• 【發(fā)布單位】中國人民銀行
• 【發(fā)布文號】中國人民銀行令2013年第1號
• 【發(fā)布日期】2013-11-15
• 【生效日期】2013-12-20
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國人民銀行
• 【所屬類別】國家法律法規(guī)

征信機構(gòu)管理辦法

征信機構(gòu)管理辦法
中國人民銀行令〔2013〕第1號
 
    根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》,、《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了《征信機構(gòu)管理辦法》,，經(jīng)2013年9月18日第14次行長辦公會議通過,，現(xiàn)予發(fā)布，自2013年12月20日起施行,。
行長：周小川
2013年11月15日
 

征信機構(gòu)管理辦法
 
第一章 總 則
第一條 為加強對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理,，促進征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》,、《中華人民共和國公司法》,、《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法,。
第二條 本辦法所稱征信機構(gòu),，是指依法設立、主要經(jīng)營征信業(yè)務的機構(gòu),。
第三條 中國人民銀行依法履行對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理職責,。中國人民銀行分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對轄區(qū)內(nèi)征信機構(gòu)的監(jiān)督管理職責,。
第四條 征信機構(gòu)應當遵守法律,、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定，誠信經(jīng)營,，不得損害國家利益,、社會公共利益，不得侵犯他人合法權(quán)益。
 
第二章 機構(gòu)的設立,、變更與終止
第五條 設立個人征信機構(gòu)應當經(jīng)中國人民銀行批準,。
第六條 設立個人征信機構(gòu)，除應當符合《征信業(yè)管理條例》第六條規(guī)定外,，還應當具備以下條件：
（一）有健全的組織機構(gòu),；
（二）有完善的業(yè)務操作、信息安全管理,、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度,；
（三）個人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護等級二級或二級以上標準。
《征信業(yè)管理條例》第六條第一項所稱主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東,。
第七條 申請設立個人征信機構(gòu),，應當向中國人民銀行提交下列材料：
（一）個人征信機構(gòu)設立申請表；
（二）征信業(yè)務可行性研究報告,，包括發(fā)展規(guī)劃,、經(jīng)營策略等；
（三）公司章程,；
（四）股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實際控制人說明,；
（五）主要股東最近3年無重大違法違規(guī)行為的聲明以及主要股東的信用報告；
（六）擬任董事,、監(jiān)事和高級管理人員任職資格證明,；
（七）組織機構(gòu)設置以及人員基本構(gòu)成說明；
（八）已經(jīng)建立的內(nèi)控制度,，包括業(yè)務操作,、安全管理、合規(guī)性管理等,；
（九）具有國家信息安全等級保護測評資質(zhì)的機構(gòu)出具的個人信用信息系統(tǒng)安全測評報告,，關(guān)于信息安全保障措施的說明和相關(guān)安全保障制度；
（十）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件,；
（十一）工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預先核準通知書復印件,。
中國人民銀行可以通過實地調(diào)查、面談等方式對申請材料進行核實,。
第八條 中國人民銀行在受理個人征信機構(gòu)設立申請后公示申請人的下列事項：
（一）擬設立征信機構(gòu)的名稱,、營業(yè)場所、業(yè)務范圍,；
（二）擬設立征信機構(gòu)的資本,；
（三）擬設立征信機構(gòu)的主要股東名單及其出資額或者所持股份；
（四）擬任征信機構(gòu)的董事,、監(jiān)事和高級管理人員名單,。
第九條 中國人民銀行自受理個人征信機構(gòu)設立申請之日起60日內(nèi)對申請事項進行審查,，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準或者不予批準的決定。決定批準的,，依法頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證,；決定不予批準的，應當作出書面決定,。
第十條 經(jīng)批準設立的個人征信機構(gòu),，憑個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證向公司登記機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,；個人征信機構(gòu)應當自公司登記機關(guān)準予登記之日起20日內(nèi),，向中國人民銀行提交營業(yè)執(zhí)照復印件。
第十一條 個人征信機構(gòu)擬合并或者分立的,，應當向中國人民銀行提出申請,，說明申請和理由，并提交相關(guān)證明材料,。
中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi),，作出批準或者不予批準的書面決定。
第十二條 個人征信機構(gòu)擬變更資本,、主要股東的,，應當向中國人民銀行提出申請,，說明變更事項和變更理由,，并提交相關(guān)證明材料。
中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi),，作出批準或者不予批準的書面決定,。
第十三條 個人征信機構(gòu)擬設立分支機構(gòu)的，應當符合以下條件：
（一）對擬設立分支機構(gòu)的可行性已經(jīng)進行充分論證,；
（二）最近3年無受到重大行政處罰的記錄,。
第十四條 個人征信機構(gòu)申請設立分支機構(gòu)，應當向中國人民銀行提交下列材料：
（一）個人征信機構(gòu)分支機構(gòu)設立申請表,；
（二）個人征信機構(gòu)上一年度經(jīng)審計的財務會計報告,；
（三）設立分支機構(gòu)的可行性論證報告，包括擬設立分支機構(gòu)的3年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃,、市場分析和經(jīng)營方針等,；
（四）針對設立分支機構(gòu)所作出的內(nèi)控制度安排和風險防范措施；
（五）個人征信機構(gòu)最近3年未受重大行政處罰的聲明,；
（六）擬任職的分支機構(gòu)高級管理人員履歷材料,。
中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定,。
第十五條 個人征信機構(gòu)變更機構(gòu)名稱,、營業(yè)場所,、法定代表人的，應當向中國人民銀行申請變更個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證記載事項,。
個人征信機構(gòu)應當在個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證記載事項變更后,，向公司登記機關(guān)申辦變更登記，并自公司登記機關(guān)準予變更之日起20日內(nèi),，向中國人民銀行備案,。
第十六條 個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證應當在個人征信機構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示。
第十七條 個人征信機構(gòu)應當妥善保管個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證,，不得涂改,、倒賣、出租,、出借,、轉(zhuǎn)讓。
第十八條 個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證有效期為3年,。有效期屆滿需要續(xù)展的,，應當在有效期屆滿60日前向中國人民銀行提出申請，換發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證,。
有效期屆滿不再續(xù)展的,，個人征信機構(gòu)應當在個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前向中國人民銀行報告，并依照本辦法第二十條的規(guī)定,，妥善處理信息數(shù)據(jù)庫,，辦理個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證注銷手續(xù)；個人征信機構(gòu)在個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前未提出續(xù)展申請的,，中國人民銀行可以在個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證有效期屆滿之日注銷其個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證,，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條的規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。
第十九條 設立企業(yè)征信機構(gòu),，應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設立條件,，自公司登記機關(guān)準予登記之日起30日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構(gòu)辦理備案，并提交下列材料：
（一）企業(yè)征信機構(gòu)備案表,；
（二）營業(yè)執(zhí)照復印件,；
（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)說明，包括資本,、股東名單及其出資額或者所持股份,；
（四）組織機構(gòu)設置以及人員基本構(gòu)成說明；
（五）業(yè)務范圍和業(yè)務規(guī)則基本情況報告,；
（六）業(yè)務系統(tǒng)的基本情況,，包括企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設情況報告和具有國家信息安全等級保護測評資質(zhì)的機構(gòu)出具的企業(yè)信用信息系統(tǒng)安全測評報告；
（七）信息安全和風險防范措施,，包括已經(jīng)建立的內(nèi)控制度和安全管理制度,。
企業(yè)征信機構(gòu)備案事項發(fā)生變更的,，應當自變更之日起30日內(nèi)向備案機構(gòu)辦理變更備案。
第二十條 個人征信機構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務的,，應當在擬終止之日前60日向中國人民銀行報告退出方案,，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。
個人征信機構(gòu)終止征信業(yè)務的,，應當自終止之日起20日內(nèi),，在中國人民銀行指定的媒體上公告，并辦理個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證注銷手續(xù),，將許可證繳回中國人民銀行,；逾期不繳回的，中國人民銀行應當依法收繳,。
第二十一條 企業(yè)征信機構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務的,，應當在擬終止之日前60日向中國人民銀行報告退出方案，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫,。
 
