• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2011〕14號
• 【發(fā)布日期】2011-03-30
• 【生效日期】2011-03-30
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

保險公司開業(yè)驗收指引

保險公司開業(yè)驗收指引
保監(jiān)發(fā)〔2011〕14號

各中資保險公司籌備組:
 為規(guī)范和指導保險公司開業(yè)驗收,，完善保險市場準入程序,，根據(jù)《公司法》、《保險法》,、《保險公司管理規(guī)定》,、《保險公司股權管理辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)章,，我會制訂了《保險公司開業(yè)驗收指引》,，現(xiàn)印發(fā)給你們，自2011年7月1日起施行,。
 
                    中國保險監(jiān)督管理委員會
                    二〇一一年三月三十日
 保險公司開業(yè)驗收指引
 為規(guī)范和指導保險公司開業(yè)驗收,，完善保險市場準入程序,，根據(jù)《公司法》、《保險法》,、《保險公司管理規(guī)定》,、《保險公司股權管理辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)章,，制定本指引,。
 一、適用范圍
 本指引適用中資保險公司（外資股東出資或者持股比例占公司注冊資本不足25%的保險公司）開業(yè)驗收,。保險集團（控股）公司,、外資保險公司、保險資產(chǎn)管理公司開業(yè)驗收參照執(zhí)行,。
 二,、開業(yè)申請材料
 申請人提出開業(yè)申請，應當向中國保監(jiān)會提交以下材料一式六份,，申請材料必須真實,、準確、完整,，并提交保險機構和高管人員電子化文檔：
 （一）開業(yè)申請書,，申請書應當載明公司名稱、公司住所,、法定代表人,、注冊資本、股權結構,、經(jīng)營區(qū)域,、業(yè)務范圍等。
 （二）創(chuàng)立大會決議,，沒有創(chuàng)立大會決議的,，應當提交全體投資人同意申請開業(yè)的文件或者決議。
 （三）公司章程,。
 （四）經(jīng)營規(guī)劃,，包括未來三年公司業(yè)務發(fā)展計劃、擬經(jīng)營保險險種計劃,、分支機構擴展計劃,、銷售渠道發(fā)展計劃、再保險計劃,、盈利水平和償付能力預測、中長期資產(chǎn)配置計劃等,。
 （五）企業(yè)名稱預先核準通知書,。
 （六）資信良好的驗資機構出具的驗資證明及資本金入賬原始憑證復印件,。
 （七）中國保監(jiān)會規(guī)定投資人應當提交的有關材料：
 1、投資人的基本情況,，包括營業(yè)執(zhí)照復印件,、經(jīng)營范圍、組織管理架構,、在行業(yè)中所處的地位,、投資資金來源、對外投資,、自身及關聯(lián)機構投資入股其他金融機構的情況,；
 2、投資人經(jīng)會計師事務所審計的上一年度財務會計報告,，投資人為境外金融機構或者主要股東（持有保險公司股權15%以上,，或者不足15%但直接或者間接控制保險公司的股東）的，應當提交經(jīng)會計師事務所審計的最近三年的財務會計報告,；
 3,、投資人最近三年的納稅證明和由征信機構出具的投資人征信記錄；
 4,、投資人的主要股東,、實際控制人及其與保險公司其他投資人之間關聯(lián)關系的情況說明，不存在關聯(lián)關系的應當提交無關聯(lián)關系情況的聲明,；
 5,、投資人的出資協(xié)議書或者股份認購協(xié)議書及投資人的股東會、股東大會或者董事會同意其投資的證明材料,，有主管機構的,，還需提交主管機構同意其投資的證明材料；
 6,、投資人為金融機構的,，應當提交審慎監(jiān)管指標報告和金融監(jiān)管機構出具的監(jiān)管意見；
 7,、投資人最近三年無重大違法違規(guī)記錄的聲明,。
 （八）公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員的簡歷及有關證明材料,，包括總經(jīng)理,、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理,、董事會秘書,、總精算師、財務負責人,、合規(guī)負責人,、審計責任人等高級管理人員和法律責任人,、精算責任人、財會部門負責人,、資產(chǎn)管理部門負責人等關鍵崗位負責人相關材料,。
 （九）公司組織機構、部門設置及人員基本構成情況,。
 （十）與符合條件的商業(yè)銀行簽訂的資產(chǎn)托管協(xié)議或合作意向書,。
 （十一）營業(yè)場所所有權或者使用權的證明文件及消防安全證明。
 （十二）信息化建設情況報告,，包括信息化工作的規(guī)章制度,、組織架構、人員情況和聯(lián)系方式（公司負責人和部門負責人）,，軟硬件和網(wǎng)絡情況（網(wǎng)絡拓撲圖,、連接方式、安全措施）,，核心業(yè)務系統(tǒng)和財務系統(tǒng)情況,，數(shù)據(jù)存儲和災備措施，計算機系統(tǒng)重大突發(fā)性事件應急預案,，與中國保監(jiān)會監(jiān)管信息系統(tǒng)的對接情況,，計算機機房建設情況和消防驗收證明。
 （十三）公司內部管理制度,，包括會計核算制度,、財務管理制度、業(yè)務管理制度,、資產(chǎn)管理制度,、內部審計稽核制度、合規(guī)管理制度,、法律事務管理制度,、信息披露管理制度、關聯(lián)交易管理制度,、反洗錢內部控制制度,、公司內部數(shù)據(jù)流程與統(tǒng)計管理制度等。
 （十四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料,。
 三,、開業(yè)驗收標準
