息管理系統(tǒng)，及時,、準確,、全面反映各項中間業(yè)務的開展情況及風險狀況，并及時向監(jiān)管當局報告業(yè)務經(jīng)營情況和存在的問題,。



 第二十四條 商業(yè)銀行應注重對中間業(yè)務中或有資產(chǎn),、或有負債業(yè)務的風險控制和管理，對或有資產(chǎn)業(yè)務實行統(tǒng)一的資本金管理,；應注重對交易類業(yè)務的頭寸管理和風險限額控制,；應對具有信用風險的或有資產(chǎn)業(yè)務實行統(tǒng)一授信管理。



 第二十五條 商業(yè)銀行應建立中間業(yè)務內部審計制度,，對中間業(yè)務的風險狀況,、財務狀況、遵守內部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進行定期或不定期的審計,。



 第二十六條 中國人民銀行在對銀行中間業(yè)務監(jiān)督和檢查過程中,，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，將根據(jù)《
金融違法行為處罰辦法》,、《
金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》和有關法規(guī)進行處罰,，對情節(jié)特別嚴重的，將強制停辦相關業(yè)務,，取消負直接領導責任的高級管理人員的任職資格,。

 （一）未經(jīng)中國人民銀行批準或予以備案，擅自開辦中間業(yè)務,；

 （二）開辦業(yè)務過程中,，違反了國家法律法規(guī)，危害了國家和公眾利益,；

 （三）開辦業(yè)務過程中,，逃避中國人民銀行監(jiān)督檢查；

 （四）開辦業(yè)務過程中,，存在不正當競爭行為,；

 （五）業(yè)務經(jīng)營過程中，未嚴格執(zhí)行操作規(guī)程和內部控制制度,，內控混亂,，造成嚴重風險及實際重大資金損失；

 （六）中國人民銀行認定需要進行處理的其他情形。



 第二十七條 銀行在業(yè)務經(jīng)營過程中,，存在本暫行規(guī)定第二十六條以外的其他違法違規(guī)行為,，或者違反本暫行規(guī)定的其他條款，中國人民銀行將依據(jù)有關法律,、法規(guī)和規(guī)章進行處理,。



 第二十八條 本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋。



 第二十九條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實施,。