• 【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2009〕68號(hào)
• 【發(fā)布日期】2009-05-22
• 【生效日期】2009-05-22
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類(lèi)別】政策參考

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2009〕68號(hào))





各保監(jiān)局，各壽險(xiǎn)公司,、健康險(xiǎn)公司：



 為規(guī)范人身保險(xiǎn)投保提示工作，推行人身保險(xiǎn)投保提示制度,，保護(hù)投保人合法權(quán)益,，提升行業(yè)服務(wù)水平,，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定了《人身保險(xiǎn)投保提示工作要求》和《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》，現(xiàn)印發(fā)給你們,，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：



 一、各保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格按照《人身保險(xiǎn)投保提示工作要求》，建立和完善投保提示等相關(guān)制度,，積極推進(jìn)投保提示工作,，保護(hù)投保人合法權(quán)益。



 二,、各保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》的有關(guān)內(nèi)容，結(jié)合具體產(chǎn)品特點(diǎn)制定相應(yīng)的投保提示書(shū)，明示各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn),，提示投保人享有的權(quán)利和應(yīng)盡的義務(wù),，達(dá)到規(guī)范保險(xiǎn)從業(yè)人員的展業(yè)行為、保護(hù)投保人權(quán)益的目的,?！度松肀ｋU(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》著重于對(duì)投保人的合法保險(xiǎn)權(quán)益,、投保注意事項(xiàng)等進(jìn)行提示, 適用于各保險(xiǎn)公司通過(guò)個(gè)人代理、銀行代理渠道銷(xiāo)售的一年期以上（不含一年期）的個(gè)人人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,。



 三,、各保險(xiǎn)公司應(yīng)明確要求銷(xiāo)售人員在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中以書(shū)面形式向投保人提供投保提示書(shū)。投保提示書(shū)應(yīng)在投保人填寫(xiě)投保單之前提供給投保人,，并單獨(dú)列示,。各保險(xiǎn)公司應(yīng)明確要求投保人在投保提示書(shū)上簽字確認(rèn)，簽字時(shí)間不得晚于投保單的簽字時(shí)間,。各保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保提示書(shū)和投保單上的投保人簽字進(jìn)行審查核對(duì),，確保投保人簽字真實(shí)有效。



 四,、各保險(xiǎn)公司應(yīng)將投保人閱讀簽字后的投保提示書(shū)作為重要承保資料進(jìn)行歸檔管理,。



 五、各保險(xiǎn)公司使用的投保提示書(shū),，應(yīng)當(dāng)由其總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)和管理,。各保險(xiǎn)公司應(yīng)將投保提示書(shū)報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。



 六,、各保險(xiǎn)公司應(yīng)分別在本公司的網(wǎng)站,、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、所屬代理網(wǎng)點(diǎn)公示,、張貼《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》,，并告知投保人《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》中所規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容。



 七,、各保險(xiǎn)公司應(yīng)高度重視投保提示工作的組織實(shí)施,，加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)力度和管控力度；應(yīng)做好內(nèi)部各部門(mén)及所屬代理機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)溝通工作,，確保投保提示制度執(zhí)行順暢,，效果良好；應(yīng)將各分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行投保提示制度情況納入公司內(nèi)部稽核檢查和內(nèi)部控制自我評(píng)估工作的范圍,，將銷(xiāo)售人員執(zhí)行投保提示制度情況作為對(duì)其業(yè)務(wù)品質(zhì)考核的重要內(nèi)容,。



 八、各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)投保提示工作的監(jiān)管,，對(duì)于執(zhí)行不力的保險(xiǎn)公司和代理機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施,，督促各有關(guān)方面認(rèn)真執(zhí)行投保提示制度,。



 九、中國(guó)保監(jiān)會(huì)通過(guò)網(wǎng)站,、媒體等多種渠道向社會(huì)公示《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》及相關(guān)要求,。



 十、本通知于2009年10月1日起施行,。



 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

 二○○九年五月二十二日







 人身保險(xiǎn)投保提示工作要求



 一,、關(guān)于展業(yè)行為的要求



 1、在介紹公司產(chǎn)品前,，銷(xiāo)售人員應(yīng)主動(dòng)出示《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書(shū)》,；保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)在顯著的位置張貼《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》或《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)許可證》；保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在顯著的位置張貼《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》,。銷(xiāo)售人員應(yīng)提醒客戶(hù)對(duì)有關(guān)證件進(jìn)行查詢(xún)驗(yàn)證,，并告知查詢(xún)驗(yàn)證的方法。



