• 【發(fā)布單位】保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第1號(hào)
• 【發(fā)布日期】2009-09-25
• 【生效日期】2009-10-01
• 【失效日期】--
• 【文件來源】保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類別】國家法律法規(guī)

保險(xiǎn)公司管理規(guī)定

保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 

(保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第1號(hào))





 《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》已經(jīng)2009年9月18日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布,，自2009年10月1日起施行,。



 主席 吳定富



 二○○九年九月二十五日



 保險(xiǎn)公司管理規(guī)定




第一章 總則




第一條 為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場的正常秩序,，保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益,，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《
中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）,、《
中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規(guī),，制定本規(guī)定,。




第二條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理,。



 中國保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé),。




第三條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立,，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司,。



 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司,、中心支公司、支公司,、營業(yè)部,、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理,，由中國保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定,。



 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu),。




第四條 本規(guī)定所稱分公司,，是指保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機(jī)構(gòu)。



 本規(guī)定所稱省級(jí)分公司,，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求,，在各省、自治區(qū),、直轄市內(nèi)負(fù)責(zé)許可申請(qǐng),、報(bào)告提交等相關(guān)事宜的分公司,。保險(xiǎn)公司在住所地以外的各省、自治區(qū),、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的,，應(yīng)當(dāng)指定其中一家分公司作為省級(jí)分公司。



 保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,，應(yīng)當(dāng)指定一家分支機(jī)構(gòu),，根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，在計(jì)劃單列市負(fù)責(zé)許可申請(qǐng),、報(bào)告提交等相關(guān)事宜,。



 省級(jí)分公司設(shè)在計(jì)劃單列市的，由省級(jí)分公司同時(shí)負(fù)責(zé)前兩款規(guī)定的事宜,。




第五條 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照《保險(xiǎn)法》設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律,、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。




第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立




第六條 設(shè)立保險(xiǎn)公司,，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：



 （一）符合法律、行政法規(guī),；



 （二）有利于保險(xiǎn)業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展,。




第七條 設(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提出籌建申請(qǐng),，并符合下列條件：



 （一）有符合法律,、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理,；



 （二）有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程草案；



 （三）投資人承諾出資或者認(rèn)購股份,，擬注冊(cè)資本不低于人民幣2億元,，且必須為實(shí)繳貨幣資本；



 （四）具有明確的發(fā)展規(guī)劃,、經(jīng)營策略,、組織機(jī)構(gòu)框架、風(fēng)險(xiǎn)控制體系,；



 （五）擬任董事長,、總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的任職資格條件；



 （六）有投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人,；



 （七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件,。



 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模,，可以調(diào)整保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額,，但不得低于人民幣2億元,。




第八條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)公司的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：



 （一）設(shè)立申請(qǐng)書,，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立保險(xiǎn)公司的名稱,、擬注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等；



 （二）設(shè)立保險(xiǎn)公司可行性研究報(bào)告,，包括發(fā)展規(guī)劃,、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架和風(fēng)險(xiǎn)控制體系等,；



 （三）籌建方案,；



 （四）保險(xiǎn)公司章程草案；



 （五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料,；



 （六）籌備組負(fù)責(zé)人,、擬任董事長、總經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明,；



 （七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料,。




第九條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)籌建保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查，自受理申請(qǐng)之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定,，并書面通知申請(qǐng)人,。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由,。




第十條 中國保監(jiān)會(huì)在對(duì)籌建保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查期間,，應(yīng)當(dāng)對(duì)投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。



 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)聽取擬任董事長,、總經(jīng)理對(duì)擬設(shè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路,。




第十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)公司的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作,?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)籌建決定自動(dòng)失效,。



 籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng),。籌建期間不得變更主要投資人,。




第十二條 籌建工作完成后,，符合下列條件的，申請(qǐng)人可以向中國保監(jiān)會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)：



 （一）股東符合法律,、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,；



 （二）有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程；



 （三）注冊(cè)資本最低限額為人民幣2億元,，且必須為實(shí)繳貨幣資本,；



 （四）有符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格條件的董事,、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；



 （五）有健全的組織機(jī)構(gòu),；



 （六）建立了完善的業(yè)務(wù),、財(cái)務(wù)、合規(guī),、風(fēng)險(xiǎn)控制,、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度,；



 （七）有具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和按照資產(chǎn)負(fù)債匹配等原則制定的中長期資產(chǎn)配置計(jì)劃,；



