• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2006〕52號
• 【發(fā)布日期】2006-05-16
• 【生效日期】2006-05-16
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

財產保險危險單位劃分方法指引第2號：水力發(fā)電企業(yè)

財產保險危險單位劃分方法指引第2號：水力發(fā)電企業(yè)

(保監(jiān)發(fā)〔2006〕52號)





各財產保險公司,、再保險公司,，各保監(jiān)局：



 為貫徹落實全保會精神，規(guī)范大型商業(yè)風險的承保行為,，維護國內保險市場持續(xù)健康發(fā)展,，我會對財產保險危險單位劃分方法進行了研究論證。現(xiàn)將《財產保險危險單位劃分方法指引第1號：基本原則和基本方法》,、《財產保險危險單位劃分方法指引第2號：水力發(fā)電企業(yè)》,、《財產保險危險單位劃分方法指引第3號：火力發(fā)電企業(yè)》、《財產保險危險單位劃分方法指引第4號：航天風險》,、《財產保險危險單位劃分方法指引第5號：公路及橋梁》印發(fā)給你們,，請遵照執(zhí)行。



 本通知所發(fā)布的指引于2006年6月1日起正式實施,。



中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○六年五月十六日





財產保險危險單位劃分方法指引第2號：水力發(fā)電企業(yè)



 目次



 1.范圍



 2.總則



 3.術語和定義



 4.識別關鍵風險的方法和標準



 5.水電站的組成和分類



 6.人為因素風險評估的方法和基本原則



 7.結論





 1．范圍



 本指引規(guī)定了水電站危險單位劃分的原則,、方法和內容。



 本指引適用于水電站危險單位劃分的評定,。



 2．總則



 鑒于財產保險業(yè)務實踐的多樣性,，本指引旨在系統(tǒng)地歸納總結危險單位劃分操作中必須考慮的要點和可使用的基本方法。對于具體業(yè)務的危險單位劃分操作,，保險公司應以本指引為基礎,，做出符合業(yè)務實際情況的判斷，或采取更為謹慎的原則和方法,。



 3．術語和定義



 3.1 危險單位



 危險單位：一次保險事故對一個保險標的造成的損失的最大范圍,。



 3.2 其他重要術語和定義



 水電站：是將水能轉換為電能的綜合工程設施，它包括為利用水能生產電能而興建的一系列擋水,、引水,、發(fā)電等建筑物及安裝的各種金屬、發(fā)電設備,。水電站除發(fā)電所需的建筑物外,，如設有防洪,、灌溉,、航運、過木,、過魚等其他建筑物,，則稱為水利水電樞紐。



 4．識別關鍵風險的方法和標準



 在本指引中關鍵風險是指可能給標的造成最嚴重損失后果的風險因素,，此類風險雖然發(fā)生概率較低,，但仍應被認定為劃分危險單位的主導因素。識別和評估水電站關鍵風險首先必須了解水電站的相關特性,。



 4.1 水電站的組成和分類



 水電站樞紐工程主要由擋水建筑物（壩）,、泄洪建筑物（溢洪道或閘）,、引水建筑物（引水渠或隧洞，包括調壓井）及電站廠房（包括尾水渠,、升壓站）四大部分組成,。



 水電站可按不同方法分類,。按裝機容量,，根據現(xiàn)行國家標準,，裝機容量小于50MW的為小型水電站,，裝機容量50～300MW的為中型水電站,，裝機容量大于300MW為大型水電站,；按水力資源的開發(fā)方式進行分類,，即廠房位置與攔河壩之間的關系上,，可分為壩后式,、河床式,、引水式和混合式。



 4.2 水電站建筑物等級及設防標準



 水電站建筑物等級及災害設防標準是嚴格按照政府有關部門頒布的標準執(zhí)行,。目前,，最新執(zhí)行標準為水利電力部頒發(fā)的《水電樞紐工程等級劃分及設計安全標準》（DL5180－2003），建筑物等級及設防標準按工程規(guī)模（水庫總容積,、電站裝機容量）大小來劃分,。



