小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法（試行）

小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法（試行）

(銀監(jiān)發(fā)〔2007〕63號(hào))





各銀監(jiān)局,，各政策性銀行,、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：



 現(xiàn)將《小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法（試行）》印發(fā)給你們,，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí),。



 請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),，并督促其遵照?qǐng)?zhí)行。



二○○七年七月二十日





小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法（試行）




第一條 為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù),，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)貸款的管理,，科學(xué)評(píng)估小企業(yè)貸款質(zhì)量，根據(jù)《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》,、《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》、《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》及其他法規(guī),，制定本辦法,。




第二條 本辦法所稱(chēng)小企業(yè)貸款是指《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定的對(duì)各類(lèi)小企業(yè)、從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人組織和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)性貸款,。




第三條 本辦法適用于政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行,、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、城市信用社,、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和外資銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),。




第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法將小企業(yè)貸款至少劃分為正常,、關(guān)注、次級(jí),、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱(chēng)不良貸款,。




第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)貸款逾期時(shí)間,，同時(shí)考慮借款人的風(fēng)險(xiǎn)特征和擔(dān)保因素，參照小企業(yè)貸款逾期天數(shù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)矩陣（見(jiàn)附件）對(duì)小企業(yè)貸款進(jìn)行分類(lèi),。




第六條 發(fā)生《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》第十八條所列舉的影響小企業(yè)履約能力的重大事項(xiàng)以及出現(xiàn)該指引“附錄”所列舉的預(yù)警信號(hào)時(shí)，小企業(yè)貸款的分類(lèi)應(yīng)在逾期天數(shù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)矩陣的基礎(chǔ)上至少下調(diào)一級(jí),。




第七條 貸款發(fā)生逾期后,，借款人或擔(dān)保人能夠追加提供履約保證金、變現(xiàn)能力強(qiáng)的抵質(zhì)押物等低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保,，且貸款風(fēng)險(xiǎn)可控,，資產(chǎn)安全有保障的,，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)級(jí)別可以上調(diào)。




第八條 本辦法規(guī)定的貸款分類(lèi)方式是小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的最低要求,。銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的特點(diǎn)和需要,，采用更先進(jìn)的技術(shù)和更準(zhǔn)確的方法對(duì)小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，制定實(shí)施細(xì)則,，細(xì)化分類(lèi)方法，并與本辦法的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果具有明確的對(duì)應(yīng)和轉(zhuǎn)換關(guān)系,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)據(jù)此制定的小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度及實(shí)施細(xì)則應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)備,。




第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的基礎(chǔ)上,，根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時(shí)足額計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備,，核銷(xiāo)小企業(yè)貸款損失,。




第十條 本辦法由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。




第十一條 本辦法自發(fā)布之日起施行,。

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