• 【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2010〕70號(hào)
• 【發(fā)布日期】2010-08-10
• 【生效日期】2010-08-10
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類(lèi)別】政策參考

關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知

關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知 

(保監(jiān)發(fā)〔2010〕70號(hào))





 各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：



 為加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，防范保險(xiǎn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),，現(xiàn)就反洗錢(qián)工作的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：



 一,、投資入股和股權(quán)變更時(shí)的投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合反洗錢(qián)法律法規(guī)



 投資入股保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)[1]和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)變更時(shí)，投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)要求,。



 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查投資資金來(lái)源,，必要時(shí)，可以要求提交投資資金來(lái)源符合反洗錢(qián)法律法規(guī)的證明材料,。



 （一）投資人為境內(nèi)企業(yè)法人的,，證明材料包括：



 1、投資資金來(lái)源情況說(shuō)明以及投資資金來(lái)源符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的聲明,；



 2,、投資人最近三年未受反洗錢(qián)重大行政處罰[2]的聲明；



 3,、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他證明材料,。



 （二）投資人為境外金融機(jī)構(gòu)的，證明材料包括：



 1,、投資人采取的反洗錢(qián)措施以及接受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)監(jiān)管的情況,；



 2、投資資金來(lái)源情況說(shuō)明以及投資資金來(lái)源符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的聲明,；



 3,、投資人最近三年未受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明；



 4,、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他證明材料,。



 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)保證上述材料真實(shí),、準(zhǔn)確、完整,。



 二,、機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制的反洗錢(qián)要求



 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制申請(qǐng)的反洗錢(qián)審查，新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),、分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合相應(yīng)的反洗錢(qián)要求,。



 （一）申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)要求：



 1、投資資金來(lái)源正當(dāng)合法,；



 2,、風(fēng)險(xiǎn)控制體系規(guī)劃中包含反洗錢(qián)安排；



 3,、具備反洗錢(qián)內(nèi)控制度方案以及籌建期間擬建立的反洗錢(qián)內(nèi)控制度目錄,；



 4、組織機(jī)構(gòu)框架中包含反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu),；



 5,、信息系統(tǒng)規(guī)劃中具備反洗錢(qián)功能；



 6,、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求,。



 （二）申請(qǐng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重組改制的反洗錢(qián)要求：



 1、建立了客戶身份識(shí)別,、客戶身份資料和交易記錄保存,、大額交易和可疑交易報(bào)告、培訓(xùn)宣傳,、審計(jì),、保密、協(xié)助監(jiān)督檢查和行政調(diào)查等反洗錢(qián)內(nèi)控制度,；



 2,、反洗錢(qián)內(nèi)控制度有效轉(zhuǎn)化為承保、保全或批改,、退保,、賠付以及收付費(fèi)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程，開(kāi)業(yè)驗(yàn)收時(shí)能夠演示反洗錢(qián)內(nèi)部操作流程,；



 3,、設(shè)置了反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；



 4,、人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn),；



 5、信息系統(tǒng)做好反洗錢(qián)運(yùn)行測(cè)試準(zhǔn)備工作,；



 6,、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求,。



 （三）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)要求：



 1、總公司具備比較健全的反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程并對(duì)分支機(jī)構(gòu)的執(zhí)行力具有較強(qiáng)的管控能力,；



 2,、總公司信息系統(tǒng)建設(shè)水平足以支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作,；



 3,、申請(qǐng)人最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰，不存在因涉嫌洗錢(qián)正在受到刑事訴訟的情形,；



 4,、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外的分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省,、自治區(qū),、直轄市，省級(jí)分公司最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰,；



 5,、具備執(zhí)行總公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施方案；



 6,、組織機(jī)構(gòu)框架中包含反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu),；



 7、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求,。



 （四）提交分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告的反洗錢(qián)要求：



 1,、制定了執(zhí)行總公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施細(xì)則，開(kāi)業(yè)驗(yàn)收時(shí)能夠演示反洗錢(qián)內(nèi)部操作流程,；



 2,、設(shè)置了反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；



 3,、相關(guān)人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn),；



 4、信息系統(tǒng)做好反洗錢(qián)運(yùn)行測(cè)試準(zhǔn)備工作,；



 5,、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。



 三,、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)[3]的反洗錢(qián)要求



 （一）投資入股保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)變更時(shí),，投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)要求。



 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)審查投資資金來(lái)源,，必要時(shí),，可以比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定[4]要求提交投資資金來(lái)源符合反洗錢(qián)法律法規(guī)的證明材料；



 （二）監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制申請(qǐng)的反洗錢(qián)審查,，新設(shè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)中介分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下反洗錢(qián)要求：



 1,、建立了客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存,、培訓(xùn)宣傳,、審計(jì)、保密,、協(xié)助監(jiān)督檢查和行政調(diào)查等內(nèi)控制度和操作規(guī)程,；