 保險公司開業(yè)應符合以下條件：
 （一）有符合《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》和《保險公司股權管理辦法》規(guī)定條件的投資人,，股權結構合理,。
 （二）有符合《公司法》和《保險法》規(guī)定的章程。
 （三）有符合《保險法》規(guī)定的注冊資本。
 1,、注冊資本最低限額為人民幣2億元,，且必須為實繳貨幣資本。
 2,、投資人應將所認購股款或者出資額繳存在資信良好的商業(yè)銀行，公司獲準開業(yè)前不得動用資本金,。
 （四）有切實可行的經(jīng)營規(guī)劃,。
 1、經(jīng)營規(guī)劃要符合行業(yè)規(guī)劃和中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求,。
 2,、經(jīng)營規(guī)劃要明確公司的市場定位、經(jīng)營區(qū)域和經(jīng)營策略,。
 3,、公司業(yè)務發(fā)展計劃、擬經(jīng)營保險險種計劃,、分支機構擴展計劃及銷售渠道發(fā)展計劃應符合公司資本金狀況和股東持續(xù)出資能力,。
 4、再保險計劃符合《保險法》和《再保險業(yè)務管理規(guī)定》的有關規(guī)定,。
 5,、在不同的業(yè)務規(guī)模假設下，合理預測公司盈利水平和償付能力狀況,，并提出切實可行的償付能力改善方案,。
 6、經(jīng)營規(guī)劃中的相關業(yè)務指標要分年度制訂,，并明確執(zhí)行措施,、考核機制和責任部門。
 7,、經(jīng)營規(guī)劃須經(jīng)公司創(chuàng)立大會通過,，并在申請開業(yè)時上報中國保監(jiān)會備案。
 8,、公司開業(yè)后應嚴格執(zhí)行經(jīng)營規(guī)劃,，如有調整，須經(jīng)股東大會通過,，并向中國保監(jiān)會報告,。
 （五）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員,。
 （六）有健全的組織機構,。
 1、建立以股東大會、董事會,、監(jiān)事會,、經(jīng)營層為主體的權責清晰、分工明確的組織架構,。董事會應當至少有兩名獨立董事,，并在董事會下設審計委員會、提名薪酬委員會,、投資決策委員會等專業(yè)委員會,。
 2、設立與公司業(yè)務發(fā)展相適應,、分工明確的職能部門,，相關負責人及其員工具有履行相應職責的能力。
 （七）有完善的業(yè)務,、財務,、合規(guī)、風險控制,、資產(chǎn)管理,、反洗錢等制度體系。
 （八）有與業(yè)務規(guī)模和人員數(shù)量相適應的營業(yè)場所和辦公設備,，營業(yè)場所安全消防設施符合要求,。
 （九）信息化建設符合中國保監(jiān)會要求。
 1,、建立保證信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行的規(guī)章制度,，配備專職信息技術人員，明確信息化工作公司主管領導和責任人,。
 2,、軟、硬件系統(tǒng)具有完整的信息安全防護措施,，主要設備和重要通信線路具有冗余備份,。
 3、能夠實現(xiàn)公司主要業(yè)務流程和管理流程的信息化,，信息系統(tǒng)滿足公司業(yè)務發(fā)展需要并達到保險監(jiān)管機構數(shù)據(jù)采集的要求,。
 4、業(yè)務數(shù)據(jù),、財務數(shù)據(jù)等重要數(shù)據(jù)應存放在中國境內,，具有獨立的數(shù)據(jù)存儲設備以及相應的安全防護和異地備份措施。
 5,、建立計算機系統(tǒng)重大突發(fā)性事件的應急預案,。
 6、計算機機房建設符合國家標準，并經(jīng)過消防部門驗收,。
 （十）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件,。
 四、現(xiàn)場驗收工作流程
 開業(yè)申請材料審核通過后,，中國保監(jiān)會組成驗收組會同擬設立公司所在地保監(jiān)局進行現(xiàn)場驗收,。具體流程如下：
 （一）籌備組匯報
 1、參會人員,。公司擬任高級管理人員應當參加驗收匯報會議,，部門負責人可以列席。投資人可以派代表參會,，但應提前報告驗收組并提供投資人授權委托書和參會代表身份證明。
 2,、匯報內容,。公司擬任董事長或者總經(jīng)理匯報籌建工作完成情況，包括公司發(fā)展戰(zhàn)略,、經(jīng)營規(guī)劃,、公司治理、營銷方式,、人員培訓,、業(yè)務管理、財務管理,、資產(chǎn)管理,、風險管理、內部控制,、合規(guī)管理,、信息化建設等。
 （二）現(xiàn)場檢查
 1,、檢查部門設置和人員到位情況,，抽查公司員工對崗位職責、業(yè)務知識,、工作流程的掌握程度,。
 2、檢查辦公設備和營業(yè)場所情況,。
 3,、檢查計算機機房設備狀況和消防安全情況。
 4,、核查驗資報告日至驗收當日的銀行對賬單,。
 （三）系統(tǒng)演示
 1、模擬承保、理賠流程并打印保單樣本,。
 2,、檢查業(yè)務及財務系統(tǒng)運行情況。
 （四）驗收組提問
 驗收組成員按照部門職責分工進行提問,，并提出有關要求和建議,。公司擬任高級管理人員根據(jù)公司籌建實際情況進行解釋和說明。
 （五）驗收報告
 1,、現(xiàn)場驗收結束后,，驗收組起草《驗收報告》，對現(xiàn)場驗收情況進行評估,，并由驗收組全體成員簽字確認,。
 2、驗收合格,、符合開業(yè)標準的，由中國保監(jiān)會下發(fā)開業(yè)批復和《經(jīng)營保險業(yè)務許可證》,；驗收不合格,、但通過整改可以達到開業(yè)標準的,，由驗收組提出限期整改的意見,，籌備組完成整改后，報請中國保監(jiān)會重新組織驗收,；驗收不合格、決定不批準開業(yè)的,，書面通知申請人并說明理由,。