 2,、在介紹公司產(chǎn)品時(shí),，銷(xiāo)售人員應(yīng)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的保險(xiǎn)需求，已購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息,，以及投保人的經(jīng)濟(jì)情況,，并根據(jù)客戶(hù)的背景、需求,、現(xiàn)有的保障程度,、經(jīng)濟(jì)承受能力等情況推薦合適產(chǎn)品。



 3,、在介紹公司產(chǎn)品時(shí),，銷(xiāo)售人員應(yīng)使用保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作的宣傳資料，不得自行手寫(xiě)或制作有關(guān)公司和產(chǎn)品的宣傳資料,。



 4、銷(xiāo)售人員不得通過(guò)承諾給予保險(xiǎn)費(fèi)回扣或保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益誘導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或替換以前購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn),。



 5,、在客戶(hù)明確拒絕投保的情況下，銷(xiāo)售人員不得繼續(xù)向客戶(hù)推銷(xiāo),，干擾客戶(hù)的正常工作和生活,。



 二、關(guān)于對(duì)條款重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行提示的要求



 在介紹公司產(chǎn)品時(shí),，銷(xiāo)售人員應(yīng)主動(dòng)提供產(chǎn)品條款,，主動(dòng)就條款重點(diǎn)內(nèi)容向投保人進(jìn)行解釋說(shuō)明，幫助投保人正確理解保險(xiǎn)產(chǎn)品,，說(shuō)明內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：



 1,、應(yīng)提醒投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款,，重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除,、被保險(xiǎn)人權(quán)利和義務(wù),、免賠額或免賠率的計(jì)算、申請(qǐng)賠款的手續(xù),、退保的規(guī)定等內(nèi)容,，應(yīng)提醒投保人注意準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品的保障范圍是否能滿(mǎn)足自身需要。



 2,、應(yīng)提醒投保人多數(shù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品期限較長(zhǎng),，如果需要分期交納保費(fèi)，應(yīng)明確告知投保人交費(fèi)年期,，并請(qǐng)投保人充分考慮是否有足夠,、穩(wěn)定的保費(fèi)支付能力，不按時(shí)交費(fèi)可能會(huì)影響投保人的權(quán)益,。



 3,、對(duì)于保險(xiǎn)期間為一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)提醒投保人注意產(chǎn)品猶豫期（投保人,、被保險(xiǎn)人收到保單并書(shū)面簽收日起10日內(nèi)）的有關(guān)約定,，同時(shí)明確告知投保人除合同另有約定外，猶豫期內(nèi)投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同,，但應(yīng)退還保單,，保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還全部保費(fèi)并不得對(duì)此收取其他任何費(fèi)用,。



 4,、應(yīng)提醒投保人在猶豫期過(guò)后退保時(shí)，投保人會(huì)有一定損失,，建議盡量避免中途退保,。退保時(shí)退還給投保人的金額應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同的具體約定進(jìn)行確定。



 5,、如果投保人購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn),、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品,，銷(xiāo)售人員應(yīng)進(jìn)一步提示投保人關(guān)注下列事項(xiàng)：



 （1）分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品：分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果,。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)，保險(xiǎn)公司才會(huì)將部分盈余分配給投保人,。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果差于定價(jià)假設(shè),，保險(xiǎn)公司可能不會(huì)派發(fā)紅利。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測(cè)是基于公司精算假設(shè)，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期,，紅利分配是不確定的,。



 （2）投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品：應(yīng)向投保人詳細(xì)說(shuō)明投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用,、買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià),、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi),、資產(chǎn)管理費(fèi),、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等,。應(yīng)將投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)計(jì)算方法向投保人進(jìn)行解釋,。應(yīng)提醒投保人投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投資風(fēng)險(xiǎn)全部由投保人承擔(dān),；產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測(cè)是基于公司精算假設(shè),，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，實(shí)際投資可能贏(yíng)利或出現(xiàn)虧損,。提供靈活交費(fèi)方式的,，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止交費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。



 （3）萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品：應(yīng)提醒投保人萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品通常有最低保證利率的約定,，最低保證利率僅針對(duì)投資賬戶(hù)中的資金,。應(yīng)向投保人詳細(xì)說(shuō)明萬(wàn)能保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用,、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi),、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi),、退保費(fèi)用等,。應(yīng)將萬(wàn)能保險(xiǎn)賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)計(jì)算方法向投保人進(jìn)行解釋,。應(yīng)提醒投保人保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率只能代表一個(gè)月的投資情況,，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期，結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶(hù)中的資金,，不針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi),。應(yīng)提醒投保人產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測(cè)是基于公司精算假設(shè)，最低保證利率之上的投資收益是不確定的,，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期。提供靈活交費(fèi)方式的,，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止交費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果,。



