• 【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】--
• 【發(fā)布日期】2006-01-10
• 【生效日期】2006-01-10
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類(lèi)別】政策參考

壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程（試行）

壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程（試行）





各保監(jiān)局：



 為規(guī)范壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作,，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率,，建立健全壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系,，我會(huì)研究制定了《壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們,。請(qǐng)各保監(jiān)局根據(jù)實(shí)際情況，在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作中組織試用,，認(rèn)真總結(jié)試行經(jīng)驗(yàn)。



 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)摘要,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估摘要、分類(lèi)監(jiān)管摘要等非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析報(bào)告的具體報(bào)送要求另行通知,。



二○○六年一月十日





壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程（試行）




第一章 總則




第一條 為規(guī)范壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率,，建立健全壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，依據(jù)《
中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,、《
保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》和其他相關(guān)法律,、法規(guī)，制定本規(guī)程,。




第二條 壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管部門(mén)在采集、分析,、處理壽險(xiǎn)公司相關(guān)信息的基礎(chǔ)上,，監(jiān)測(cè),、評(píng)估壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況,，進(jìn)行異動(dòng)預(yù)警和分類(lèi)監(jiān)管的過(guò)程,。



 本規(guī)程所稱(chēng)監(jiān)管部門(mén)是指中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu),。



 本規(guī)程所稱(chēng)壽險(xiǎn)公司包括法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),。本規(guī)程所稱(chēng)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)是指在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立,，并依法登記注冊(cè)的人壽保險(xiǎn)公司；本規(guī)程所稱(chēng)壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)限于壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)依法設(shè)立的省級(jí)（含直轄市,、計(jì)劃單列市）分公司和地市級(jí)中心支公司。



 外國(guó)壽險(xiǎn)公司分公司視為壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu),。




第三條 實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，應(yīng)遵循以下原則：



 （一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則,。實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心,，持續(xù)識(shí)別,、監(jiān)測(cè)、評(píng)估壽險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn),，進(jìn)行異動(dòng)預(yù)警和分類(lèi)監(jiān)管，促進(jìn)壽險(xiǎn)公司持續(xù)健康發(fā)展,。



 （二）法人監(jiān)管原則。實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作應(yīng)以壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)為主要監(jiān)管對(duì)象,，強(qiáng)化法人責(zé)任，將分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果納入法人機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系,。



 （三）審慎監(jiān)管原則。實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作應(yīng)有效監(jiān)測(cè)和評(píng)估壽險(xiǎn)公司存在的風(fēng)險(xiǎn),，審慎采取相應(yīng)監(jiān)管措施,。



 （四）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則,。實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作應(yīng)與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu),、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制與協(xié)調(diào)合作關(guān)系,，以整合監(jiān)管資源,，提高監(jiān)管效率,。



 （五）監(jiān)管一致性原則,。實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作應(yīng)設(shè)定統(tǒng)一的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作目標(biāo)，建立統(tǒng)一的工作流程和工作標(biāo)準(zhǔn),，確保非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管實(shí)施與監(jiān)督的一致性。




第四條 壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包括信息收集與整理,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估、分類(lèi)監(jiān)管、信息歸檔與管理四個(gè)階段,。




第二章 信息收集與整理




第五條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的需要,，全面收集反映壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息，包括數(shù)據(jù)信息和非數(shù)據(jù)信息,。




第六條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)充分利用中國(guó)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)等各種信息渠道,，逐步建立健全壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息收集體系,。




第七條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)充分利用已要求壽險(xiǎn)公司報(bào)送的各種信息進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。對(duì)于其他需要壽險(xiǎn)公司報(bào)送的信息,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)發(fā)布明確的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息采集要求，確定信息報(bào)送的時(shí)間,、方式、內(nèi)容,、頻率和保密要求。



 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)督促壽險(xiǎn)公司建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)送制度,。壽險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)所報(bào)送信息的完整性,、真實(shí)性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性負(fù)責(zé),。



 監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為必要時(shí)可要求壽險(xiǎn)公司提供經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、精算師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料,。




第八條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)將日常監(jiān)管中收集的現(xiàn)場(chǎng)檢查信息,、行政處罰信息,、調(diào)研信息、信訪(fǎng)投訴信息,、高管人員信息等用于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,。




