• 【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2011〕14號(hào)
• 【發(fā)布日期】2011-03-30
• 【生效日期】2011-03-30
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類別】政策參考

保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收指引

保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收指引
保監(jiān)發(fā)〔2011〕14號(hào)

各中資保險(xiǎn)公司籌備組:
 為規(guī)范和指導(dǎo)保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收,，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入程序,，根據(jù)《公司法》、《保險(xiǎn)法》,、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》,、《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)章,，我會(huì)制訂了《保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收指引》,，現(xiàn)印發(fā)給你們，自2011年7月1日起施行,。
 
                    中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
                    二〇一一年三月三十日
 保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收指引
 為規(guī)范和指導(dǎo)保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入程序,，根據(jù)《公司法》,、《保險(xiǎn)法》,、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》等法律,、法規(guī)和規(guī)章,，制定本指引。
 一,、適用范圍
 本指引適用中資保險(xiǎn)公司（外資股東出資或者持股比例占公司注冊(cè)資本不足25%的保險(xiǎn)公司）開業(yè)驗(yàn)收。保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司,、外資保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司開業(yè)驗(yàn)收參照?qǐng)?zhí)行,。
 二,、開業(yè)申請(qǐng)材料
 申請(qǐng)人提出開業(yè)申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提交以下材料一式六份,，申請(qǐng)材料必須真實(shí),、準(zhǔn)確,、完整，并提交保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高管人員電子化文檔：
 （一）開業(yè)申請(qǐng)書,，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明公司名稱,、公司住所,、法定代表人,、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu),、經(jīng)營區(qū)域,、業(yè)務(wù)范圍等。
 （二）創(chuàng)立大會(huì)決議,，沒有創(chuàng)立大會(huì)決議的,，應(yīng)當(dāng)提交全體投資人同意申請(qǐng)開業(yè)的文件或者決議。
 （三）公司章程,。
 （四）經(jīng)營規(guī)劃,，包括未來三年公司業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃,、擬經(jīng)營保險(xiǎn)險(xiǎn)種計(jì)劃,、分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)展計(jì)劃、銷售渠道發(fā)展計(jì)劃,、再保險(xiǎn)計(jì)劃,、盈利水平和償付能力預(yù)測(cè)、中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置計(jì)劃等,。
 （五）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書,。
 （六）資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明及資本金入賬原始憑證復(fù)印件,。
 （七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料：
 1,、投資人的基本情況，包括營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,、經(jīng)營范圍,、組織管理架構(gòu)、在行業(yè)中所處的地位,、投資資金來源,、對(duì)外投資、自身及關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)投資入股其他金融機(jī)構(gòu)的情況,；
 2,、投資人經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，投資人為境外金融機(jī)構(gòu)或者主要股東（持有保險(xiǎn)公司股權(quán)15%以上,，或者不足15%但直接或者間接控制保險(xiǎn)公司的股東）的,，應(yīng)當(dāng)提交經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近三年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；
 3,、投資人最近三年的納稅證明和由征信機(jī)構(gòu)出具的投資人征信記錄,；
 4,、投資人的主要股東,、實(shí)際控制人及其與保險(xiǎn)公司其他投資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的情況說明,，不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的應(yīng)當(dāng)提交無關(guān)聯(lián)關(guān)系情況的聲明；
 5,、投資人的出資協(xié)議書或者股份認(rèn)購協(xié)議書及投資人的股東會(huì),、股東大會(huì)或者董事會(huì)同意其投資的證明材料，有主管機(jī)構(gòu)的,，還需提交主管機(jī)構(gòu)同意其投資的證明材料,；