 6、如果投保人在銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),，應(yīng)提醒投保人注意該產(chǎn)品屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品,，經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司,，投保人不宜將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、國(guó)債,、基金等進(jìn)行片面比較,。



 7、如果投保人購(gòu)買(mǎi)了健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,，銷(xiāo)售人員應(yīng)就條款是否有醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則的約定,、是否有免賠額或賠付比例的約定、是否有疾病觀(guān)察期約定,、是否有保證續(xù)保的約定等內(nèi)容主動(dòng)告知投保人，并將有關(guān)約定逐一進(jìn)行詳細(xì)解釋,。



 8,、如果投保人為其未成年子女購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,，應(yīng)提醒投保人因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和應(yīng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。



 三,、關(guān)于在投保人投保過(guò)程中對(duì)保險(xiǎn)公司的要求



 1、在投保人填寫(xiě)投保單前,，銷(xiāo)售人員應(yīng)提示投保人認(rèn)真閱讀并親筆簽署投保提示書(shū)。



 2,、在投保人在填寫(xiě)投保單時(shí),，銷(xiāo)售人員應(yīng)向投保人依次解釋投保單上各項(xiàng)內(nèi)容的意義和填寫(xiě)要求,，說(shuō)明填寫(xiě)投保單的注意事項(xiàng),，幫助投保人閱讀并充分理解投保資料，提醒投保人認(rèn)真閱讀“投保須知”和條款等內(nèi)容,。



 3,、銷(xiāo)售人員可以向投保人詢(xún)問(wèn)投保事項(xiàng)涉及到的有關(guān)情況，并向投保人說(shuō)明未如實(shí)告知的有關(guān)后果,；銷(xiāo)售人員不得阻礙客戶(hù)履行告知義務(wù)或誘導(dǎo)客戶(hù)不如實(shí)告知,。



 4、銷(xiāo)售人員應(yīng)提醒投保人根據(jù)自身實(shí)際情況選擇交費(fèi)方式,，應(yīng)建議投保人使用銀行劃賬等非現(xiàn)金方式交納保費(fèi),。



 5、銷(xiāo)售人員應(yīng)確保投保人完整填寫(xiě)投保單,，閱讀并知曉保險(xiǎn)合同內(nèi)容,，并親筆簽名。銷(xiāo)售人員不得代替投保人填寫(xiě)投保資料,，不得誘導(dǎo)投保人在空白或未填妥的投保單上簽字,。



 6、銷(xiāo)售人員應(yīng)將投保人簽署的投保資料及時(shí)交回保險(xiǎn)公司,。保險(xiǎn)公司必須妥善保管投保人填寫(xiě)或交付的資料,，并不得擅自將客戶(hù)的個(gè)人信息對(duì)外泄漏。



 7,、銷(xiāo)售人員應(yīng)主動(dòng)告知投保人公司客戶(hù)服務(wù)電話(huà)和聯(lián)系方式。應(yīng)提醒投保人若對(duì)條款存在疑問(wèn),，可以直接向保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢(xún),。



 8、銷(xiāo)售人員應(yīng)主動(dòng)告知投保人保險(xiǎn)公司將按照規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)回訪(fǎng)工作,，提示投保人準(zhǔn)確,、完整地填寫(xiě)家庭住址、聯(lián)系方式和個(gè)人信息,，以便保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)回訪(fǎng),，確保自己的利益得到切實(shí)保障。提示投保人在回訪(fǎng)中對(duì)各項(xiàng)問(wèn)題如實(shí)答復(fù),，不清楚的地方可以立即提出,，并要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行詳細(xì)解釋,。



 9,、銷(xiāo)售人員應(yīng)提醒投保人若發(fā)現(xiàn)銷(xiāo)售人員在保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中存在誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為,，或認(rèn)為自身權(quán)益受到侵犯，請(qǐng)注意保留書(shū)面證據(jù)或其他證據(jù),，可向保險(xiǎn)公司反映（公司投訴電話(huà)）；也可以向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局（或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)）投訴（當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)投訴電話(huà)）,；必要時(shí)還可以根據(jù)合同約定，申請(qǐng)仲裁或向法院起訴,。







 人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容



尊敬的客戶(hù)：



 人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡,、傷殘、疾病等風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)或者達(dá)到合同約定的年齡,、期限時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定給付保險(xiǎn)金,。人身保險(xiǎn)具有保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能,，可以用于為人們的生活進(jìn)行長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃。為幫助您更好地認(rèn)識(shí)和購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,，保護(hù)您的合法權(quán)益,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)請(qǐng)您在填寫(xiě)投保單之前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容：



