• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】--
• 【發(fā)布日期】2006-07-22
• 【生效日期】2006-07-22
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國政府網(wǎng)
• 【所屬類別】政策參考

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于進一步加強房地產信貸管理的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于進一步加強房地產信貸管理的通知





各銀監(jiān)局,，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行,、金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局,，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司,、財務公司、金融租賃公司：

 為進一步落實《國務院辦公廳轉發(fā)建設部等部門關于調整住房供應結構穩(wěn)定住房價格意見的通知》（國辦發(fā)〔2006〕37號）精神,，加強和改進銀行業(yè)金融機構房地產信貸管理,，促進房地產市場持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下要求,，請認真貫徹執(zhí)行,。

 一,、加強市場研究,，增強市場適應能力,。房地產業(yè)是我國新的發(fā)展階段的一個重要支柱產業(yè)。各銀行業(yè)金融機構要充分認識貫徹科學發(fā)展觀對確保房地產業(yè)及國民經(jīng)濟協(xié)調健康發(fā)展的重要意義,，深入分析房地產市場發(fā)展與信貸增長的相互關系,，關注房地產業(yè)發(fā)展周期及房地產市場、客戶出現(xiàn)的新變化,，建立與政府規(guī)劃,、土地、建設,、人民銀行,、統(tǒng)計等部門的信息溝通機制，及時對房地產行業(yè)政策調整及市場變化作出反應,。

 二,、堅持科學發(fā)展觀，制定穩(wěn)健經(jīng)營戰(zhàn)略,。各銀行業(yè)金融機構要研究制定穩(wěn)健的房地產信貸政策和發(fā)展戰(zhàn)略,，科學把握房地產貸款的成本和風險變化，防止盲目跟進和授信過度集中,。要根據(jù)房地產市場形勢,，及時分析房地產貸款風險狀況，調整房地產貸款結構及投放策略,，健全資本約束和穩(wěn)健經(jīng)營機制,，確保房地產信貸審慎投放和穩(wěn)健運行。

 三,、完善內控措施,，健全風險管理制度。各銀行業(yè)金融機構要按照銀監(jiān)會《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕57號）及有關規(guī)定,，對房產開發(fā)貸款,、土地儲備貸款、個人住房貸款,、商業(yè)用房貸款等不同類型貸款的審批標準,、操作程序、風險控制,、貸后管理等作出明確規(guī)定,。完善各類房地產貸款風險分類制度，建立動態(tài)的風險撥備機制,。改進房地產貸款客戶的信用評級和統(tǒng)一授信管理辦法,。建立各類房地產貸款分類統(tǒng)計及風險敞口的月度監(jiān)測與分析制度，健全房地產貸款風險評估和預警指標體系,。

 四,、嚴格執(zhí)行有關信貸管理規(guī)定,，規(guī)范開發(fā)貸款行為。各銀行業(yè)金融機構要扎實做好房地產貸款“三查”,，全過程監(jiān)控開發(fā)商項目資本金水平及其變化,，嚴禁向項目資本金比例達不到35%（不含經(jīng)濟適用房）、“四證”不齊等不符合貸款條件的房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款,。合理確定貸款期限,，嚴禁以流動資金貸款名義發(fā)放開發(fā)貸款。對于囤積土地和房源,、擾亂市場秩序的開發(fā)企業(yè),，要嚴格限制新增房地產貸款。防止開發(fā)企業(yè)利用拆分項目,、滾動開發(fā)等手段套取房地產貸款,。

 五、加強盡職調查,，注重防范土地儲備貸款風險,。各銀行業(yè)金融機構要認真評估和審慎發(fā)放土地儲備貸款。貸款前,，要加強對儲備土地的性質,、權屬關系、契約限制,、開發(fā)規(guī)劃等方面的盡職調查,，嚴格貸款發(fā)放條件。要科學,、動態(tài)地測算和監(jiān)控土地收儲費用,，開設專門的托管賬戶，警惕土地以低成本轉讓,，確保土地出讓收入優(yōu)先歸還銀行貸款,。要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲備機構盲目“圈地”,、盲目批地對貸款造成風險,。要完善相關抵押手續(xù)，認真落實第二還款來源,，根據(jù)風險狀況審慎確定抵押率,。