 6、投資人為金融機(jī)構(gòu)的,，應(yīng)當(dāng)提交審慎監(jiān)管指標(biāo)報(bào)告和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的監(jiān)管意見,；
 7、投資人最近三年無重大違法違規(guī)記錄的聲明,。
 （八）公司擬任董事,、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷及有關(guān)證明材料,，包括總經(jīng)理,、副總經(jīng)理,、總經(jīng)理助理、董事會(huì)秘書,、總精算師,、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人,、審計(jì)責(zé)任人等高級(jí)管理人員和法律責(zé)任人、精算責(zé)任人,、財(cái)會(huì)部門負(fù)責(zé)人,、資產(chǎn)管理部門負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵崗位負(fù)責(zé)人相關(guān)材料。
 （九）公司組織機(jī)構(gòu),、部門設(shè)置及人員基本構(gòu)成情況,。
 （十）與符合條件的商業(yè)銀行簽訂的資產(chǎn)托管協(xié)議或合作意向書,。
 （十一）營業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件及消防安全證明,。
 （十二）信息化建設(shè)情況報(bào)告,，包括信息化工作的規(guī)章制度,、組織架構(gòu)、人員情況和聯(lián)系方式（公司負(fù)責(zé)人和部門負(fù)責(zé)人）,，軟硬件和網(wǎng)絡(luò)情況（網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱D、連接方式、安全措施）,，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)情況,，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和災(zāi)備措施,，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)重大突發(fā)性事件應(yīng)急預(yù)案,，與中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)管信息系統(tǒng)的對(duì)接情況,，計(jì)算機(jī)機(jī)房建設(shè)情況和消防驗(yàn)收證明,。
 （十三）公司內(nèi)部管理制度,，包括會(huì)計(jì)核算制度,、財(cái)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)管理制度,、資產(chǎn)管理制度、內(nèi)部審計(jì)稽核制度,、合規(guī)管理制度,、法律事務(wù)管理制度、信息披露管理制度,、關(guān)聯(lián)交易管理制度,、反洗錢內(nèi)部控制制度,、公司內(nèi)部數(shù)據(jù)流程與統(tǒng)計(jì)管理制度等,。
 （十四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料,。
 三、開業(yè)驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)
 保險(xiǎn)公司開業(yè)應(yīng)符合以下條件：
 （一）有符合《保險(xiǎn)法》,、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》規(guī)定條件的投資人,，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理。
 （二）有符合《公司法》和《保險(xiǎn)法》規(guī)定的章程,。
 （三）有符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的注冊(cè)資本,。
 1、注冊(cè)資本最低限額為人民幣2億元,，且必須為實(shí)繳貨幣資本,。
 2、投資人應(yīng)將所認(rèn)購股款或者出資額繳存在資信良好的商業(yè)銀行,，公司獲準(zhǔn)開業(yè)前不得動(dòng)用資本金,。
 （四）有切實(shí)可行的經(jīng)營規(guī)劃。
 1,、經(jīng)營規(guī)劃要符合行業(yè)規(guī)劃和中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求,。
 2、經(jīng)營規(guī)劃要明確公司的市場(chǎng)定位,、經(jīng)營區(qū)域和經(jīng)營策略,。
 3、公司業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃,、擬經(jīng)營保險(xiǎn)險(xiǎn)種計(jì)劃,、分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)展計(jì)劃及銷售渠道發(fā)展計(jì)劃應(yīng)符合公司資本金狀況和股東持續(xù)出資能力。
 4,、再保險(xiǎn)計(jì)劃符合《保險(xiǎn)法》和《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定,。
 5、在不同的業(yè)務(wù)規(guī)模假設(shè)下,，合理預(yù)測(cè)公司盈利水平和償付能力狀況,，并提出切實(shí)可行的償付能力改善方案。
 6,、經(jīng)營規(guī)劃中的相關(guān)業(yè)務(wù)指標(biāo)要分年度制訂,，并明確執(zhí)行措施、考核機(jī)制和責(zé)任部門,。
 7,、經(jīng)營規(guī)劃須經(jīng)公司創(chuàng)立大會(huì)通過，并在申請(qǐng)開業(yè)時(shí)上報(bào)中國保監(jiān)會(huì)備案,。
 8,、公司開業(yè)后應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)營規(guī)劃,，如有調(diào)整，須經(jīng)股東大會(huì)通過,，并向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
 （五）有符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格條件的董事,、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。
 （六）有健全的組織機(jī)構(gòu),。
 1,、建立以股東大會(huì),、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì),、經(jīng)營層為主體的權(quán)責(zé)清晰、分工明確的組織架構(gòu),。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)至少有兩名獨(dú)立董事,，并在董事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì),、提名薪酬委員會(huì)、投資決策委員會(huì)等專業(yè)委員會(huì),。
