• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007第9號
• 【發(fā)布日期】2007-07-03
• 【生效日期】2007-07-03
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】國家法律法規(guī)

單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定

單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定

(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007第9號)





 《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》已經(jīng)2006年12月8日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第54次主席會議通過,，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行,。



主席 劉明康

二○○七年七月三日





單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定



 第一章 總則




第一條 為加強(qiáng)單位定期存單質(zhì)押貸款管理,，根據(jù)《
中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《
中華人民共和國商業(yè)銀行法》,、《
中華人民共和國物權(quán)法》及其他有關(guān)法律,、行政法規(guī)，制定本規(guī)定,。




第二條 在中華人民共和國境內(nèi)從事單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)適用本規(guī)定,。



 本規(guī)定所稱單位包括企業(yè)、事業(yè)單位,、社會團(tuán)體以及其他組織,。




第三條 本規(guī)定所稱單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實(shí)書向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱存款行）申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。



 單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開立和使用,。



 單位在金融機(jī)構(gòu)辦理定期存款時(shí),，金融機(jī)構(gòu)為其開具的《單位定期存款開戶證實(shí)書》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。



 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度,，加強(qiáng)對開具《單位定期存款開戶證實(shí)書》和開立,、使用單位定期存單的管理。




第四條 單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守國家法律,、行政法規(guī),，遵循平等、自愿,、誠實(shí)信用的原則,。




第二章 單位定期存單的開立與確認(rèn)




第五條 借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按其他有關(guān)規(guī)定提交文件,、資料外,，還應(yīng)向貸款人提交下列文件、資料：



 （一）開戶證實(shí)書,，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實(shí)書,；



 （二）存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書；



 （三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼,。



 開戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的,，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實(shí)書的協(xié)議書,。




第六條 貸款人經(jīng)審查同意借款人的貸款申請的,，應(yīng)將開戶證實(shí)書和開具單位定期存單的委托書一并提交給存款行,，向存款行申請開具單位定期存單和確認(rèn)書。



 貸款人經(jīng)審查不同意借款人的貸款申請的,，應(yīng)將開戶證實(shí)書和委托書及時(shí)退還給借款人,。




第七條 存款行收到貸款人提交的有關(guān)材料后，應(yīng)認(rèn)真審查開戶證實(shí)書是否真實(shí),，存款人與本行是否存在真實(shí)的存款關(guān)系,，以及開具單位定期存單的申請書上的預(yù)留印鑒或提供的密碼是否和存款人在存款時(shí)預(yù)留的印鑒或密碼一致。必要時(shí),，存款行可以向存款人核實(shí)有關(guān)情況,。




第八條 存款行經(jīng)過審查認(rèn)為開戶證實(shí)書證明的存款屬實(shí)的，應(yīng)保留開戶證實(shí)書及第三人同意由借款人使用其開戶證實(shí)書的協(xié)議書,，并在收到貸款人的有關(guān)材料后3個(gè)工作日內(nèi)開具單位定期存單,。



 存款行不得開具沒有存款關(guān)系的虛假單位定期存單或與真實(shí)存款情況不一致的單位定期存單。




第九條 存款行在開具單位定期存單的同時(shí),，應(yīng)對單位定期存單進(jìn)行確認(rèn),，確認(rèn)后認(rèn)為存單內(nèi)容真實(shí)的，應(yīng)出具單位定期存單確認(rèn)書,。確認(rèn)書應(yīng)由存款行的負(fù)責(zé)人簽字并加蓋單位公章,，與單位定期存單一并遞交給貸款人。




第十條 存款行對單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)的內(nèi)容包括：



 （一）單位定期存單所載開立機(jī)構(gòu),、戶名,、賬號、存款數(shù)額,、存單號碼,、期限、利率等是否真實(shí)準(zhǔn)確,；



 （二）借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致,；



 （三）需要確認(rèn)的其他事項(xiàng)。




第十一條 存款行經(jīng)過審查,，發(fā)現(xiàn)開戶證實(shí)書所載事項(xiàng)與賬戶記載不符的,，不得開具單位定期存單，并及時(shí)告知貸款人,，認(rèn)為有犯罪嫌疑的,，應(yīng)及時(shí)向司法機(jī)關(guān)報(bào)案。




第十二條 經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí),，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的90％,。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息,。




第十三條 貸款人不得接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保,。




第十四條 貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管,，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的,，由貸款人承擔(dān)責(zé)任,。




第三章 質(zhì)押合同




第十五條 辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同,。在借款合同中訂立質(zhì)押條款的,，質(zhì)押條款應(yīng)符合本章的規(guī)定。