 （八）具有合法的營業(yè)場所，安全,、消防設(shè)施符合要求,，營業(yè)場所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng),，信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會(huì)要求,；



 （九）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件,。




第十三條 申請(qǐng)人提出開業(yè)申請(qǐng),，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：



 （一）開業(yè)申請(qǐng)書；



 （二）創(chuàng)立大會(huì)決議,，沒有創(chuàng)立大會(huì)決議的,，應(yīng)當(dāng)提交全體股東同意申請(qǐng)開業(yè)的文件或者決議；



 （三）公司章程,；



 （四）股東名稱及其所持股份或者出資的比例,，資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件,；



 （五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定股東應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料,；



 （六）擬任該公司董事、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員的簡歷以及相關(guān)證明材料；



 （七）公司部門設(shè)置以及人員基本構(gòu)成,；



 （八）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件,；



 （九）按照擬設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明；



 （十）擬經(jīng)營保險(xiǎn)險(xiǎn)種的計(jì)劃書,、3年經(jīng)營規(guī)劃,、再保險(xiǎn)計(jì)劃、中長期資產(chǎn)配置計(jì)劃,，以及業(yè)務(wù),、財(cái)務(wù),、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制,、資產(chǎn)管理,、反洗錢等主要制度；



 （十一）信息化建設(shè)情況報(bào)告,；



 （十二）公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知,；



 （十三）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。




第十四條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)審查開業(yè)申請(qǐng),，進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收,，并自受理開業(yè)申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。驗(yàn)收合格決定批準(zhǔn)開業(yè)的,，頒發(fā)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證,；驗(yàn)收不合格決定不批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由,。



 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)公司,，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù),，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè),。




第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立




第十五條 保險(xiǎn)公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。



 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的層級(jí)依次為分公司,、中心支公司,、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部,。保險(xiǎn)公司可以不逐級(jí)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),，但其在住所地以外的各省、自治區(qū),、直轄市開展業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司。



 保險(xiǎn)公司可以不按照前款規(guī)定的層級(jí)逐級(jí)管理下級(jí)分支機(jī)構(gòu),；營業(yè)部,、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機(jī)構(gòu)。




第十六條 保險(xiǎn)公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的,，在其住所地以外的每一省,、自治區(qū)、直轄市首次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司,，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2千萬元的注冊(cè)資本,。



 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的,，可以不再增加相應(yīng)的注冊(cè)資本,。



 保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本達(dá)到人民幣5億元,，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊(cè)資本,。




第十七條 設(shè)立省級(jí)分公司,，由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng)；設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu),，由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng),，或者由省級(jí)分公司持總公司批準(zhǔn)文件提出申請(qǐng)。



 在計(jì)劃單列市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu),，還可以由保險(xiǎn)公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)持總公司批準(zhǔn)文件提出申請(qǐng),。




第十八條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提出設(shè)立申請(qǐng),，并符合下列條件：



 （一）上一年度償付能力充足,，提交申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)季度償付能力均為充足；



 （二）保險(xiǎn)公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu),，內(nèi)控健全,；



 （三）申請(qǐng)人具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；



 （四）對(duì)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證,；



 （五）在住所地以外的省,、自治區(qū)、直轄市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的,，該省級(jí)分公司已經(jīng)開業(yè),；



 （六）申請(qǐng)人最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查的情形,；



 （七）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu),，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū),、直轄市內(nèi),，省級(jí)分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，已設(shè)立的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個(gè)月內(nèi)無受重大保險(xiǎn)行政處罰的記錄,；



 （八）有申請(qǐng)人認(rèn)可的籌建負(fù)責(zé)人,；



 （九）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。




第十九條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu),，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：



 （一）設(shè)立申請(qǐng)書,；



 （二）申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)季度的償付能力報(bào)告和上一年度經(jīng)審計(jì)的償付能力報(bào)告；



 （三）保險(xiǎn)公司上一年度公司治理結(jié)構(gòu)報(bào)告以及申請(qǐng)人內(nèi)控制度,；



 （四）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析,，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明,；



 （五）申請(qǐng)人分支機(jī)構(gòu)管理制度,；



 （六）申請(qǐng)人作出的其最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明；



 （七）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的,，提交省級(jí)分公司最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明,；



