• 【發(fā)布單位】中國(guó)人民銀行
• 【發(fā)布文號(hào)】中國(guó)人民銀行令[2001]第5號(hào)
• 【發(fā)布日期】2001-06-21
• 【生效日期】2001-06-21
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】
• 【所屬類別】國(guó)家法律法規(guī)

中國(guó)人民銀行令

 中國(guó)人民銀行令
 
（〔2001〕第5號(hào)）

 根據(jù)《
中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》,、《
中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)金融法律,、法規(guī)，中國(guó)人民銀行制定了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》,，現(xiàn)予發(fā)布施行,。



 行長(zhǎng) 戴相龍

 二00一年六月二十一日

 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定





 第一條 為進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，規(guī)范與完善銀行服務(wù),，提高競(jìng)爭(zhēng)能力,，同時(shí)有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《
中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》,、《
中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》,，特制定本暫行規(guī)定。



 第二條 本暫行規(guī)定所稱的商業(yè)銀行是指依照《
中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》設(shè)立的吸收公眾存款,、發(fā)放貸款,、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。



 第三條 本暫行規(guī)定所稱中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn),、表內(nèi)負(fù)債,，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。



 第四條 商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù),，應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查同意,，并接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督檢查。



 第五條 商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦中間業(yè)務(wù),，應(yīng)符合以下要求：

 （一）符合金融市場(chǎng)發(fā)展的客觀需要,；

 （二）不損害客戶的經(jīng)濟(jì)利益；

 （三）有利于完善銀行的服務(wù)功能,，有利于提高銀行的盈利能力,；

 （四）制定了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程,；

 （五）具備合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；

 （六）具備適合開展業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng),；

 （七）中國(guó)人民銀行要求的其他條件,。



 第六條 中國(guó)人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜程度，分別實(shí)施審批制和備案制,。

 適用審批制的業(yè)務(wù)主要為形成或有資產(chǎn),、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)，以及與證券,、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的部分中間業(yè)務(wù),；適用備案制的業(yè)務(wù)主要為不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù),。



 第七條 適用審批制的中間業(yè)務(wù)品種包括：

 （一）票據(jù)承兌,；

 （二）開出信用證；

 （三）擔(dān)保類業(yè)務(wù),，包括備用信用證業(yè)務(wù),；

 （四）貸款承諾；

 （五）金融衍生業(yè)務(wù),；

 （六）各類投資基金托管,；

 （七）各類基金的注冊(cè)登記、認(rèn)購(gòu),、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù),；

 （八）代理證券業(yè)務(wù)；

 （九）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),；

 （十）中國(guó)人民銀行確定的適用審批制的其他業(yè)務(wù)品種,。



 第八條 適用備案制的中間業(yè)務(wù)品種包括：

 （一）各類匯兌業(yè)務(wù)；

 （二）出口托收及進(jìn)口代收,；

 （三）代理發(fā)行,、承銷、兌付政府債券,；

 （四）代收代付業(yè)務(wù),，包括代發(fā)工資、代理社會(huì)保障基金發(fā)放,、代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)（如代收水電費(fèi)）,；

 （五）委托貸款業(yè)務(wù)；

 （六）代理政策性銀行,、外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù),；

 （七）代理資金清算；

 （八）代理其他銀行銀行卡的收單業(yè)務(wù)，包括代理外卡業(yè)務(wù),；

 （九）各類代理銷售業(yè)務(wù),，包括代售旅行支票業(yè)務(wù)；

 （十）各類見證業(yè)務(wù),，包括存款證明業(yè)務(wù),；

 （十一）信息咨詢業(yè)務(wù)，主要包括資信調(diào)查,、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù),、金融信息咨詢,；

 （十二）企業(yè)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù),；

 （十三）企業(yè)投融資顧問業(yè)務(wù),，包括融資顧問、國(guó)際銀團(tuán)貸款安排,；

 （十四）保管箱業(yè)務(wù),；

 （十五）中國(guó)人民銀行確定的適用備案制的其他業(yè)務(wù)品種。



 第九條 中國(guó)人民銀行受理商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的申報(bào)材料后,，對(duì)適用審批制的業(yè)務(wù)品種,，應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文件。對(duì)適用備案制的業(yè)務(wù)品種,，中國(guó)人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在受理申報(bào)材料后15個(gè)工作日內(nèi)以備案通知書的形式答復(fù)申請(qǐng)銀行,。



 第十條 中國(guó)人民銀行審查商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，可以對(duì)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的適用對(duì)象和適用范圍作出特別限定,。



 第十一條 商業(yè)銀行開辦本規(guī)定第七條,、第八條未列出的中間業(yè)務(wù)，按審批制報(bào)中國(guó)人民銀行審查,。由中國(guó)人民銀行根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)特征確定適用審批制或備案制,。



 第十二條 對(duì)中國(guó)人民銀行已經(jīng)發(fā)布專門業(yè)務(wù)管理辦法的中間業(yè)務(wù)品種，若辦法已規(guī)定了相應(yīng)的審批或備案制度,，按專門業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行,。



 第十三條 國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行新開辦中間業(yè)務(wù),，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國(guó)人民銀行總行申請(qǐng),，經(jīng)中國(guó)人民銀行總行審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù),。

 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開辦中間業(yè)務(wù)之前,，應(yīng)就開辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告。



