• 【發(fā)布單位】中國保監(jiān)會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號
• 【發(fā)布日期】2008-08-29
• 【生效日期】2008-08-29
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保監(jiān)會
• 【所屬類別】政策參考

中國保監(jiān)會關于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案

中國保監(jiān)會關于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案

(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號)





各保監(jiān)局,，各財產(chǎn)保險公司：



 為認真貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議精神,，著力規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，著力防范化解風險,，切實保護保險消費者合法權益,，營造一個公平、規(guī)范,、有序競爭的保險市場,，促進財產(chǎn)保險業(yè)又好又快發(fā)展。保監(jiān)會研究制定了《中國保監(jiān)會關于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》?，F(xiàn)印發(fā)給你們,，請各單位認真貫徹落實。



 本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行,。



 中國保險監(jiān)督管理委員會

 二○○八年八月二十九日





中國保監(jiān)會關于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案



 近年來特別是十六大以來,，全國財產(chǎn)保險市場得到了較快較好的發(fā)展，業(yè)務規(guī)模迅速擴大，防范風險能力逐步增強,，保險覆蓋面不斷拓寬,，服務經(jīng)濟社會發(fā)展全局的作用得到較好發(fā)揮。但是,，在產(chǎn)險市場快速發(fā)展過程中,，市場上存在的違法違規(guī)經(jīng)營問題仍比較突出，既破壞了市場秩序,，損害了行業(yè)的信譽和形象,，又破壞了保險資源，增大了行業(yè)經(jīng)營風險,，甚至會損害被保險人合法利益,。因此，財產(chǎn)保險行業(yè)應高度重視規(guī)范發(fā)展問題,，深入貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議精神,，共同努力，狠下決心解決市場突出問題,。



 一,、工作目標



 以全國保險監(jiān)管工作會議精神為指導，以治理市場突出問題為重點,，以強化公司內部控制和監(jiān)管查處為手段,，通過一段時間的整治，形成財產(chǎn)保險市場規(guī)范有序運行,、公平合理競爭的良好局面,。今年年底前，力爭實現(xiàn)財產(chǎn)保險市場秩序明顯好轉：



 （一）保險公司內部管控顯著改善,，公司經(jīng)營存在的業(yè)務財務基礎數(shù)據(jù)不真實問題得到有效遏制,。



 （二）保險公司條款費率報行不一，未經(jīng)申報擅自改變條款費率或以各種手段變相降低費率的行為基本得到解決,。



 （三）建立健全規(guī)范的理賠服務標準和理賠流程,，保險消費者對保險公司惡意拖賠、惜賠,、無理拒賠等行為的投訴明顯下降,。



 二、重點內容



 目前,，規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序應著力抓好以下重點：



 （一）確保公司經(jīng)營的業(yè)務財務基礎數(shù)據(jù)真實可信



 1,、確保保費收入據(jù)實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則,，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況,。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單,、陰陽單證,、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單,、賬外賬等違法違規(guī)行為,。



 2、確保賠案和賠款的真實,。嚴禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠,，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁將與賠案無關的費用納進賠案列支,，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為,。規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理,，確保理賠數(shù)據(jù)的真實完整,。



 3、確保公司經(jīng)營各項成本費用據(jù)實列支,。嚴格執(zhí)行財務會計相關法規(guī)與制度,，嚴禁不據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費,、車船使用費,、會議費、業(yè)務招待費等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費或挪作他用,。中介手續(xù)費必須全額據(jù)實列支,，不得以任何理由虛列手續(xù)費,。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經(jīng)營成本,。



 4、確保各項責任準備金依法依規(guī)計提,。嚴格執(zhí)行非壽險準備金管理辦法,，準確、真實地計提各項責任準備金,，嚴禁通過隨意選取發(fā)展因子和最終賠付率假設等手段違規(guī)計提準備金,，造成經(jīng)營結果不真實。