 （八）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷以及相關(guān)證明材料；



 （九）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料,。




第二十條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)對(duì)設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行書面審查,，對(duì)不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準(zhǔn)決定,，并書面說明理由,；對(duì)符合本規(guī)定第十八條的，向申請(qǐng)人發(fā)出籌建通知,。




第二十一條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個(gè)月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作,。籌建期間不計(jì)算在行政許可的期限內(nèi),。



 籌建期間屆滿未完成籌建工作的,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請(qǐng)。



 籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng),。




第二十二條 籌建工作完成后,，籌建機(jī)構(gòu)具備下列條件的，申請(qǐng)人可以向中國保監(jiān)會(huì)提交開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告：



 （一）具有合法的營業(yè)場所,，安全,、消防設(shè)施符合要求；



 （二）建立了必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的業(yè)務(wù),、財(cái)務(wù),、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理,、反洗錢等管理制度,；



 （三）建立了與經(jīng)營管理活動(dòng)相適應(yīng)的信息系統(tǒng)；



 （四）具有符合任職條件的擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人,；



 （五）對(duì)員工進(jìn)行了上崗培訓(xùn),；



 （六）籌建期間未開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；



 （七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件,。




第二十三條 申請(qǐng)人提交的開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告應(yīng)當(dāng)附下列材料一式三份：



 （一）籌建工作完成情況報(bào)告,；



 （二）擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人簡歷及有關(guān)證明；



 （三）擬設(shè)機(jī)構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明,；



 （四）計(jì)算機(jī)設(shè)備配置,、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報(bào)告；



 （五）業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù),、風(fēng)險(xiǎn)控制,、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度,；



 （六）機(jī)構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報(bào)告,，包括員工上崗培訓(xùn)情況報(bào)告等；



 （七）按照擬設(shè)地規(guī)定提交有關(guān)消防證明,，無需進(jìn)行消防驗(yàn)收或者備案的,，提交申請(qǐng)人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；



 （八）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料,。




第二十四條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告之日起30日內(nèi),，進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定,。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的,，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的,，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由,。




第二十五條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證,，向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù),，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。




第四章 機(jī)構(gòu)變更,、解散與撤銷




第二十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn):



 （一）保險(xiǎn)公司變更名稱；



 （二）變更組織形式,；



 （三）變更注冊(cè)資本,；



 （四）擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍；



 （五）變更注冊(cè)地,、營業(yè)場所,；



 （六）保險(xiǎn)公司分立或者合并；



 （七）修改保險(xiǎn)公司章程,；



 （八）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額5％以上的股東,，或者變更持有股份有限公司股份5％以上的股東；



 （九）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形,。




第二十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一,，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi)，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告：



 （一）變更出資額不超過有限責(zé)任公司資本總額5％的股東,，或者變更持有股份有限公司股份不超過5％的股東,，上市公司的股東變更除外,；



 （二）保險(xiǎn)公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外,；



 （三）保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)變更名稱,；



 （四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。




第二十八條 保險(xiǎn)公司依法解散的,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并報(bào)送下列材料一式三份：



 （一）解散申請(qǐng)書,；



 （二）股東大會(huì)或者股東會(huì)決議,；



 （三）清算組織及其負(fù)責(zé)人情況和相關(guān)證明材料；



 （四）清算程序,；



 （五）債權(quán)債務(wù)安排方案,；



 （六）資產(chǎn)分配計(jì)劃和資產(chǎn)處分方案；



 （七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料,。




第二十九條 保險(xiǎn)公司依法解散的,，應(yīng)當(dāng)成立清算組，清算工作由中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)督指導(dǎo),。



 保險(xiǎn)公司依法被撤銷的,，由中國保監(jiān)會(huì)及時(shí)組織股東、有關(guān)部門以及相關(guān)專業(yè)人員成立清算組,。




第三十條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人,，并于60日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上至少公告3次。



 清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所,、律師事務(wù)所,，對(duì)公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。




第三十一條 保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),。分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證自被批準(zhǔn)撤銷之日起自動(dòng)失效，并應(yīng)當(dāng)于被批準(zhǔn)撤銷之日起15日內(nèi)繳回,。



 保險(xiǎn)公司合并,、撤銷分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公告,，并書面通知有關(guān)投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)交付保險(xiǎn)費(fèi),、領(lǐng)取保險(xiǎn)金等事宜應(yīng)當(dāng)充分告知,。




第三十二條 保險(xiǎn)公司依法解散或者被撤銷的，其資產(chǎn)處分應(yīng)當(dāng)采取公開拍賣,、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他方式,。




第三十三條 保險(xiǎn)公司依法解散或者被撤銷的，在保險(xiǎn)合同責(zé)任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn),，或者從公司取得任何利益,。




第三十四條 保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，依法申請(qǐng)重整,、和解或者破產(chǎn)清算,。




第五章 分支機(jī)構(gòu)管理




第三十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，督促分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營,，確保上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)管理的下級(jí)分支機(jī)構(gòu)能夠?qū)嵤┯行Ч芸亍?