第十六條 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：



 （一）出質(zhì)人,、借款人和質(zhì)權(quán)人名稱,、住址或營業(yè)場所；



 （二）被擔(dān)保的貸款的種類,、數(shù)額,、期限、利率,、貸款用途以及貸款合同號,；



 （三）單位定期存單號碼及所載存款的種類、戶名,、賬戶,、開立機(jī)構(gòu)、數(shù)額,、期限,、利率；



 （四）質(zhì)押擔(dān)保的范圍,；



 （五）存款行是否對單位定期存單進(jìn)行了確認(rèn),；



 （六）單位定期存單的保管責(zé)任；



 （七）質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式,；



 （八）違約責(zé)任,；



 （九）爭議的解決方式；



 （十）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng),。




第十七條 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和貸款人簽章,。簽章為其法定代表人、經(jīng)法定代表人授權(quán)的代理人或主要負(fù)責(zé)人的簽字并加蓋單位公章,。




第十八條 質(zhì)押期間,，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動(dòng)用質(zhì)押款項(xiàng),。




第十九條 出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定,，當(dāng)借款人沒有依約履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。




第二十條 存款行應(yīng)對其開具并經(jīng)過確認(rèn)的單位定期存單進(jìn)行登記備查,，并妥善保管有關(guān)文件和材料,。質(zhì)押的單位定期存單被退回時(shí)，也應(yīng)及時(shí)登記注銷,。




第四章 質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)




第二十一條 單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息,、罰息,、損害賠償金,、違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。質(zhì)押合同另有約定的,，按照約定執(zhí)行,。




第二十二條 貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還所擔(dān)保的貸款的,，貸款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行,。存款行收到退回的單位定期存單后，應(yīng)將開戶證實(shí)書退還貸款人并由貸款人退還借款人,。




第二十三條 有下列情形之一的,，貸款人可依法定方式處分單位定期存單：



 （一）質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的,；



 （二）借款人或出質(zhì)人違約,，貸款人需依法提前收回貸款的；



 （三）借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的,。




第二十四條 有第二十三條所列情形之一的,，貸款人和出質(zhì)人可以協(xié)議以單位定期存單兌現(xiàn)或以法律規(guī)定的其他方式處分單位定期存單。以單位定期存單兌現(xiàn)時(shí),，貸款人應(yīng)向存款行提交單位定期存單和其與出質(zhì)人的協(xié)議,。



 單位定期存單處分所得不足償付第二十一條規(guī)定的款項(xiàng)的，貸款人應(yīng)當(dāng)向借款人另行追償,；償還第二十一條規(guī)定的款項(xiàng)后有剩余的,，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。




第二十五條 質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的,，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單,，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項(xiàng)提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的,，從其約定,。提存的具體辦法由各當(dāng)事人自行協(xié)商確定。



 貸款期限先于質(zhì)押的單位定期存單期限屆滿,，借款人未履行其債務(wù)的,，貸款人可以繼續(xù)保管定期存單，在存單期限屆滿時(shí)兌現(xiàn)用于抵償貸款本息。




第二十六條 經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致,，貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的,，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同,、需要提前兌現(xiàn)或提前支取的有關(guān)協(xié)議,。




第二十七條 用于質(zhì)押的單位定期存單項(xiàng)下的款項(xiàng)在質(zhì)押期間被司法機(jī)關(guān)或法律規(guī)定的其他機(jī)關(guān)采取凍結(jié)、扣劃等強(qiáng)制措施的,，貸款人應(yīng)當(dāng)在處分此定期存款時(shí)優(yōu)先受償,。




第二十八條 用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人,，并申請掛失,；單位定期存單毀損的，貸款人應(yīng)持有關(guān)證明申請補(bǔ)辦,。



 質(zhì)押期間,，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。




第二十九條 貸款人申請掛失時(shí),，應(yīng)向存款行提交掛失申請書,，并提供貸款人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本,。



 掛失申請應(yīng)采用書面形式,。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式,，但必須在五個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù),。



 掛失生效，原單位定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn),。




第三十條 出質(zhì)人合并,、分立或債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更時(shí)，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權(quán),。




第五章 罰則




第三十一條 存款行出具虛假的單位定期存單或單位定期存單確認(rèn)書的,，依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規(guī)定對存款行及相關(guān)責(zé)任人予以處罰。




第三十二條 存款行不按本規(guī)定對質(zhì)物進(jìn)行確認(rèn)或貸款行接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單質(zhì)押的,，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告,，并處以三萬元以下的罰款，并責(zé)令對其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分,。




第三十三條 貸款人不按規(guī)定及時(shí)向存款行退回單位定期存單的,，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處以三萬元以下罰款,。給存款人造成損失的,，依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任,。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任,。




第六章 附則




第三十四條 個(gè)人定期儲蓄存款存單質(zhì)押貸款不適用本規(guī)定,。




第三十五條 中華人民共和國境內(nèi)的國際結(jié)算和融資活動(dòng)中需用單位定期存單作質(zhì)押擔(dān)保的，參照本規(guī)定執(zhí)行,。




第三十六條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋和修改,。




第三十七條 本規(guī)定自公布之日起施行。本規(guī)定公布施行前的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定有抵觸的,，以本規(guī)定為準(zhǔn),。