 各級公司的總經(jīng)理或主要負責人對所管轄公司的業(yè)務,、財務數(shù)據(jù)真實性負總責,。



 （二）嚴格執(zhí)行向保險監(jiān)管部門報批或備案的條款費率



 嚴格執(zhí)行財產(chǎn)保險條款費率管理有關規(guī)定，依法履行條款費率的審批備案程序,。嚴禁保險機構對條款費率報行不一,，各公司分支機構不得以各種理由隨意擴大或縮小保險責任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報批報備的條款費率，從而進行惡性價格競爭,，破壞市場秩序或損害被保險人利益等違規(guī)行為,。如需修改或變更條款費率的，必須依法履行報批或報備程序,。



 （三）解決理賠難問題



 保險公司要依法履行保險合同義務,，嚴禁惡意拖賠、惜賠,、無理拒賠等損害保險消費者合法權益的行為,。要建立健全系統(tǒng)理賠服務標準，規(guī)范理賠流程,，提高理賠服務質量,，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效,。



 （四）確保公司主要內控制度的執(zhí)行落實



 建立完善公司治理結構,，科學制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機制，健全完善并嚴格落實保費資金管理,、核保核賠管理,、有價單證管理、成本管理,、印章管理,、分支機構高管人員管理等核心內控制度。強化數(shù)據(jù)集中管控,，理賠接報案系統(tǒng),、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務系統(tǒng)全面對接，業(yè)務,、財務,、再保數(shù)據(jù)要實現(xiàn)集成管理、無縫鏈接,、實時互動,。充分運用信息化手段，提高內控執(zhí)行力,。目前尚未做到總公司集中管控數(shù)據(jù)的公司,，必須制定方案，明確時限,，盡快實現(xiàn),。



 三、主要措施



 （一）堅決加大檢查處罰力度,，依法嚴厲查處市場上的違法違規(guī)行為,。



 1,、對采取各種手段造成保費收入嚴重不真實的，要給予停止接受新業(yè)務至少6個月,、責令撤換負有直接責任的高管人員并依法罰款的行政處罰,，情節(jié)嚴重的吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證。



 2,、對制造假賠案或故意擴大賠款挪作他用,，涉嫌犯罪的，移交司法機關處理,。尚不構成犯罪的,，按上述第一款處罰。對故意拖賠,、惜賠,、無理拒賠的嚴格按規(guī)定處理。



 3,、對私設小金庫,，涉嫌犯罪的，移交司法機關處理,。尚不構成犯罪的,，依法按照提供虛假報告、報表等行為予以處罰,。



 4,、對采取各種手段虛列經(jīng)營管理費用數(shù)額較大的，要給予停止接受新業(yè)務至少6個月,、責令撤換負有直接責任的高管人員并依法罰款的行政處罰,，情節(jié)嚴重的吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證。



 5,、對不執(zhí)行報批報備的條款費率進行惡性價格競爭的,，要責令撤換負有直接責任的高管人員，并追究上一級乃至總公司的管控責任,。



 6,、對不按規(guī)定計提各種責任準備金的，要依法給予罰款或者限制業(yè)務范圍,、停止接受新業(yè)務、責令撤換負有直接責任的高管人員等行政處罰,，情節(jié)嚴重的吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證,。



 7、對經(jīng)營交強險公司違反交強險相關法規(guī)的,，堅決依法從嚴從重處罰,。



 （二）加大信息披露力度,。要將公司違法違規(guī)被行政處罰的情況及時向社會披露，強化社會監(jiān)督和約束,。



 （三）強化償付能力監(jiān)管,。對償付能力充足率不達標的公司，保監(jiān)會要采取限制增設分支機構,、限制業(yè)務范圍,、限制高管薪酬、限制向股東分紅,、加大分保,、增加注冊資本金等措施，督促公司降低業(yè)務發(fā)展速度和規(guī)模,，改善業(yè)務質量和效益,，提高風險防范能力。對償付能力充足率處于臨界點的公司,，保監(jiān)會要通過動態(tài)監(jiān)管,，及時進行風險提示。