 六、引導合理的個人住房消費,，加強按揭貸款管理,。各銀行業(yè)金融機構要積極開展個人首套自住房貸款，穩(wěn)妥發(fā)展二手房貸款市場。首付款比例應當依據(jù)借款人還貸風險確定,，不宜一刀切,。要嚴格執(zhí)行個人住房貸款風險監(jiān)測等盡職調查制度，加強對各項權證的完整性,、真實性和有效性審核,，加強按揭貸款抵押登記審查,，積極采取措施防范期房抵押貸款一次性支付風險,，防止一些資質低下的企業(yè)利用預售環(huán)節(jié)將風險轉嫁給銀行，嚴厲打擊“虛假按揭”等套取和詐騙銀行貸款的行為,，維護銀行業(yè)和消費者合法權益,。

 七、強化貸后管理,，防范和控制信貸風險,。各銀行業(yè)金融機構要嚴格按照房地產項目工程進度發(fā)放貸款，加強房地產開發(fā)貸款使用的全過程監(jiān)控,。健全開發(fā)貸款的封閉性管理措施,，嚴密監(jiān)控房屋銷（預）售資金流向，可實行銷（預）售資金專戶管理,，確保?？顚Ｓ茫煌瑫r,，高度關注未實行封閉管理的開發(fā)貸款,。加強對貸款抵押物的管理及抵押物價值變化的監(jiān)測與評估，對抵押手續(xù)不完善及抵押物不足額的部分及時追加有關擔保,。一旦發(fā)現(xiàn)開發(fā)企業(yè)挪用房地產貸款,，要采取嚴厲的懲罰措施直至提前收回貸款。

 八,、進一步規(guī)范信托投資公司房地產貸款業(yè)務,。信托投資公司開辦房地產貸款業(yè)務，或以投資附加回購承諾等方式間接發(fā)放房地產貸款,，要嚴格執(zhí)行《關于加強信托投資公司部分業(yè)務風險提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2005〕212號）有關規(guī)定,；用集合信托資金發(fā)放房地產貸款，要嚴格執(zhí)行信息披露制度,。銀行業(yè)監(jiān)管部門要根據(jù)本通知精神加強對信托投資公司房地產貸款業(yè)務的監(jiān)督管理,。

 九、銀行業(yè)監(jiān)管部門要加強窗口指導和風險提示,，加大違規(guī)查處力度,。要引導各銀行業(yè)金融機構充分利用銀監(jiān)會客戶風險信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)平臺，及時登錄有關房地產貸款客戶不守信用,、違規(guī)操作等不良信息,，嚴密監(jiān)測境內外各類客戶違約情況,；加強同業(yè)合作，防范和控制客戶跨行違約行為,，建立違約客戶“黑名單”等聯(lián)合懲戒機制,；研究由房地產企業(yè)落實期房抵押貸款擔保等防范信貸風險的措施。銀行業(yè)監(jiān)管部門要加強房地產信貸風險情況的調查分析,，建立房地產信貸風險監(jiān)測報告和定期通報制度,。當前，要把對房地產貸款合規(guī)性檢查作為現(xiàn)場檢查的重要內容,，對房地產貸款違規(guī)經(jīng)營,、造成貸款損失等問題予以嚴肅處理，情節(jié)嚴重的,，銀監(jiān)會將在媒體公開披露并依法實施業(yè)務叫停,。

 各銀行業(yè)金融機構要高度重視房地產信貸管理工作，認真貫徹中央關于加強房地產市場調控的決策和部署,，嚴格按照監(jiān)管要求,，緊密結合實際，完善房地產信貸管理相關制度及措施,，于2006年9月底前將貫徹落實情況上報銀監(jiān)會,。遇到新情況、新問題,，要及時向銀監(jiān)會有關部門反映,。

 請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內各銀行業(yè)金融機構。



二○○六年七月二十二日