 2,、設(shè)立與公司業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng),、分工明確的職能部門，相關(guān)負(fù)責(zé)人及其員工具有履行相應(yīng)職責(zé)的能力,。
 （七）有完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù),、合規(guī),、風(fēng)險(xiǎn)控制,、資產(chǎn)管理,、反洗錢等制度體系,。
 （八）有與業(yè)務(wù)規(guī)模和人員數(shù)量相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所和辦公設(shè)備,，營業(yè)場(chǎng)所安全消防設(shè)施符合要求。
 （九）信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會(huì)要求,。
 1、建立保證信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的規(guī)章制度,，配備專職信息技術(shù)人員,，明確信息化工作公司主管領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人,。
 2、軟,、硬件系統(tǒng)具有完整的信息安全防護(hù)措施，主要設(shè)備和重要通信線路具有冗余備份,。
 3,、能夠?qū)崿F(xiàn)公司主要業(yè)務(wù)流程和管理流程的信息化，信息系統(tǒng)滿足公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要并達(dá)到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)采集的要求,。
 4、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等重要數(shù)據(jù)應(yīng)存放在中國境內(nèi),，具有獨(dú)立的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)設(shè)備以及相應(yīng)的安全防護(hù)和異地備份措施。
 5,、建立計(jì)算機(jī)系統(tǒng)重大突發(fā)性事件的應(yīng)急預(yù)案,。
 6,、計(jì)算機(jī)機(jī)房建設(shè)符合國家標(biāo)準(zhǔn),，并經(jīng)過消防部門驗(yàn)收,。
 （十）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
 四,、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收工作流程
 開業(yè)申請(qǐng)材料審核通過后,，中國保監(jiān)會(huì)組成驗(yàn)收組會(huì)同擬設(shè)立公司所在地保監(jiān)局進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收,。具體流程如下：
 （一）籌備組匯報(bào)
 1、參會(huì)人員,。公司擬任高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)參加驗(yàn)收匯報(bào)會(huì)議,，部門負(fù)責(zé)人可以列席。投資人可以派代表參會(huì),，但應(yīng)提前報(bào)告驗(yàn)收組并提供投資人授權(quán)委托書和參會(huì)代表身份證明。
 2,、匯報(bào)內(nèi)容,。公司擬任董事長(zhǎng)或者總經(jīng)理匯報(bào)籌建工作完成情況,，包括公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)劃,、公司治理、營銷方式,、人員培訓(xùn),、業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理,、資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理,、內(nèi)部控制、合規(guī)管理,、信息化建設(shè)等,。
 （二）現(xiàn)場(chǎng)檢查
 1,、檢查部門設(shè)置和人員到位情況,，抽查公司員工對(duì)崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)知識(shí),、工作流程的掌握程度。
 2,、檢查辦公設(shè)備和營業(yè)場(chǎng)所情況,。
 3,、檢查計(jì)算機(jī)機(jī)房設(shè)備狀況和消防安全情況。
 4,、核查驗(yàn)資報(bào)告日至驗(yàn)收當(dāng)日的銀行對(duì)賬單,。
 （三）系統(tǒng)演示
 1、模擬承保,、理賠流程并打印保單樣本。
 2,、檢查業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行情況,。
 （四）驗(yàn)收組提問
 驗(yàn)收組成員按照部門職責(zé)分工進(jìn)行提問,，并提出有關(guān)要求和建議,。公司擬任高級(jí)管理人員根據(jù)公司籌建實(shí)際情況進(jìn)行解釋和說明,。
 （五）驗(yàn)收?qǐng)?bào)告
 1、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收結(jié)束后,，驗(yàn)收組起草《驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》,，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收情況進(jìn)行評(píng)估,，并由驗(yàn)收組全體成員簽字確認(rèn)。
 2,、驗(yàn)收合格,、符合開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的,，由中國保監(jiān)會(huì)下發(fā)開業(yè)批復(fù)和《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》,；驗(yàn)收不合格、但通過整改可以達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的,，由驗(yàn)收組提出限期整改的意見,，籌備組完成整改后，報(bào)請(qǐng)中國保監(jiān)會(huì)重新組織驗(yàn)收,；驗(yàn)收不合格,、決定不批準(zhǔn)開業(yè)的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由,。