• 【發(fā)布單位】安徽省
• 【發(fā)布文號(hào)】皖政辦〔2009〕36號(hào)
• 【發(fā)布日期】2009-05-18
• 【生效日期】2009-05-18
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】安徽省
• 【所屬類別】政策參考

安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

(皖政辦〔2009〕36號(hào))





各市,、縣人民政府，省政府各部門(mén),、各直屬機(jī)構(gòu)：



 省政府金融辦制定的《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們,，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際,，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。?



安徽省人民政府辦公廳

二○○九年五月十八日





安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

省政府金融辦




第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理,，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù),、穩(wěn)健發(fā)展,，根據(jù)《
中華人民共和國(guó)公司法》,、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）,、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（皖政辦〔2008〕52號(hào)）等有關(guān)法律規(guī)定,，制定本暫行規(guī)定,。




第二條 本暫行規(guī)定中所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)設(shè)立,，具有法人資格，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的新型金融組織,。




第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體,，應(yīng)指定一個(gè)部門(mén)具體負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。成立政府金融辦的,，由政府金融辦負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作,；沒(méi)有成立金融辦的，由當(dāng)?shù)卣付ㄒ粋€(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統(tǒng)稱為小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)）,。




第四條 省政府金融辦是省政府指定的負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)有：



 1．研究起草全省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,，并組織實(shí)施,。



 2．負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的審批,。



 3．審核批準(zhǔn)小額貸款公司股權(quán)變更等重大事項(xiàng)，核準(zhǔn)或取消小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格,。



 4．對(duì)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作進(jìn)行年度總體安排,，并根據(jù)需要組織對(duì)部分小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；制定全省小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)和報(bào)表,，通過(guò)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料的分析向省政府及有關(guān)部門(mén)提供非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。



 5．牽頭組織全省小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作,，牽頭組織對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn),、非法設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行查處。



 6．定期對(duì)各市,、縣政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作進(jìn)行檢查考核。




第五條 各市,、縣小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)有：



 1．初審本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng),，指導(dǎo),、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開(kāi)業(yè),。



 2．根據(jù)法律法規(guī)和省政府金融辦有關(guān)規(guī)定,，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更,、停業(yè)整頓、撤銷,、關(guān)閉方案進(jìn)行審核,，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的進(jìn)行審批；需要報(bào)批的,，及時(shí)上報(bào)。



 3．落實(shí)省政府金融辦布置的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求,，查收有關(guān)報(bào)表資料,，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理,、匯總、分析,。



 4．對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核,，并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià),。



 5．根據(jù)省政府金融辦的年度現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,。



 6．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類,，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范,、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案,，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控,；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司,，及時(shí)提出處置意見(jiàn)，并向省政府金融辦報(bào)告,。




第六條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合,、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則,。




第七條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東,、董事,、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系,，制定必要的議事規(guī)則,、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性,。




第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度,、風(fēng)險(xiǎn)控制制度,、財(cái)務(wù)制度、信息披露制度等,，并報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查備案。




第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的,，經(jīng)當(dāng)?shù)匦☆~貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核后,，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn),。董事、高級(jí)管理人員持有的股份,，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押,。




第十條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)半年后，經(jīng)營(yíng)合規(guī),、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的,，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股,。



 1．在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)沒(méi)有發(fā)生變化,，增資幅度在原有資本金總額50%以內(nèi)（不含50%）的，其方案由縣級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批,，報(bào)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案,；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批,，報(bào)省政府金融辦備案,；增資幅度超過(guò)100%（含100%）的,，報(bào)省政府金融辦審批。



 2．增資擴(kuò)股中吸納新股東,，股東,、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,，增資幅度在原有資本金總額20%以內(nèi)的，其方案由所在縣（市,、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案,；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的,，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案,；增資幅度超過(guò)原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市,、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審,，經(jīng)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核，報(bào)省政府金融辦審批,。



 3．各小額貸款公司必須按經(jīng)批準(zhǔn)的增資擴(kuò)股方案進(jìn)行增資擴(kuò)股,。增資擴(kuò)股完成后應(yīng)及時(shí)到工商管理部門(mén)辦理變更登記,。




第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金,、捐贈(zèng)資金,、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金、利息收入,，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額,，不得超過(guò)資本凈額的50%,。融入資金的利率、期限,，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定,，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定,。




第十二條 小額貸款公司經(jīng)營(yíng)范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內(nèi)的任何委托貸款業(yè)務(wù),，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),。




第十三條 小額貸款公司應(yīng)明確以“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和小企業(yè)為目標(biāo)客戶。發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額,、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%,。要建立貸款投放情況定期上報(bào)制度,，統(tǒng)一納入省政府金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，保證貸款流向的合規(guī)性,。要建立健全貸款利率定價(jià)機(jī)制，按利率定價(jià)原則自主確定,。貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限,，下限按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。




第十四條 小額貸款公司貸款質(zhì)量分類參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行五級(jí)分類制度,。小額貸款公司必須嚴(yán)格執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)，提高貸款分類的準(zhǔn)確性,。




第十五條 小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準(zhǔn)備，貸款損失準(zhǔn)備充足率始終不得低于100%,。