 （四）建立對總公司的質詢和監(jiān)督,。對總公司發(fā)展策略與公司實力不符,、公司的市場發(fā)展激勵機制與市場不符、公司核心內控管理薄弱,，管控手段不力,，經(jīng)營管理粗放者，保監(jiān)會產(chǎn)險部給總公司發(fā)監(jiān)管提示,，對總公司主要負責人進行監(jiān)管談話,，將公司列入重點監(jiān)管公司名單，并采取相應的監(jiān)管措施,。



 （五）建立與公司主要股東,、獨立董事和監(jiān)事長的通報制度。保監(jiān)會每季度將公司違法違規(guī)問題及受處罰情況向公司主要股東,、獨立董事和監(jiān)事長進行通報,，發(fā)揮股東、獨立董事和監(jiān)事長應有的監(jiān)督約束作用,。



 （六）建立保險機構和從業(yè)人員不良記錄信息共享機制,。在全國產(chǎn)險業(yè)建立高管人員及法律責任人、精算責任人等重要人員不良記錄檔案庫,，及時登載違法違規(guī)受處罰的機構和人員信息,，嚴禁存在不良記錄的人員異地任職。



 四,、工作原則



 （一）堅持依法,、從嚴,、從速查處原則，加大違法違規(guī)經(jīng)營的成本,。



 （二）堅持保監(jiān)會與保監(jiān)局上下聯(lián)動,，全國統(tǒng)一行動、統(tǒng)一標準,，協(xié)同一致的原則,。



 （三）堅持查處保險分支機構的違法違規(guī)行為與質詢或追究其總公司相關責任的原則。



 （四）堅持疏堵結合的原則,。保監(jiān)會除交強險手續(xù)費不得突破4％以外,，其他商業(yè)險手續(xù)費標準由各公司掌握，但要據(jù)實列支,，依法納稅,。同時，鼓勵保險公司依法在制度機制,、銷售渠道等方面進行改革創(chuàng)新,，從源頭上防范違規(guī)問題的發(fā)生。



 （五）堅持監(jiān)管部門重點檢查和公司自查自糾相結合的原則,。各保監(jiān)局應重點檢查2008年8月31日后保險公司在經(jīng)營中發(fā)生的違法違規(guī)行為,。各保險公司對2008年8月31日前經(jīng)營的違法違規(guī)情況要認真進行自查自糾。自查自糾的時段為2008年1月1日至2008年8月31日,。要將自查自糾的詳細情況每宗每件列表,，以省為單位報當?shù)乇１O(jiān)局?？偣揪C合系統(tǒng)情況于2008年10月30日前報保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部,。對發(fā)現(xiàn)不認真開展自查自糾的和2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)問題，一律依法依規(guī)嚴肅查處,。



 （六）堅持監(jiān)管查處與加強行業(yè)自律的原則,。在大力加強查處違法違規(guī)行為的同時，全國和各地保險行業(yè)協(xié)會要積極溝通協(xié)調會員公司,，加強同業(yè)自律,，規(guī)范市場行為。積極探索有效的自律措施,。



 （七）對交強險以及有政策支持的農業(yè)保險等業(yè)務實行更為嚴格的查處和監(jiān)管原則。



 五,、工作要求



 規(guī)范產(chǎn)險市場秩序，嚴厲打擊違法違規(guī)經(jīng)營行為,，建立一個公平規(guī)范有序競爭的產(chǎn)險市場是當前財產(chǎn)保險行業(yè)極為緊迫的重要任務，需要保險監(jiān)管部門,、保險公司,、保險行業(yè)協(xié)會共同努力，齊抓共管,，綜合治理。



 （一）各保險公司要高度重視,，按照要求切實貫徹落實好規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作,。