 一、請(qǐng)您確認(rèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和銷(xiāo)售人員的合法資格



 請(qǐng)您從持有中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》或《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的合法機(jī)構(gòu)或持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書(shū)》的銷(xiāo)售人員處辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。如需要查詢(xún)銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售資格，您可以要求銷(xiāo)售人員告知具體查詢(xún)方式,，或登錄保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)查詢(xún)（網(wǎng)址：http://iir.circ.gov.cn）,。



 二、請(qǐng)您根據(jù)實(shí)際保險(xiǎn)需求和支付能力選擇人身保險(xiǎn)產(chǎn)品



 請(qǐng)您根據(jù)自身已有的保障水平和經(jīng)濟(jì)實(shí)力等實(shí)際情況,，選擇適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。多數(shù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品期限較長(zhǎng)，如果需要分期交納保費(fèi),，請(qǐng)您充分考慮是否有足夠,、穩(wěn)定的財(cái)力長(zhǎng)期支付保費(fèi)，不按時(shí)交費(fèi)可能會(huì)影響您的權(quán)益,。建議您使用銀行劃賬等非現(xiàn)金方式交納保費(fèi),。



 三、請(qǐng)您詳細(xì)了解保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容



 請(qǐng)您不要將保險(xiǎn)產(chǎn)品的廣告,、公告,、招貼畫(huà)等宣傳材料視同為保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)要求銷(xiāo)售人員向您提供相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款,。請(qǐng)您認(rèn)真閱讀條款內(nèi)容,，重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除,、投保人及被保險(xiǎn)人權(quán)利和義務(wù),、免賠額或免賠率的計(jì)算、申請(qǐng)賠款的手續(xù),、退保相關(guān)約定,、費(fèi)用扣除、產(chǎn)品期限等內(nèi)容,。您若對(duì)條款內(nèi)容有疑問(wèn),，您可以要求銷(xiāo)售人員進(jìn)行解釋,。



 四、請(qǐng)您了解“猶豫期”的有關(guān)約定



 一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品一般有猶豫期（投保人,、被保險(xiǎn)人收到保單并書(shū)面簽收日起10日內(nèi)）的有關(guān)約定,。除合同另有約定外，在猶豫期內(nèi),，您可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同,，但應(yīng)退還保單，保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)以外,，應(yīng)退還您全部保費(fèi)并不得對(duì)此收取其他任何費(fèi)用,。



 五、“猶豫期”后解除保險(xiǎn)合同請(qǐng)您慎重



 若您在猶豫期過(guò)后解除保險(xiǎn)合同,，您會(huì)有一定的損失,。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值（現(xiàn)金價(jià)值表附在正式保險(xiǎn)合同之中,，您若存在疑問(wèn),，可要求保險(xiǎn)公司予以解釋?zhuān)?


 六、請(qǐng)您充分認(rèn)識(shí)分紅保險(xiǎn),、投資連結(jié)保險(xiǎn),、萬(wàn)能保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)



 （1）如果您選擇購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)您注意以下事項(xiàng)：分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果,。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè),，保險(xiǎn)公司才會(huì)將部分盈余分配給您。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果差于定價(jià)假設(shè),，保險(xiǎn)公司可能不會(huì)派發(fā)紅利,。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測(cè)是基于公司精算假設(shè)，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期,，紅利分配是不確定的,。



 （2）如果您選擇購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)您注意以下事項(xiàng)：您應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況,，包括初始費(fèi)用,、買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi),、保單管理費(fèi),、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi),、退保費(fèi)用等,。您應(yīng)當(dāng)要求銷(xiāo)售人員將投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)計(jì)算方法對(duì)您進(jìn)行解釋。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性,，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由您承擔(dān),。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測(cè)是基于公司精算假設(shè),，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，實(shí)際投資可能贏(yíng)利或出現(xiàn)虧損,。如果您選擇靈活交費(fèi)方式的,，您應(yīng)當(dāng)要求銷(xiāo)售人員將您停止交費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果對(duì)您進(jìn)行解釋。