第十六條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生超過(guò)資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過(guò)資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）貸款,，要盡快召開(kāi)董事會(huì)研究處置,。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定,。




第十七條 合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為小額貸款公司開(kāi)立基本結(jié)算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結(jié)算業(yè)務(wù),。貸款本金,、利息結(jié)算均通過(guò)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理,。除特殊情況外，不允許進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算,。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng),。




第十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本賬戶后5個(gè)工作日內(nèi),，應(yīng)當(dāng)將其開(kāi)戶行的名稱、賬號(hào)等基本情況報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案,。小額貸款公司開(kāi)戶行有義務(wù)配合小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控小額貸款公司的資金流向,，并定期提供相關(guān)資料。一旦有不明用途的資金大量流入,，開(kāi)戶行要及時(shí)將有關(guān)情況告知小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu),。小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)、小額貸款公司,、開(kāi)戶行應(yīng)簽訂三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利,、責(zé)任與義務(wù),。




第十九條 小額貸款公司的設(shè)立申報(bào)實(shí)行媒體公示制度,，要在當(dāng)?shù)貓?bào)刊公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會(huì)公眾監(jiān)督,，檢驗(yàn)股東信用及股本金的合法合規(guī)性,。




第二十條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,，建立健全信息公開(kāi)披露制度，包括定期向公司股東,、相關(guān)主管部門(mén),、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及年度經(jīng)營(yíng)成果,、融資信息、重大事項(xiàng)等內(nèi)容,。




第二十一條 小額貸款公司要有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)有足夠經(jīng)營(yíng)的面積。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所必須配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量,，加強(qiáng)防盜和防火設(shè)施建設(shè)，消防及安全設(shè)施應(yīng)齊全,，并符合安全經(jīng)營(yíng)的要求,。公司應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)醒目位置公開(kāi)懸掛省政府金融辦開(kāi)業(yè)批復(fù)文件,、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機(jī)構(gòu)不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營(yíng),、嚴(yán)格遵守《公司法》,、誠(chéng)實(shí)守信等公開(kāi)承諾標(biāo)示牌,。




第二十二條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī),，對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理,、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量,、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面實(shí)施持續(xù),、動(dòng)態(tài)監(jiān)管,，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。




第二十三條 各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查,、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見(jiàn)談話,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式,，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流,。



 1．各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行檢查,，一般每年進(jìn)行一次常規(guī)性全面檢查,；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的公司,，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查,。小額貸款公司應(yīng)自覺(jué)接受檢查。



 2．各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度,，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度,，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),，及時(shí)反饋監(jiān)管意見(jiàn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。



 3．各小額貸款公司要在每月初7個(gè)工作日內(nèi)向所在地縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送上個(gè)月的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表（附后）,，同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人,、貸款金額,、貸款擔(dān)保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。



 4．各縣（市,、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的10個(gè)工作日內(nèi)向市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表,。



 5．各市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的15個(gè)工作日內(nèi)向省政府金融辦匯總報(bào)送本市內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況。重大問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告,。




第二十四條 各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要依據(jù)有關(guān)規(guī)定,，配合各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司實(shí)施審慎監(jiān)管,。各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng),，每月向當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供通過(guò)信貸征信系統(tǒng)獲得的小額貸款公司業(yè)務(wù)信息，定期對(duì)小額貸款公司的利率,、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè),。各級(jí)政府處置非法集資辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司的非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定和查處，銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收,、變相吸收公眾存款行為進(jìn)行查處。




第二十五條 各級(jí)工商行政管理部門(mén)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)小額貸款公司的巡查監(jiān)督,，依照有關(guān)規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項(xiàng),、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況,，巡查檢查情況應(yīng)當(dāng)予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案,，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信用的監(jiān)管,。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的,，應(yīng)及時(shí)報(bào)請(qǐng)當(dāng)?shù)卣M織有關(guān)職能部門(mén)進(jìn)行認(rèn)定和查處。




第二十六條 各級(jí)公安機(jī)關(guān)要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款,、非法集資,、集資詐騙等犯罪活動(dòng)。




第二十七條 小額貸款公司違反有關(guān)法規(guī),，各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重,，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)高管談話,、質(zhì)詢、警告,、停業(yè)整頓,、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改,。涉及違法的,，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理,。



 1．公司規(guī)章制度不健全，人員培訓(xùn)不到位,，場(chǎng)地不合要求,，業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范、不穩(wěn)健,，信息報(bào)送、披露不及時(shí),，不真實(shí)完整,，由當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)約見(jiàn)公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理談話，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,。



 2．對(duì)公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股,，不按規(guī)定報(bào)送,、披露信息,，嚴(yán)重關(guān)聯(lián)交易，內(nèi)控不到位,，利率超出規(guī)定范圍,，撥備等風(fēng)險(xiǎn)覆蓋未按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，不配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管,，由縣（市,、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期整改，并報(bào)市級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案,。



 3．小額貸款公司存在吸收,、變相吸收公眾存款,、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門(mén)根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院第247號(hào)令）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處,，直至追究法律責(zé)任,。




第二十八條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況,，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。




第二十九條 本暫行規(guī)定由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋,。




第三十條 本暫行規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施,。