 第十四條 城市商業(yè)銀行新開辦中間業(yè)務(wù)品種，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國(guó)人民銀行分行,、營(yíng)業(yè)管理部申請(qǐng),，經(jīng)中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部審查同意后,，由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù),。

 城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)由其總行于開辦前就開辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告,。



 第十五條 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開辦中間業(yè)務(wù)品種,，不應(yīng)超出其總行經(jīng)中國(guó)人民銀行審查同意開辦的業(yè)務(wù)品種范圍。



 第十六條 商業(yè)銀行總行申請(qǐng)開辦適用審批制的業(yè)務(wù)品種,，應(yīng)提交下列文件和資料（一式三份）：

 （一）開辦申請(qǐng),；

 （二）可行性研究報(bào)告。報(bào)告應(yīng)至少包括如下內(nèi)容：

 1,、擬開辦業(yè)務(wù)品種的定義,；

 2、擬開辦業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)特征和防范措施,；

 3,、擬開辦業(yè)務(wù)品種成本和收益預(yù)測(cè)；

 4,、擬開辦業(yè)務(wù)品種的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況,；

 5、擬開辦業(yè)務(wù)品種的支持系統(tǒng),；

 6,、開發(fā)和實(shí)施擬開辦業(yè)務(wù)品種的方案。

 （三）擬開辦業(yè)務(wù)品種的規(guī)章制度,、操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度,；

 （四）中國(guó)人民銀行要求提供的其他文件和資料。



 第十七條 商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦適用備案制的業(yè)務(wù)品種,，應(yīng)提交下列文件和資料：

 （一）開辦申請(qǐng),，開辦申請(qǐng)應(yīng)就以下內(nèi)容進(jìn)行說(shuō)明：

 1、擬開辦業(yè)務(wù)品種的定義,；

 2,、擬開辦業(yè)務(wù)品種成本和收益預(yù)測(cè)；

 3,、擬開辦業(yè)務(wù)品種的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況,；

 4、擬開辦業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng),。

 （二）申請(qǐng)開辦業(yè)務(wù)品種的操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度,；

 （三）中國(guó)人民銀行要求提供的其他文件和資料,。



 第十八條 商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)與同業(yè)之間的溝通和協(xié)商,，杜絕惡性競(jìng)爭(zhēng),、壟斷市場(chǎng)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。



 第十九條 對(duì)國(guó)家有統(tǒng)一收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù),，商業(yè)銀行按國(guó)家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi),。對(duì)國(guó)家沒有制定統(tǒng)一收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，由中國(guó)人民銀行授權(quán)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)按商業(yè)與公平原則確定收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn),，商業(yè)銀行應(yīng)按中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi),。



 第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)健全內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制,，保證對(duì)中間業(yè)務(wù)的有效管理和規(guī)范發(fā)展,。



 第二十一條 商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案,。

 商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)制度應(yīng)明確商業(yè)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)不同類別中間業(yè)務(wù)的授權(quán)權(quán)限，應(yīng)明確各級(jí)分支機(jī)構(gòu)可以從事的中間業(yè)務(wù)范圍,。



 第二十二條 商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理,，并應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章,，建立和實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和措施,。



 第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)建立監(jiān)控和報(bào)告各類中間業(yè)務(wù)的信息管理系統(tǒng)，及時(shí),、準(zhǔn)確,、全面反映各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的開展情況及風(fēng)險(xiǎn)狀況，并及時(shí)向監(jiān)管當(dāng)局報(bào)告業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和存在的問題,。



 第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)注重對(duì)中間業(yè)務(wù)中或有資產(chǎn),、或有負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，對(duì)或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一的資本金管理,；應(yīng)注重對(duì)交易類業(yè)務(wù)的頭寸管理和風(fēng)險(xiǎn)限額控制,；應(yīng)對(duì)具有信用風(fēng)險(xiǎn)的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一授信管理。



 第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)建立中間業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)制度,，對(duì)中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,、財(cái)務(wù)狀況、遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進(jìn)行定期或不定期的審計(jì),。



 第二十六條 中國(guó)人民銀行在對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)監(jiān)督和檢查過(guò)程中,，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，將根據(jù)《
金融違法行為處罰辦法》,、《
金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》和有關(guān)法規(guī)進(jìn)行處罰,，對(duì)情節(jié)特別嚴(yán)重的,，將強(qiáng)制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，取消負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級(jí)管理人員的任職資格,。

 （一）未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)或予以備案,，擅自開辦中間業(yè)務(wù)；

 （二）開辦業(yè)務(wù)過(guò)程中,，違反了國(guó)家法律法規(guī),，危害了國(guó)家和公眾利益；

 （三）開辦業(yè)務(wù)過(guò)程中,，逃避中國(guó)人民銀行監(jiān)督檢查,；

 （四）開辦業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為,；

 （五）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,，未嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，內(nèi)控混亂,，造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)及實(shí)際重大資金損失,；

 （六）中國(guó)人民銀行認(rèn)定需要進(jìn)行處理的其他情形。



 第二十七條 銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,，存在本暫行規(guī)定第二十六條以外的其他違法違規(guī)行為,，或者違反本暫行規(guī)定的其他條款，中國(guó)人民銀行將依據(jù)有關(guān)法律,、法規(guī)和規(guī)章進(jìn)行處理,。



 第二十八條 本規(guī)定由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。



 第二十九條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施,。