• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2013〕69號
• 【發(fā)布日期】2013-08-27
• 【生效日期】2013-08-27
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國保監(jiān)會關于保險業(yè)支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見

中國保監(jiān)會關于保險業(yè)支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見 
保監(jiān)發(fā)〔2013〕69號
 
機關各部門,，各保監(jiān)局,，中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險學會,，各保險公司：
    為深入貫徹落實《國務院辦公廳關于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》（國辦發(fā)〔2013〕67號）精神,，進一步發(fā)揮保險對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的支撐和服務作用，持續(xù)加強對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的保險支持,，助推實體經(jīng)濟發(fā)展,，服務小微企業(yè)和科技創(chuàng)新，推動保險業(yè)在現(xiàn)代金融體系,、社會保障體系,、農(nóng)業(yè)保障體系、防災防損體系和社會管理體系中發(fā)揮更大作用,，根據(jù)保險業(yè)實際,，現(xiàn)提出以下意見：
    一、創(chuàng)新產(chǎn)品服務,，支持重點領域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整
    不斷提高保險產(chǎn)品服務的有效性和針對性,，加大對有市場發(fā)展前景的先進制造業(yè),、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)等重點領域的保險支持力度,。根據(jù)科技型,、文化創(chuàng)意型、服務型和小微型等企業(yè)的發(fā)展規(guī)律和特點,，提供個性化的保險產(chǎn)品服務和一攬子保險解決方案,。充分發(fā)揮保險長期資金優(yōu)勢，緊緊圍繞城鎮(zhèn)化和服務民生的國家戰(zhàn)略,，重點支持基礎設施,、能源資源、醫(yī)療健康,、養(yǎng)老服務,、綠色環(huán)保、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等領域和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,。支持專業(yè)型,、創(chuàng)新型保險公司發(fā)展，積極培育專業(yè)化,、專屬性保險中介機構(gòu),，為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級提供更為專業(yè)的保險服務。
    二,、整合保險資源,，構(gòu)建小微企業(yè)保險服務體系
    認真分析研究小微企業(yè)特色化的風險需求，積極為小微企業(yè)量身定制適合的保險產(chǎn)品,。探索創(chuàng)新展業(yè),、承保、理賠和風險管理等服務,，為小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì),、高效、便捷的保險服務,。積極發(fā)展小微企業(yè)信用保險業(yè)務,，探索開展出口信用保險項下的融資業(yè)務創(chuàng)新，實現(xiàn)以保險促信用,、以信用促融資,。積極穩(wěn)妥發(fā)展小微企業(yè)履約保證保險、貸款保證保險等產(chǎn)品,，為小微企業(yè)提供增信服務,，幫助小微企業(yè)獲得外部融資。支持保險機構(gòu)投資符合條件的小微企業(yè)專項債券,、金融產(chǎn)品及相關企業(yè)股權,，積極開展保單貸款服務,，鼓勵有條件的保險機構(gòu)發(fā)起設立小微企業(yè)投資基金、項目資產(chǎn)支持計劃等,，為小微企業(yè)發(fā)展提供多渠道,、多形式的資金支持。積極爭取將保險服務納入小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)引導政策,，不斷完善小微企業(yè)風險補償機制,。
    三、發(fā)揮保險功能作用,，服務新型城鎮(zhèn)化建設和消費升級
    鼓勵保險公司根據(jù)新型城鎮(zhèn)化過程中進城務工人員,、失地農(nóng)民的特點，積極發(fā)展失地農(nóng)民養(yǎng)老保險,、務工人員意外傷害保險,、生育保險等保險業(yè)務，為其提供意外,、養(yǎng)老,、醫(yī)療、生育等多層次,、多類別和長期均衡的保障,，提高新型城鎮(zhèn)化的質(zhì)量。支持保險公司大力發(fā)展保障型人身保險產(chǎn)品,，做好大病保險試點工作,，推進個人稅延型養(yǎng)老保險試點，穩(wěn)定居民收入預期,，增強居民消費意愿。支持保險公司發(fā)展與居民首套自住購房,、大宗耐用消費品,、新型消費品以及教育、旅游等消費領域相關的消費信貸保證保險業(yè)務,，促進消費增長和消費升級,。
    四、大力發(fā)展三農(nóng)保險,，完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障體系
    大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險,，擴大種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè),、畜牧業(yè)和林業(yè)等保險保障范圍和覆蓋區(qū)域,。推廣“菜籃子”工程保險、漁業(yè)保險,、天氣指數(shù)保險,、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險,、農(nóng)房保險、農(nóng)機保險等新型險種,，積極開辦水利工程等農(nóng)業(yè)基礎設施保險業(yè)務,，增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風險能力。積極開辦農(nóng)民養(yǎng)老保險和健康保險,、農(nóng)村小額人身保險,、農(nóng)村小額信貸保證保險等業(yè)務，探索參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理,，為農(nóng)民生活提供全面風險保障,。探索創(chuàng)新農(nóng)村保險經(jīng)營組織形式，支持保險公司建設基層服務網(wǎng)點,，延伸服務內(nèi)容,，優(yōu)化服務流程，為農(nóng)戶,、農(nóng)企提供優(yōu)質(zhì)服務,。積極爭取政策支持，建立完善財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制,。