 1,、加強領導,，落實責任。各公司主要負責人負總責,，要指定相關的管理部門及責任人專門負責該項工作的組織實施,、監(jiān)督和落實,。各總公司要指定一至兩名聯(lián)系人，要制定和落實責任追究制度,。



 2、制定自查自糾工作方案,，周密部署,。各公司要根據(jù)要求,，結合公司實際,，制定切實可行的自查和整改方案，周密部署,，狠抓落實,，保證自查整改工作落到實處,，保證2008年8月31日后依法依規(guī)經(jīng)營,。



 3、樹立科學經(jīng)營理念,，加強落實內控建設，建立長效防范機制,?？偣疽袑嵏淖兤孀非笏俣取⒁?guī)模和市場份額的做法,，建立科學的激勵約束考核機制,，強化各級高管及從業(yè)人員的法律意識和效益觀念。改善財務管理,，積極推進全面預算管理。強化內部稽核審計,，切實解決內控制度不完善不落實,、內控執(zhí)行力逐級遞減等問題,。同時,，積極采取“見費出單”等措施,，從制度上、源頭上防范數(shù)據(jù)不真實以及違法違規(guī)經(jīng)營行為發(fā)生,。



 （二）保險監(jiān)管部門要認真組織，嚴格監(jiān)管,，切實抓好財產(chǎn)保險市場秩序的規(guī)范工作。



 1,、牢固樹立科學監(jiān)管理念,，堅持依法監(jiān)管、科學監(jiān)管,、有效監(jiān)管,。把維護保險消費者的利益作為監(jiān)管的根本目的，把規(guī)范市場,，防范風險,，促進行業(yè)又好又快發(fā)展為己任。以強烈的事業(yè)心,、責任感,，科學有效的方法,，敢抓善管的精神狀態(tài)去抓好產(chǎn)險市場秩序的規(guī)范工作。



 2,、做好全面規(guī)劃,，突出重點。規(guī)范產(chǎn)險市場秩序，既是當前的一項重要監(jiān)管任務，也是一項長期的經(jīng)常性工作。各保監(jiān)局要制定實施細則，整合監(jiān)管力量,，加大查處范圍和力度,。重點關注和嚴厲查處2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)行為,。對此期間以前的問題要督促公司自查自糾,。對有舉報的，只要在行政處罰追溯時限內,，一律按規(guī)查處,。



 3,、落實責任，守土有責,。規(guī)范保險市場秩序,，是全國保險監(jiān)管工作會議部署的一項重點工作任務。各保監(jiān)局,、機關各相關部門一定要落實責任,，按照職責范圍，嚴格監(jiān)管市場違法違規(guī)行為,。確保分管范圍內保險市場規(guī)范有序,。對查處不力，市場繼續(xù)混亂的,，要追究相關責任人責任,。



 4,、建立上下聯(lián)動機制，形成監(jiān)管合力,，提高監(jiān)管效能,。各保監(jiān)局在依法嚴肅查處保險公司分支機構違法違規(guī)行為的同時，針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題,，深入分析公司在內控機制,、體制機制、管控手段等方面存在的問題,，并將有關情況及時上報保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部,，由產(chǎn)險部向總公司提出質詢。保監(jiān)會進一步強化償付能力監(jiān)管,，運用償付能力監(jiān)管的倒逼機制,，督促公司加強內部管控，依法合規(guī)經(jīng)營,。



 5,、要保持工作的連續(xù)性。要將進一步規(guī)范市場秩序工作與年初部署的各項監(jiān)管工作有機結合起來,，突出重點,，通盤考慮，相輔相成,，協(xié)調配合。對在整頓規(guī)范工作中遇到的問題,，應及時上報保監(jiān)會產(chǎn)險部,。



 6、要創(chuàng)新監(jiān)管思路和方法,，要注意運用教育,、制度、處罰相結合的方法,，做到疏堵結合,，標本兼治，有效遏制產(chǎn)險市場突出問題,，努力實現(xiàn)今年年底前,，全國產(chǎn)險市場秩序明顯好轉。