• 【發(fā)布單位】中國(guó)人民銀行
• 【發(fā)布文號(hào)】中國(guó)人民銀行令〔2003〕第1號(hào)
• 【發(fā)布日期】2003-01-03
• 【生效日期】2003-03-01
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】
• 【所屬類(lèi)別】國(guó)家法律法規(guī)

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定

(中國(guó)人民銀行令〔2003〕第1號(hào))





 根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)的規(guī)定,，中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》,，經(jīng)2002年9月17日第7次行務(wù)會(huì)議通過(guò),，現(xiàn)予公布，自2003年3月1日起施行,。





 行長(zhǎng)：周小川

 二○○三年一月三日





金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定




第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)從事洗錢(qián)活動(dòng),，維護(hù)金融安全，根據(jù)《
中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和其他法律,、行政法規(guī)的規(guī)定,，制定本規(guī)定。




第二條 金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作,，適用本規(guī)定,。



 本規(guī)定所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),，包括政策性銀行,、商業(yè)銀行,、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、財(cái)務(wù)公司,、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等,。




第三條 本規(guī)定所稱(chēng)洗錢(qián),，是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪,、恐怖活動(dòng)犯罪,、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾,、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì),，使其在形式上合法化的行為。




第四條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù),，審慎地識(shí)別可疑交易,，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。




第五條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢(qián)工作秘密,，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶(hù)和其他人員,。




第六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng),，依照法律,、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān),、稅務(wù)等部門(mén)查詢(xún),、凍結(jié)、扣劃客戶(hù)存款,。



 中資金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢(qián)方面的法律規(guī)定,，依法協(xié)助配合駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢(qián)部門(mén)的工作。




第七條 中國(guó)人民銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān),。



 中國(guó)人民銀行設(shè)立金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，履行下列職責(zé)：



 （一）統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作,；



 （二）研究和制定金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)戰(zhàn)略,、規(guī)劃和政策，制定反洗錢(qián)工作制度,，制定大額和可疑人民幣資金交易報(bào)告制度,；



 （三）建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)；



 （四）研究金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的重大疑難問(wèn)題,，提出解決方案與對(duì)策,；



 （五）參與反洗錢(qián)國(guó)際合作，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的對(duì)外合作交流,；



 （六）其他應(yīng)由中國(guó)人民銀行履行的反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé),。



 國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)對(duì)大額、可疑外匯資金交易報(bào)告工作進(jìn)行監(jiān)督管理,。國(guó)家外匯管理局制定大額,、可疑外匯資金交易報(bào)告制度。




第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定,，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度,，并報(bào)送中國(guó)人民銀行備案。




第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作,，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員,。



 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作,，并按照分級(jí)管理的原則,，對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢(qián)內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查,。



 新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定有效的反洗錢(qián)措施,。




第十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶(hù)身份登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款,、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶(hù)的身份,。



 金融機(jī)構(gòu)不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)，不得為身份不明確的客戶(hù)提供存款,、結(jié)算等服務(wù),。




第十一條 金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)、辦理結(jié)算的,，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件,，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼,。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件,，進(jìn)行核對(duì),，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。



 對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的,，金融機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立存款賬戶(hù),。




第十二條 金融機(jī)構(gòu)為單位客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,，進(jìn)行核對(duì)并登記。



 對(duì)未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的,，金融機(jī)構(gòu)不得為其辦理存款,、結(jié)算等業(yè)務(wù)。




第十三條 金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí),，發(fā)現(xiàn)大額交易的,，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局報(bào)告。



 大額資金的額度標(biāo)準(zhǔn),，按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告的規(guī)定執(zhí)行,。




第十四條 金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)可疑交易的,，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局報(bào)告,。



 可疑交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告的規(guī)定執(zhí)行,。




第十五條 金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將大額,、可疑資金交易情況，按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告程序的規(guī)定,，報(bào)送中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),，同時(shí)上報(bào)其上級(jí)單位。




第十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)大額,、可疑資金交易進(jìn)行審查,、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)報(bào)告,。




第十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定期限保存客戶(hù)的賬戶(hù)資料和交易記錄：



 （一）賬戶(hù)資料,，自銷(xiāo)戶(hù)之日起至少5年；



 （二）交易記錄,，自交易記賬之日起至少5年,。



 前款所稱(chēng)交易記錄包括賬戶(hù)持有人、通過(guò)該賬戶(hù)存入或提取的金額,、交易時(shí)間,、資金的來(lái)源和去向、提取資金的方式等,。



 賬戶(hù)資料和交易記錄的保存按照國(guó)家有關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行,。




第十八條 中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易報(bào)告，對(duì)認(rèn)為涉嫌犯罪的,，應(yīng)當(dāng)按照《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序?qū)?bào)告等資料移送司法機(jī)關(guān),，并不得對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)和其他人員泄漏報(bào)告的內(nèi)容。




第十九條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)指導(dǎo)和組織金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)培訓(xùn)工作。



 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展對(duì)其客戶(hù)的反洗錢(qián)宣傳工作,，并對(duì)其工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn),，使其掌握有關(guān)反洗錢(qián)的法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作能力,。




第二十條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定，有下列行為之一的,，由中國(guó)人民銀行責(zé)令限期改正,，給予警告；逾期不改正的,，可以處以3萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格：



 （―）未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度的,；



 （二）未按照規(guī)定設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的,；



 （三）未按照規(guī)定要求單位客戶(hù)提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記的,；



 （四）未按照規(guī)定保存客戶(hù)的賬戶(hù)資料和交易記錄的,；



 （五）違反規(guī)定將反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶(hù)和其他人員的；



 （六）未按照規(guī)定報(bào)告大額交易或者可疑交易的,。




第二十一條 經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),，對(duì)大額購(gòu)匯、頻繁購(gòu)匯,、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時(shí)報(bào)告的,，依照《
金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。




第二十二條 金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中,，違反有關(guān)法律,、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng),，損害反洗錢(qián)義務(wù)的履行的,，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定處罰，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分,，情節(jié)嚴(yán)重的,，取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格。




第二十三條 金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)的,，由中國(guó)人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告,，可以處1000元以上5000元以下罰款。情節(jié)嚴(yán)重的,，取消該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格,。




第二十四條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì),、中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)以及其他金融業(yè)行業(yè)自律組織可以根據(jù)本規(guī)定制定行業(yè)反洗錢(qián)工作指引,。




第二十五條 本規(guī)定自2003年3月1日起施行,。