第九條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)關(guān)注新聞媒體、獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)發(fā)布的壽險(xiǎn)公司的相關(guān)信息,，以及社會(huì)公眾對(duì)壽險(xiǎn)公司的評(píng)價(jià)等相關(guān)信息,。對(duì)于可利用的重要信息,，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)在核實(shí)后用于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。




第十條 監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)測(cè)與評(píng)估壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí),，應(yīng)按照審慎監(jiān)管的原則，對(duì)發(fā)現(xiàn)的壽險(xiǎn)公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)營(yíng)管理中可能存在的問(wèn)題予以確認(rèn)和核實(shí)。



 確認(rèn)和核實(shí)的方式包括詢(xún)問(wèn),、要求提供補(bǔ)充材料,、走訪(fǎng)被監(jiān)管機(jī)構(gòu),、約見(jiàn)會(huì)談等,。




第十一條 監(jiān)管部門(mén)可以通過(guò)函件,、傳真、電子郵件的形式要求壽險(xiǎn)公司相關(guān)人員對(duì)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行答復(fù),。




第十二條 監(jiān)管部門(mén)要求壽險(xiǎn)公司提供補(bǔ)充材料的,，應(yīng)發(fā)出《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)送通知書(shū)》（格式參見(jiàn)附件四之一），要求壽險(xiǎn)公司就相關(guān)問(wèn)題做出說(shuō)明,。




第十三條 監(jiān)管部門(mén)走訪(fǎng)壽險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持雙人走訪(fǎng)（至少兩人）的原則,，走訪(fǎng)結(jié)束應(yīng)當(dāng)制作《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管走訪(fǎng)要情》（格式參見(jiàn)附件四之二），《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管走訪(fǎng)要情》應(yīng)經(jīng)壽險(xiǎn)公司蓋章確認(rèn),。




第十四條 監(jiān)管部門(mén)要求約見(jiàn)會(huì)談,，應(yīng)發(fā)出《約見(jiàn)壽險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員談話(huà)通知書(shū)》（格式參見(jiàn)附件四之三）。會(huì)談結(jié)束應(yīng)制作《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管會(huì)談?dòng)涗洝罚ǜ袷絽⒁?jiàn)附件四之四）,，《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管會(huì)談?dòng)涗洝窇?yīng)經(jīng)壽險(xiǎn)公司蓋章確認(rèn),。




第三章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估




第十五條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)及時(shí)利用收集整理的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息，對(duì)壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè),、預(yù)警,，對(duì)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的綜合風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析、評(píng)估,。




第十六條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施季度監(jiān)測(cè),，對(duì)壽險(xiǎn)公司綜合風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行年度評(píng)級(jí)。




第十七條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別,，并建立業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系,，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)異動(dòng)預(yù)警,。壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包括指標(biāo)監(jiān)測(cè),、異動(dòng)預(yù)警、異常原因分析,、編制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)摘要四個(gè)階段,。




第十八條 壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括收入類(lèi),、支出類(lèi)、營(yíng)銷(xiāo)管理類(lèi),、結(jié)構(gòu)類(lèi)四類(lèi)指標(biāo)（業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)及監(jiān)測(cè)方法參見(jiàn)附件一）,。




第十九條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)的系統(tǒng)性異動(dòng)情況和各壽險(xiǎn)公司的個(gè)體性異動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè),，并根據(jù)系統(tǒng)性異動(dòng)分析和個(gè)體性異動(dòng)分析的結(jié)果,，對(duì)異常公司及其異常指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警。




第二十條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)根據(jù)日常監(jiān)管獲取的信息對(duì)異動(dòng)預(yù)警情況進(jìn)行專(zhuān)業(yè)判斷,，對(duì)認(rèn)為可能確實(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)的異動(dòng)情況進(jìn)一步收集信息,，分析指標(biāo)異常的原因。




第二十一條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)編制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)摘要,，反映指標(biāo)的異動(dòng)情況,，揭示指標(biāo)異常的原因及反映的問(wèn)題，提出監(jiān)管意見(jiàn),。




第二十二條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)針對(duì)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)的不同情況,，各有側(cè)重地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估。壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括潛在風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)估,、風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估,、確定綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估摘要四個(gè)階段,。