第三十六條 保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機(jī)構(gòu)管理制度,，其省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)總公司的規(guī)定和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定本省,、自治區(qū),、直轄市分支機(jī)構(gòu)管理制度。



 保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,，應(yīng)當(dāng)由省級(jí)分公司或者保險(xiǎn)公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)制定當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)管理制度,。




第三十七條 分支機(jī)構(gòu)管理制度至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：



 （一）各級(jí)分支機(jī)構(gòu)職能；



 （二）各級(jí)分支機(jī)構(gòu)人員,、場所,、設(shè)備等方面的配備要求；



 （三）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立,、撤銷的內(nèi)部決策制度,；



 （四）上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)分支機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)和措施。




第三十八條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備必要數(shù)量的工作人員,，分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險(xiǎn)公司訂立勞動(dòng)合同的正式員工,。




第三十九條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范和穩(wěn)定的營業(yè)場所,，配備必要的辦公設(shè)備,。




第四十條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗(yàn),。




第六章 保險(xiǎn)經(jīng)營




第四十一條 保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省,、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外,。




第四十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù),，以及通過互聯(lián)網(wǎng),、電話營銷等方式跨省、自治區(qū),、直轄市承保業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,。




第四十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率,，不得損害投保人,、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。




第四十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀,、完整,、真實(shí)，并應(yīng)當(dāng)載有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的名稱和地址,。




第四十五條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定披露有關(guān)信息,。



 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用廣告或者其他宣傳方式，對(duì)其保險(xiǎn)條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳,。




第四十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)公司責(zé)任、退保,、費(fèi)用扣除,、現(xiàn)金價(jià)值和猶豫期等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定向投保人作出提示,。




第四十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭,。




第四十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得將其保險(xiǎn)條款,、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司的類似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較,。




第四十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以捏造,、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。



 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門,、壟斷性企業(yè)或者組織,，排擠、阻礙其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。




第五十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得勸說或者誘導(dǎo)投保人解除與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同,。




第五十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人,、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益,。




第五十二條 除再保險(xiǎn)公司以外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門,，并向社會(huì)公開咨詢投訴電話,。



 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時(shí)告知投訴人,。




第五十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理人的登記管理制度,，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理,，不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng),。




第五十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng),，不得向未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人支付傭金或者其他利益。




第五十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu),，加強(qiáng)內(nèi)部管理,，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。




第五十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度,。保險(xiǎn)公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告,。




第五十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員,，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)上述人員的任職資格。



 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員的任職資格管理，按照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。




第五十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定管理,、使用經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。




第七章 監(jiān)督管理




第五十九條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式,。




第六十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：



 （一）嚴(yán)重違法,；



 （二）償付能力不足,；



 （三）財(cái)務(wù)狀況異常；



 （四）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形,。




第六十一條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括但不限于下列事項(xiàng)：



 （一）機(jī)構(gòu)設(shè)立,、變更是否依法經(jīng)批準(zhǔn)或者向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告；



 （二）董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準(zhǔn)；



 （三）行政許可的申報(bào)材料是否真實(shí),；



 （四）資本金,、各項(xiàng)準(zhǔn)備金是否真實(shí)、充足,；



 （五）公司治理和內(nèi)控制度建設(shè)是否符合中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,；



 （六）償付能力是否充足；



 （七）資金運(yùn)用是否合法,；



 （八）業(yè)務(wù)經(jīng)營和財(cái)務(wù)情況是否合法,，報(bào)告,、報(bào)表、文件,、資料是否及時(shí),、完整、真實(shí),；



 （九）是否按規(guī)定對(duì)使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)經(jīng)審批或者備案,；