 4.3 水電站關鍵風險的識別和標準



 水電站是水資源開發(fā)利用的場所，與其他建筑物相比具有如下顯著特點：1,、受自然條件（地形,、水文、地質）約束強烈,；2,、受水影響大；3,、施工復雜,；4、失事后果嚴重,。水電站的這四個特點決定了衡量工程的五個重要指標中,，即功能性、安全性,、經濟性,、時效性和社會性，安全性和功能性居于最為關鍵的考量要素,，也決定了水電站的唯一性,，即沒有兩個水電站是完全一致的。



 根據水電站特點和價值分布，潰壩和廠房損毀是水電站可能的最嚴重的損失后果,，因此,，判斷是否屬于關鍵風險的標準在于風險因素一次事故是否可能導致水電站的潰壩或發(fā)電廠房的損毀。



 識別水電站的關鍵風險,，需要充分了解水電站特點,，結合水電站分類和主要水工建筑物的分布情況，利用風險識別和評估技術,、手段（如列舉法,、流程法、頻度烈度標定法等）進行識別和判斷,。巨災風險如洪水,、臺風、地震等重大自然災害由于特點不同,，一般不應被認定為關鍵風險,，但考慮到水電站的特點，無論在建設期還是運營期,，洪水均有可能對其造成最嚴重的損失后果,，因此，水電站類標的關鍵風險應將洪水包括在內,。通常水電站的關鍵風險不止一項,，其他如滑坡、泥石流也有可能導致潰壩和發(fā)電廠房的損毀,。



 5．防護措施失效評估的方法和基本原則



 水電站是一個綜合性的系統(tǒng)工程,，水工建筑物的設計等級和設防標準并不意味著其必然具有相應的災害防護能力。



 5.1 電站建造期



 主要工程問題有壩基壩肩抗滑穩(wěn)定性和滲透穩(wěn)定性問題,，圍堰穩(wěn)定性與滲透問題,，溢洪道和溢流壩下段沖刷問題，引水,、導流隧洞圍巖穩(wěn)定性問題,，廠房地基強度和變形問題，壩肩,、船閘,、廠房、臨時及永久道路高邊坡穩(wěn)定性問題,，庫區(qū)塌岸,、水庫誘發(fā)地震等等,。一般來講,，工程的復雜性和工程難度與工程的風險高低成正比，工程存在的問題越多越難解決,，表明工程可能的風險源也越多,，風險也更高,。建造期防護措施失效評估最有效的方法是根據工程進度，列舉施工可能面臨的各種工況組合,，從中找出最不利的組合,，評估損失后果，確定關鍵風險因素,。



 5.2 電站運行期



 涉及引水,、泄水、發(fā)電等各部分的調度運行,，梯級電站在汛期還需要對行洪進行聯(lián)合調度,。在一定的條件下，如果調度運行失誤,，可能導致水電站在正常設防標準內出現(xiàn)較大的損失,。因此，運行期防護措施失效評估最重要的方法是評估電站運行管理監(jiān)測制度的合理性,、應急搶險方案的有效性,，同時應了解電站各功能獨立部分是否關聯(lián)導致?lián)p失的波及，標的物空間是否毗鄰等,，從而確定在關鍵風險因素作用下的損失最大范圍,。



 6．人為因素風險評估的方法和基本原則



 根據國內保險公司有關水電工程承保賠付情況分析，自然災害與人為風險造成的工程損失比例大約為6 ：4,。人為因素可能導致電站發(fā)生潰壩和廠房損毀的最嚴重損失后果主要是設計風險和施工風險,。保險公司在劃分水電站危險單位時，在遵守本指引規(guī)定的基本原則和方法的同時,，不應忽視對人為因素的評估,，對于各種人為因素不確定性較大的保險項目，應依照謹慎原則,，從嚴劃分,。需要謹慎關注的人為因素及其評估的基本原則和方法如下：



 6.1 人為因素風險評估的基本原則和主要方法



 6.1.1 勘測、設計,、施工,、監(jiān)理等單位的資質



 對上述經營單位，國家相關管理部門都按照其規(guī)模,、擁有設備,、技術力量等評定了不同的資質等級，它分別反映了企業(yè)的勘測,、設計,、施工、監(jiān)理的技術、裝備和管理的綜合能力,。