 （3）如果您選擇購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品,，請(qǐng)您注意以下事項(xiàng)：萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品通常有最低保證利率的約定,，最低保證利率僅針對(duì)投資賬戶(hù)中資金。您應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解萬(wàn)能保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況,，包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi),、保單管理費(fèi),、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等,。您應(yīng)當(dāng)要求銷(xiāo)售人員將萬(wàn)能保險(xiǎn)賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)計(jì)算方法對(duì)您進(jìn)行解釋,。萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，您要承擔(dān)部分投資風(fēng)險(xiǎn),。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率只能代表一個(gè)月的投資情況,，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期，結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶(hù)中的資金,，不針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi),。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測(cè)是基于公司精算假設(shè)，最低保證利率之上的投資收益是不確定的,，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期,。如果您選擇靈活交費(fèi)方式的，您應(yīng)當(dāng)要求銷(xiāo)售人員將您停止交費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果對(duì)您進(jìn)行解釋,。



 七,、請(qǐng)您正確認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品



 分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn),、萬(wàn)能保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品兼具保險(xiǎn)保障功能和投資功能,，不同保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于保障功能和投資功能側(cè)重不同，但本質(zhì)上屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品,，產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司,。您不宜將人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與銀行存款、國(guó)債,、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較,，更不要僅把它作為銀行存款的替代品。



 八,、選擇健康保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)請(qǐng)您注意產(chǎn)品特性和條款具體約定



 健康保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障功能的產(chǎn)品,既有定額給付性質(zhì)的,，也有費(fèi)用補(bǔ)償性質(zhì)的,。定額給付性質(zhì)的健康保險(xiǎn)按約定給付保險(xiǎn)金，與被保險(xiǎn)人是否獲得其他醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償無(wú)關(guān),；對(duì)于費(fèi)用補(bǔ)償性質(zhì)的健康保險(xiǎn),，保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金可能會(huì)相應(yīng)扣除被保險(xiǎn)人從其他渠道所獲的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。請(qǐng)您注意條款中是否有免賠額或賠付比例的約定,、是否有疾病觀(guān)察期約定,。如果保險(xiǎn)公司以附加險(xiǎn)形式銷(xiāo)售無(wú)保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)您注意附加健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限應(yīng)不小于主險(xiǎn)保險(xiǎn)期限,。



 九,、為未成年子女選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)保險(xiǎn)金額應(yīng)適當(dāng)



 如果您為未成年子女購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和應(yīng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,。其主要目的是為了保護(hù)未成年人權(quán)益,，防止道德風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí),，從整個(gè)家庭看,，父母是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源和支柱，以父母為被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),，可以使整個(gè)家庭獲得更加全面的保險(xiǎn)保障,。



 十、請(qǐng)您如實(shí)填寫(xiě)投保資料,、如實(shí)告知有關(guān)情況并親筆簽名



 我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)投保人的如實(shí)告知行為進(jìn)行了明確的規(guī)定,。投保時(shí)，您填寫(xiě)的投保單應(yīng)當(dāng)屬實(shí),；對(duì)于銷(xiāo)售人員詢(xún)問(wèn)的有關(guān)被保險(xiǎn)人的問(wèn)題,，您也應(yīng)當(dāng)如實(shí)回答，否則可能影響您和被保險(xiǎn)人的權(quán)益,。為了有效保障自身權(quán)益,，請(qǐng)您在投保提示書(shū)、投保單等相關(guān)文件親筆簽名,。



 十一,、請(qǐng)您配合保險(xiǎn)公司做好客戶(hù)回訪(fǎng)工作



 各保險(xiǎn)公司按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)回訪(fǎng)工作，一般通過(guò)電話(huà),、信函和上門(mén)回訪(fǎng)等形式進(jìn)行,。為確保自己的權(quán)益得到切實(shí)保障，您應(yīng)對(duì)回訪(fǎng)問(wèn)題進(jìn)行如實(shí)答復(fù),，不清楚的地方可以立即提出,，要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行詳細(xì)解釋。請(qǐng)您投保時(shí)準(zhǔn)確,、完整填寫(xiě)家庭住址,、郵編,、常用聯(lián)系電話(huà)等個(gè)人信息，以便保險(xiǎn)公司能夠?qū)δ皶r(shí)回訪(fǎng),。



 十二,、請(qǐng)您注意保護(hù)自身的合法權(quán)益



 如果您發(fā)現(xiàn)銷(xiāo)售人員在保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中存在誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為，或認(rèn)為自身權(quán)益受到侵犯,，請(qǐng)注意保留書(shū)面證據(jù)或其他證據(jù),，可向保險(xiǎn)公司反映（公司投訴電話(huà)）；也可以向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局（或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)）投訴（當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)投訴電話(huà)）,；必要時(shí)還可以根據(jù)合同約定,，申請(qǐng)仲裁或向法院起訴。