第二十三條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)分別對(duì)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行識(shí)別,，通過(guò)定量分析與定性分析，確定每一潛在風(fēng)險(xiǎn)因素的單項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)水平以及在此基礎(chǔ)上加權(quán)匯總后得到的總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平,，劃分單項(xiàng)及總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí),。



 壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素包括資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn),、資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)（具體評(píng)估要素和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)參見(jiàn)附件二）。壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素包括業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)（具體評(píng)估要素和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)參見(jiàn)附件三）,。



 單項(xiàng)及總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)分為：高,、中、低三個(gè)級(jí)別,。




第二十四條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)針對(duì)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)的不同風(fēng)險(xiǎn)管理職能,，通過(guò)定性分析，確定單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及在此基礎(chǔ)上加權(quán)匯總后的總體風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，劃分單項(xiàng)及總體風(fēng)險(xiǎn)管理能力的等級(jí),。（評(píng)估要素和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)參見(jiàn)附件二、附件三）,。



 風(fēng)險(xiǎn)管理能力等級(jí)分為：良好,、一般,、欠佳三個(gè)級(jí)別。




第二十五條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)根據(jù)壽險(xiǎn)公司單項(xiàng)/總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)和單項(xiàng)/總體風(fēng)險(xiǎn)管理能力等級(jí),，按照下表所列的規(guī)則分別確定單項(xiàng)/總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),。



 單項(xiàng)/總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為：很高、高,、中,、低四個(gè)級(jí)別。



 單項(xiàng)/總體風(fēng)險(xiǎn)管理能力等級(jí) 單項(xiàng)/總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)



 低 中 高



 單項(xiàng)/總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)



 良好 低 低 中



 一般 低 中 高



 欠佳 中 高 很高



 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)將壽險(xiǎn)公司本年度總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和前一年度總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行比較,，確定總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的變化方向,。



 總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的變化方向包括：下降、穩(wěn)定,、上升三個(gè)方向,。




第二十六條 監(jiān)管部門(mén)在評(píng)估壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，應(yīng)對(duì)資本和盈余充足性狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)并劃分等級(jí),，據(jù)此調(diào)整壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),。



 資本和盈余充足性狀況等級(jí)分為：合格、不合格,。當(dāng)資本和盈余充足性狀況等級(jí)為合格時(shí),，總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)維持不變；當(dāng)資本和盈余充足性狀況等級(jí)為不合格時(shí),，總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上升一級(jí),。




第二十七條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)編制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估摘要，反映壽險(xiǎn)公司在評(píng)估期間內(nèi)的運(yùn)營(yíng)狀況,、財(cái)務(wù)狀況,、潛在風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等。



 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估摘要的主要內(nèi)容應(yīng)該包括：



 （一）經(jīng)營(yíng)總體情況及評(píng)估期內(nèi)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生的重要事項(xiàng),，如：股權(quán)變動(dòng),、高級(jí)管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組,、重大訴訟案件,、重要投資決策等；



 （二）存在的主要風(fēng)險(xiǎn)及潛在風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)級(jí)情況,；



 （三）風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)及風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)級(jí)情況,；



 （四）綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及其變化方向；



 （五）上一年度監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及其改進(jìn)情況,；



 （六）監(jiān)管意見(jiàn)和建議；



 （七）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示或討論的其他問(wèn)題,。




第二十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)變化,、行業(yè)發(fā)展等情況對(duì)監(jiān)測(cè)指標(biāo),、評(píng)估要素及標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行調(diào)整,。




第四章 分類(lèi)監(jiān)管




第二十九條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)根據(jù)壽險(xiǎn)公司的總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定下一年度監(jiān)管計(jì)劃,，實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管,。監(jiān)管計(jì)劃應(yīng)包括下一年度對(duì)各壽險(xiǎn)公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻度,、力度,、范圍和重點(diǎn)，以及監(jiān)管部門(mén)擬采取的其他監(jiān)管措施,。




第三十條 對(duì)總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“低”的壽險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門(mén)無(wú)須采取特別的監(jiān)管措施,，實(shí)施日常的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和常規(guī)的階段性現(xiàn)場(chǎng)檢查。




第三十一條 對(duì)總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“中”的壽險(xiǎn)公司,，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)在實(shí)施日常監(jiān)管的同時(shí),，進(jìn)行有限度的監(jiān)管,?？刹扇∫韵卤O(jiān)管措施：