第三章 高級任職人員管理
第二十二條 個人征信機構(gòu)的董事,、監(jiān)事、高級管理人員,，應當在任職前取得中國人民銀行核準的任職資格,。
第二十三條 取得個人征信機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格,，應當具備以下條件：
（一）正直誠實,，品行良好；
（二）具有大專以上學歷,；
（三）從事征信工作3年以上或者從事金融,、法律,、會計,、經(jīng)濟工作5年以上；
（四）具有履行職責所需的管理能力,；
（五）熟悉與征信業(yè)務相關(guān)的法律法規(guī)和專業(yè)知識,。
第二十四條 有下列情形之一的，不得擔任個人征信機構(gòu)董事,、監(jiān)事和高級管理人員：
（一）因貪污,、賄賂、侵占財產(chǎn),、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序,，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利,，執(zhí)行期滿未逾5年的,；
（二）最近3年有重大違法違規(guī)記錄的,。
本辦法所稱重大違法違規(guī)記錄，是指除前款第一項所列之外的犯罪記錄或者重大行政處罰記錄,。
第二十五條 個人征信機構(gòu)向中國人民銀行申請核準董事,、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格，應當提交下列材料：
（一）董事,、監(jiān)事和高級管理人員任職資格申請表,；
（二）擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的個人履歷材料,；
（三）擬任職的董事,、監(jiān)事和高級管理人員的學歷證書復印件；
（四）擬任職的董事,、監(jiān)事和高級管理人員最近3年無重大違法違規(guī)記錄的聲明,；
（五）擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的個人信用報告,。
個人征信機構(gòu)應當如實提交前款規(guī)定的材料,，個人征信機構(gòu)以及擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員應當對材料的真實性,、完整性負責,。中國人民銀行根據(jù)需要對材料的真實性進行核實，并對申請任職資格的董事,、監(jiān)事和高級管理人員進行考察或者談話,。
第二十六條 中國人民銀行依法對個人征信機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格進行審查,，作出核準或者不予核準的書面決定,。
第二十七條 企業(yè)征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事,、高級管理人員,，應當由任職的征信機構(gòu)自任命之日起20日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構(gòu)備案，并提交下列材料：
（一）董事,、監(jiān)事,、高級管理人員備案表；
（二）董事,、監(jiān)事,、高級管理人員的個人履歷材料；
（三）董事,、監(jiān)事,、高級管理人員的學歷證書復印件；
（四）董事,、監(jiān)事,、高級管理人員的備案材料真實性聲明,。
企業(yè)征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事,、高級管理人員發(fā)生變更的,，應當自變更之日起20日內(nèi)向備案機構(gòu)辦理變更備案。
 