 6.1.2 業(yè)主背景,、資金來源、投資到位情況



 業(yè)主的背景,、資金來源,、投資到位情況對工程風險有相當大的影響。往往是大業(yè)主,、知名企業(yè)注重安全生產,，主動且有能力進行安全施工方面的投入。而資金到位情況好的話,，沒有墊資施工,，則因為資金造成工期延誤的風險就可以避免。



 6.1.3 新技術,、新工藝



 采用新技術,、新工藝施工的工程，由于該技術,、工藝具有一定的探索性和不可預期性,，缺乏一定的工程實踐經驗，因而,，風險也比成熟技術,、成熟工藝的要大。



 6.1.4 工程施工進度



 對于具有季節(jié)性施工要求的分項工程,，如期按照工程施工進度組織工程施工是非常重要的,。一旦由于種種原因施工進度出現(xiàn)問題，影響了分項工程的按時完工,，或者應將避開汛期的工程,，不得已安排在汛期施工，此時所面臨的風險發(fā)生了很大的變化,，極易發(fā)生事故,。



 6.1.5 承包商技能和誠信程度



 施工承包商（包括分包商）的施工操作技能會直接影響工程質量和施工安全，高資質和管理有序的承包商,，在工作中會認真按照施工作業(yè)程序操作,，而資質低或無資質的臨時組建的施工隊伍，由于培訓,、管理,、經驗等多方面的不足，因此在施工中不可能嚴格按照設計意圖和操作規(guī)范作業(yè),，這樣必然會加大工程的風險,。



 6.2 巨災風險的評估



 隨著人口密度日益加大,，保險價值集中度提高以及建筑行為不斷擴張到存在高自然風險的地區(qū)等原因，近年來洪水,、臺風,、地震等巨災損失連創(chuàng)新高,。2005年全球高達780億美元的自然災害保險損失中,，90%是由風暴和洪水造成。



 由于洪水,、臺風等巨災風險的特殊性,，即使保險公司按最謹慎的原則劃分每一筆業(yè)務的危險單位，在發(fā)生重大自然災害時,，責任累積問題仍然難以避免,。



 我國是一個自然災害較為頻發(fā)的國家，主要災害類型為洪水和臺風,，如83年和91年的流域性大洪水和05年東南沿海的臺風,，造成了人員、財產的巨大損失,。對于水電站類標的,，洪水、地震始終是不可忽視的風險因素,，為減少和減輕巨災責任累積,，保險公司應采取流域責任總量評估和電站建筑等級（設防標準）責任總量評估兩種方式進行巨災累積責任的評估。



 7．結論



 綜上,，水電站危險單位劃分原則和基本方法主要由水工建筑物特點和關鍵風險因素特點決定,。



 7.1 水電站危險單位劃分基本原則



 根據標的所處的地理環(huán)境、地質條件以及當地自然災害（地震除外）侵襲的最大范圍進行劃分,；根據水電站建筑物分布特性,，關鍵風險因素每次事故造成相關相鄰部分的最大損失范圍進行劃分。



 7.2 水電站危險單位劃分參考方法



 對于常規(guī)類型水電站,，其財產險/建安工險/利損險等險種危險單位劃分方法通常為：



 7.2.1 如果是壩后式或河床式結構,，電站只能作為一個危險單位。



 7.2.2 引水式發(fā)電結構,，大壩,、圍堰以及與大壩相關聯(lián)的工程作為一個危險單位；引水隧道,、尾水隧道,、地下廠房及廠房內設備等作為另一個危險單位。



 7.2.3 部分混合式發(fā)電結構,，如果發(fā)電廠房距大壩有一定的安全距離,，可以考慮將擋水系統(tǒng),、泄水系統(tǒng)以及與大壩相關聯(lián)的系統(tǒng)作為一個危險單位；引水發(fā)電系統(tǒng)作為另一個危險單位,。此條中所指的安全距離應為根據電站所處的地形,、地質、水文條件,、設計施工方案等情況,，一旦發(fā)生洪水、潰壩,、巨型滑坡,、泥石流等重大損失，不至于同時影響大壩和廠房的安全,。



 7.2.4 相關的利損險危險單位不能與主險分開,，必須與相應的主險相加作為一個危險單位；如果主險標的可以劃分為兩個危險單位,，利損險必須分別全額加至每一個危險單位項下,。