    五,、積極發(fā)展科技保險，支持實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略
    鼓勵保險公司根據(jù)科技企業(yè)的風險特征和實際需求,，積極創(chuàng)新,，豐富科技保險產(chǎn)品，為科技企業(yè)的自主創(chuàng)業(yè),、融資,、企業(yè)并購以及戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)供應鏈等方面提供全方位保險支持。加大對科技人員保險服務力度,，分散科技人員在科研,、生產(chǎn)過程中的風險。建立健全首臺（套）重大技術裝備的保險風險補償機制,，逐步推廣運用,，促進高新技術企業(yè)創(chuàng)新和科技成果產(chǎn)業(yè)化。支持符合條件的保險公司建立專門服務于科技企業(yè)的保險機構(gòu),，為科技企業(yè)提供更具針對性和專業(yè)性的保險產(chǎn)品服務,。
    六、加快出口信用保險發(fā)展,，支持企業(yè)“走出去”
    大力發(fā)展出口信用保險,，積極為企業(yè)對外貿(mào)易和“走出去”提供投資、運營、勞動用工等方面的一攬子服務,，防范化解企業(yè)“走出去”中的經(jīng)濟風險,，促進對外貿(mào)易和投資，支持開放型經(jīng)濟發(fā)展,。積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領域的重點產(chǎn)品,、技術和服務開拓國際市場，加大對航空航天,、高端裝備制造等金額較大或能帶動國內(nèi)專利技術和標準出口等產(chǎn)品的出口信用保險支持和出口信用保險項下的融資支持,。進一步建立健全出口風險監(jiān)測和管控體系，為出口企業(yè)提供全方位的風險咨詢,、資信調(diào)查,、商賬追收等服務。積極引入有條件的商業(yè)保險公司開展短期出口信用保險業(yè)務,，提高出口信用保險承保能力和覆蓋面,。
    七、積極發(fā)展責任保險,，優(yōu)化經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級外部環(huán)境
    發(fā)展高危行業(yè)責任保險,、公眾責任保險、旅行社責任保險,、產(chǎn)品質(zhì)量責任保險,、食品安全責任保險等業(yè)務，協(xié)助政府和企業(yè)化解經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級過程中可能出現(xiàn)的經(jīng)濟社會矛盾,。鼓勵保險公司不斷創(chuàng)新責任保險服務領域,，積極開發(fā)電子商務、信息技術等行業(yè)的責任保險產(chǎn)品,，支持現(xiàn)代服務業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。積極推進環(huán)境污染責任保險試點，健全我國環(huán)境污染風險管理體系,，充分利用保險費率杠桿機制引導企業(yè)加強節(jié)能減排工作,，促進低碳經(jīng)濟發(fā)展。
    八,、創(chuàng)新保險資金運用方式,，為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展提供資金支持
    充分發(fā)揮保險公司的機構(gòu)投資者作用和資金融通功能,，在符合宏觀政策,、產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管政策的前提下，積極探索保險資金服務實體經(jīng)濟的新模式,、新路徑,。支持保險公司以股權、基金、債權,、資產(chǎn)支持計劃等多種形式,，為重大基礎設施、城市基礎設施,、保障型安居工程等民生建設和重點工程提供長期資金支持,。支持保險資金參與信貸資產(chǎn)證券化，盤活存量金融資產(chǎn),，優(yōu)化金融配置,。探索保險資金投資優(yōu)先股等新型金融工具，為實體經(jīng)濟提供長期股權投資,，化解融資成本高的問題,。支持保險資金進行養(yǎng)老實體、醫(yī)療機構(gòu)等相關領域的股權和不動產(chǎn)投資,。
    九,、鼓勵民間資本進入保險領域，豐富完善保險市場體系
    鼓勵和引導民間資本合理有序地進入保險行業(yè),。積極支持符合條件的民營資本,，通過發(fā)起設立、受讓股權,、認購新股等多種方式投資保險公司,。支持民間資本投資設立保險代理、經(jīng)紀,、公估機構(gòu),。鼓勵民間資本加大對農(nóng)村保險市場的投入力度，參與農(nóng)村保險互助社的試點,。鼓勵民營和中小保險公司差異化,、專業(yè)化發(fā)展，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供廣覆蓋,、專業(yè)化的專屬產(chǎn)品和增值服務,。
    十、嚴守風險底線,，維護保險市場穩(wěn)定
    密切關注宏觀經(jīng)濟,、金融市場的運行情況和發(fā)展趨勢，防范化解經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級過程中暴露的金融保險風險,。建立健全系統(tǒng)性風險監(jiān)測,、評估、預警體系,，利用現(xiàn)金流壓力測試,、償付能力分析、風險排查等手段及時發(fā)現(xiàn)風險苗頭。健全保險資金運用風險控制機制,，防范資金運用風險,。加強對跨行業(yè)、跨市場,、跨國界經(jīng)營帶來的交叉性風險的監(jiān)測評估,，防止風險交叉?zhèn)魅尽Ｔ鰪婏L險應急處置能力,，加強疏導和風險化解,，防止風險積聚、擴大,。積極參與社會信用體系建設,，加快保險信用體系建設，培育保險誠信文化,，推進保險信用信息與社會信用信息的互聯(lián)共享,。
   
                                                   中國保監(jiān)會
                                                  2013年8月27日