 （十）與保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)往來是否合法；



 （十一）信息化建設(shè)工作是否符合規(guī)定,；



 （十二）需要事后報(bào)告的其他事項(xiàng)是否按照規(guī)定報(bào)告,；



 （十三）中國保監(jiān)會(huì)依法檢查的其他事項(xiàng)。




第六十二條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查,，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合,，并按中國保監(jiān)會(huì)的要求提供有關(guān)文件、材料,。




第六十三條 中國保監(jiān)會(huì)工作人員依法實(shí)施現(xiàn)場檢查,；檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示有關(guān)證件和檢查通知書,。



 中國保監(jiān)會(huì)可以在現(xiàn)場檢查中，委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù),；委托上述中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。




第六十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)頻繁撤銷分支機(jī)構(gòu),、頻繁變更分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所等情形,，可能或者已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營造成不利影響的，中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施：



 （一）要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在指定時(shí)間內(nèi)完善分支機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)制度,；



 （二）詢問保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人,、其他相關(guān)人員，了解變更,、撤銷的有關(guān)情況,；



 （三）要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供其內(nèi)部對(duì)變更、撤銷行為進(jìn)行決策的相關(guān)文件和資料,；



 （四）出示重大風(fēng)險(xiǎn)提示函,，或者對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)管談話；



 （五）依法采取的其他措施,。



 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的要求進(jìn)行整改,，并及時(shí)將整改情況書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。




第六十五條 中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要,，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)告或者提供專項(xiàng)資料,。




第六十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送營業(yè)報(bào)告,、精算報(bào)告,、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,、償付能力報(bào)告、合規(guī)報(bào)告等報(bào)告,、報(bào)表,、文件和資料,。



 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)提交的各類報(bào)告、報(bào)表,、文件和資料,，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整,、準(zhǔn)確,。




第六十七條 保險(xiǎn)公司的股東大會(huì)、股東會(huì),、董事會(huì)的重大決議,，應(yīng)當(dāng)在決議作出后30日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外,。




第六十八條 中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要,，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,，要求其就保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制,、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項(xiàng)作出說明,。




第六十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會(huì)依照法律,、行政法規(guī)進(jìn)行處罰,；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的,，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,，給予警告，對(duì)有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款,，但最高不得超過3萬元,，對(duì)沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的,，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任,。




第八章 附則




第七十條 外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立適用本規(guī)定,；中國保監(jiān)會(huì)之前作出的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的,，以本規(guī)定為準(zhǔn),。



 對(duì)外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司的其他管理,，適用本規(guī)定,，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外,。




第七十一條 除本規(guī)定第四十二條和第七十二條第一款規(guī)定的情形外,，外國保險(xiǎn)公司分公司只能在其住所地的省、自治區(qū),、直轄市行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù),。



 對(duì)外國保險(xiǎn)公司分公司的其他管理，參照本規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司總公司的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,，法律,、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。




第七十二條 再保險(xiǎn)公司,，包括外國再保險(xiǎn)公司分公司,，可以直接在全國開展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。



 再保險(xiǎn)公司適用本規(guī)定,，法律,、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。




第七十三條 政策性保險(xiǎn)公司,、相互制保險(xiǎn)公司參照適用本規(guī)定,，國家另有規(guī)定的除外。




第七十四條 保險(xiǎn)公司在境外設(shè)立子公司,、分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),；其設(shè)立條件和管理，由中國保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定,。



 境內(nèi)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。




第七十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,，加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì),。




第七十六條 本規(guī)定施行前已經(jīng)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，無需按照本規(guī)定的設(shè)立條件重新申請(qǐng)?jiān)O(shè)立審批,，但應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定對(duì)分支機(jī)構(gòu)的日常管理要求,。不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自本規(guī)定施行之日起2年內(nèi)進(jìn)行整改,，在高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人資質(zhì),、場所規(guī)范,、許可證使用、分支機(jī)構(gòu)管理等方面達(dá)到本規(guī)定的相關(guān)要求,。




第七十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照本規(guī)定報(bào)送的各項(xiàng)報(bào)告,、報(bào)表、文件和資料,，應(yīng)當(dāng)用中文書寫,。原件為外文的，應(yīng)當(dāng)附中文譯本,；中文與外文意思不一致的,，以中文為準(zhǔn)。




第七十八條 本規(guī)定中的日是指工作日,，不含法定節(jié)假日,；本規(guī)定中的以上、以下,，包括本數(shù),。




第七十九條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。




第八十條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行,。中國保監(jiān)會(huì)2004年5月13日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令〔2004〕3號(hào)）同時(shí)廢止,。