 （一）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,，指出壽險(xiǎn)公司存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié),，要求其予以關(guān)注、加以改進(jìn),，并限期提出整改方案,；



 （二）針對(duì)壽險(xiǎn)公司存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,。




第三十二條 對(duì)總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“高”的壽險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)在實(shí)施日常監(jiān)管的同時(shí),，進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管,。可采取以下監(jiān)管措施：



 （一）約見(jiàn)壽險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員,；



 （二）要求公司提出整改方案,，限期改善風(fēng)險(xiǎn)狀況、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,；



 （三）對(duì)總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“高”的壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)將其存在的問(wèn)題通報(bào)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu),；



 （四）增加現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度,，對(duì)壽險(xiǎn)公司存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域重點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,；



 （五）提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)送的詳細(xì)程度,。




第三十三條 對(duì)總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“很高”的壽險(xiǎn)公司,，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)在實(shí)施日常監(jiān)管的同時(shí),，進(jìn)行嚴(yán)厲的監(jiān)管,。除采取第三十二條所列措施外,，還可采取以下監(jiān)管措施：



 （一）通報(bào)董事會(huì)和股東大會(huì),；



 （二）要求聘請(qǐng)合格會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)公司提供的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息進(jìn)行鑒證；



 （三）根據(jù)需要采取其他必要的監(jiān)管措施,。




第三十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以部分或全部向社會(huì)公布非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果,，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束,，促進(jìn)壽險(xiǎn)公司自律管理機(jī)制的形成。




第三十五條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)編制分類(lèi)監(jiān)管摘要,。分類(lèi)監(jiān)管摘要的主要內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)年監(jiān)管措施的實(shí)施情況,、實(shí)施效果及存在的不足等,。




第五章 信息歸檔與管理




第三十六條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息檔案,。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息檔案包括：壽險(xiǎn)公司報(bào)送的各類(lèi)信息,、關(guān)于壽險(xiǎn)公司的社會(huì)信息,、與壽險(xiǎn)公司的函件往來(lái),、走訪(fǎng)要情,、會(huì)談?dòng)涗洝L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)摘要,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估摘要,、分類(lèi)監(jiān)管摘要,、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等,。




第三十七條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)建立完善的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息檔案保管、查詢(xún)和保密制度,。




第三十八條 從事非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作人員對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù),。未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)允許,，不得擅自對(duì)外披露,。



 本條所稱(chēng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息主要包括：



 （一）壽險(xiǎn)公司報(bào)送的所有數(shù)據(jù)信息；



 （二）壽險(xiǎn)公司報(bào)送的非數(shù)據(jù)信息,；



 （三）監(jiān)管部門(mén)對(duì)壽險(xiǎn)公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管形成的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)摘要,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估摘要,、分類(lèi)監(jiān)管摘要等信息,；



 （四）壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息,；



 （五）上市壽險(xiǎn)公司尚未公告的董事會(huì)決議等決策信息；



 （六）其他可能對(duì)壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)造成不利影響的信息,。




第六章 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的監(jiān)督與管理




第三十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。根據(jù)工作需要,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可授權(quán)派出機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。



 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及根據(jù)授權(quán)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。



 中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要時(shí),，可以對(duì)壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,。




第四十條 各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)摘要,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估摘要、分類(lèi)監(jiān)管摘要及其他分析報(bào)告,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)及時(shí)向各派出機(jī)構(gòu)通報(bào)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)信息,。




第四十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作評(píng)價(jià)制度，對(duì)派出機(jī)構(gòu)壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的效率和質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià),。



 壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的評(píng)價(jià)內(nèi)容包括：信息采集的及時(shí)性,、信息分析的合理性和準(zhǔn)確性,、監(jiān)管信息檔案的完整性,、監(jiān)管措施的可行性和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效性,。




第七章 附則




第四十二條 健康保險(xiǎn)公司,、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管參照本規(guī)程執(zhí)行,。




第四十三條 開(kāi)業(yè)未滿(mǎn)三年的壽險(xiǎn)公司不適用本規(guī)程,。




第四十四條 本規(guī)程由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂,。




第四十五條 本規(guī)程自發(fā)布之日起實(shí)施,。