 2、設(shè)置了專門(mén)的反洗錢(qián)崗位并明確崗位職責(zé),；



 3,、反洗錢(qián)崗位人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn)；



 4,、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的其他要求,。



 四、高管人員準(zhǔn)入和履職的反洗錢(qián)要求



 （一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員的任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包含申請(qǐng)人最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明,；申請(qǐng)人有境外金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的,，應(yīng)當(dāng)提交最近兩年未受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明。



 （二）核準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員任職資格申請(qǐng)時(shí),，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)測(cè)試反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)內(nèi)容,，考查擬任人員對(duì)反洗錢(qián)工作的基本認(rèn)識(shí)和執(zhí)行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的工作設(shè)想等。



 （三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員在履職過(guò)程中應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行職責(zé)范圍內(nèi)的反洗錢(qián)工作,。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé),。



 五、依法開(kāi)展反洗錢(qián)檢查處罰



 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照《反洗錢(qián)法》和國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施的《反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》賦予的反洗錢(qián)職責(zé),，有計(jì)劃地組織開(kāi)展反洗錢(qián)檢查,。根據(jù)需要，可以配合反洗錢(qián)主管部門(mén)開(kāi)展對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)檢查,。反洗錢(qián)檢查可以包含以下內(nèi)容：



 （一）反洗錢(qián)內(nèi)控制度是否完整有效,；反洗錢(qián)內(nèi)控制度是否轉(zhuǎn)化為各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程并有效執(zhí)行；



 （二）反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備情況,；



 （三）履行客戶身份識(shí)別,、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告,、反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn),、審計(jì)等反洗錢(qián)義務(wù)的情況；



 （四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽訂的代理協(xié)議是否符合有關(guān)監(jiān)管要求,；



 （五）反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求的其他內(nèi)容,。



 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)法律法規(guī)，情節(jié)嚴(yán)重的,，監(jiān)管部門(mén)可經(jīng)反洗錢(qián)主管部門(mén)建議或直接依法責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管人員給予紀(jì)律處分,；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)義務(wù)致使洗錢(qián)后果發(fā)生,，情節(jié)特別嚴(yán)重的，監(jiān)管部門(mén)可經(jīng)反洗錢(qián)主管部門(mén)建議或直接依法責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管人員給予紀(jì)律處分,，或者依法取消其任職資格,、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。



 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,，致使洗錢(qián)犯罪后果發(fā)生的,，監(jiān)管部門(mén)可禁止直接負(fù)責(zé)的高管人員進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。



 六,、建立健全反洗錢(qián)信息報(bào)送制度



 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)信息報(bào)送制度,，開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)信息監(jiān)測(cè),，加強(qiáng)反洗錢(qián)信息分析研究,，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)，不斷提高反洗錢(qián)監(jiān)管工作的科學(xué)性和有效性,。



 各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期收集,、匯總上報(bào)本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)信息，及時(shí)掌握反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況,，注重防范化解洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),。



 七、加強(qiáng)反洗錢(qián)工作培訓(xùn),、宣傳和交流



 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳,，注重培養(yǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的反洗錢(qián)意識(shí)，不斷提高監(jiān)管人員和從業(yè)人員的反洗錢(qián)水平,。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)加強(qiáng)與反洗錢(qián)主管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào),，推動(dòng)完善監(jiān)管信息交流機(jī)制和反洗錢(qián)工作協(xié)作機(jī)制。



 各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳,，不斷強(qiáng)化反洗錢(qián)意識(shí),、提高反洗錢(qián)水平。



 八,、協(xié)助可疑交易活動(dòng)和涉嫌洗錢(qián)犯罪案件調(diào)查



 監(jiān)管部門(mén)和各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)主管部門(mén)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告,，積極協(xié)助反洗錢(qián)行政調(diào)查和涉嫌洗錢(qián)犯罪案件的調(diào)查活動(dòng),。



 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)



 二○一○年八月十日



 [1] 本通知的所稱的“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,。



 [2] 本通知中的“反洗錢(qián)重大行政處罰”是指反洗錢(qián)主管部門(mén)或者保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)檢查對(duì)象做出的下列反洗錢(qián)行政處罰：（一）對(duì)機(jī)構(gòu)處以50萬(wàn)元人民幣以上罰款,、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；（二）對(duì)個(gè)人處以5萬(wàn)元人民幣以上罰款,、取消任職資格或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè),。境外受到的“反洗錢(qián)重大行政處罰”由中國(guó)保監(jiān)會(huì)比照上述標(biāo)準(zhǔn)解釋和執(zhí)行,。



 [3] 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu),。



 [4] 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資人為境內(nèi)自然人或單位的，比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人為境內(nèi)企業(yè)法人的相關(guān)規(guī)定,；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資人為境外機(jī)構(gòu)的,，比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人為境外金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。