第四章 監(jiān)督管理
第二十八條 個人征信機構(gòu)應當在每年第一季度末,，向中國人民銀行報告上一年度征信業(yè)務開展情況,。
企業(yè)征信機構(gòu)應當在每年第一季度末，向備案機構(gòu)報告上一年度征信業(yè)務開展情況,。
報告內(nèi)容應當包括信用信息采集,、征信產(chǎn)品開發(fā)、信用信息服務,、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設情況,，信息安全保障情況等。
第二十九條 個人征信機構(gòu)應當按規(guī)定向中國人民銀行報送征信業(yè)務統(tǒng)計報表,、財務會計報告,、審計報告等資料。
企業(yè)征信機構(gòu)應當按規(guī)定向備案機構(gòu)報送征信業(yè)務統(tǒng)計報表,、財務會計報告,、審計報告等資料。
征信機構(gòu)應當對報送的報表和資料的真實性,、準確性,、完整性負責。
第三十條 征信機構(gòu)應當按照國家信息安全保護等級測評標準,，對信用信息系統(tǒng)的安全情況進行測評,。
征信機構(gòu)信用信息系統(tǒng)安全保護等級為二級的，應當每兩年進行測評,；信用信息系統(tǒng)安全保護等級為三級以及以上的,，應當每年進行測評。
個人征信機構(gòu)應當自具有國家信息安全等級保護測評資質(zhì)的機構(gòu)出具測評報告之日起20日內(nèi),，將測評報告報送中國人民銀行,，企業(yè)征信機構(gòu)應當將測評報告報送備案機構(gòu),。
第三十一條 征信機構(gòu)有下列情形之一的,，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以將其列為重點監(jiān)管對象：
（一）上一年度發(fā)生嚴重違法違規(guī)行為的；
（二）出現(xiàn)可能發(fā)生信息泄露征兆的,；
（三）出現(xiàn)財務狀況異?；蛘邍乐靥潛p的；
（四）被大量投訴的,；
（五）未按本辦法第二十八條,、第二十九條,、第三十條規(guī)定報送相關(guān)材料的；
（六）中國人民銀行認為需要重點監(jiān)管的其他情形,。
征信機構(gòu)被列為重點監(jiān)管對象的,，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以酌情縮短征信機構(gòu)報告征信業(yè)務開展情況、進行信用信息系統(tǒng)安全情況測評的周期,，并采取相應的監(jiān)管措施,，督促征信機構(gòu)整改。
整改后第一款中所列情形消除的,，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可不再將其列為重點監(jiān)管對象,。
第三十二條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，約談征信機構(gòu)董事,、監(jiān)事和高級管理人員,，要求其就征信業(yè)務經(jīng)營、風險控制,、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項作出說明,。
 
第五章 罰 則
第三十三條 申請設立個人征信機構(gòu)的申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行依照《中華人民共和國行政許可法》的相關(guān)規(guī)定進行處罰,。
第三十四條 個人征信機構(gòu)的個人信用信息系統(tǒng)未達到國家信息安全保護等級二級或者二級以上要求的,，中國人民銀行可以責令整頓；情節(jié)嚴重或者拒不整頓的,，中國人民銀行依照《征信業(yè)管理條例》第三十八條的規(guī)定,，吊銷其個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。
第三十五條 申請個人征信機構(gòu)的董事,、監(jiān)事,、高級管理人員任職資格的申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行不予受理或者不予核準其任職資格,，并給予警告,；已經(jīng)核準的，取消其任職資格,。
禁止上述申請人3年內(nèi)再次申請任職資格,。
第三十六條 個人征信機構(gòu)任命未取得任職資格董事、監(jiān)事,、高級管理人員的,，由中國人民銀行責令改正并給予警告；情節(jié)嚴重的,，處1萬元以上3萬元以下罰款,。
企業(yè)征信機構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級管理人員未及時備案或者變更備案,，以及在備案中提供虛假材料的,，由中國人民銀行分支機構(gòu)責令改正并給予警告；情節(jié)嚴重的,，處1萬元以上3萬元以下罰款,。
第三十七條 征信機構(gòu)違反本辦法第二十九條、第三十條規(guī)定的,，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令改正,；情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下罰款,；涉嫌犯罪的,，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責任。
 
第六章 附 則
第三十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋,。
第三十九條 本辦法自2013年12月20日起施行,。