• 【發(fā)布單位】最高人民法院 最高人民檢察院
• 【發(fā)布文號(hào)】法釋〔2018〕19號(hào)
• 【發(fā)布日期】2018-11-28
• 【生效日期】2018-12-01
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】
• 【所屬類(lèi)別】司法解釋

《最高人民法院,、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害..

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋〉的決定》已于2018年7月30日由最高人民法院審判委員會(huì)第1745次會(huì)議,、2018年10月19日由最高人民檢察院第十三屆檢察委員會(huì)第七次會(huì)議通過(guò),，現(xiàn)予公布，自2018年12月1日起施行,。
最高人民法院 最高人民檢察院
2018年11月28日
 
法釋〔2018〕19號(hào)
 最高人民法院最高人民檢察院
 關(guān)于修改《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件
 具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的決定
（2018年7月30日由最高人民法院審判委員會(huì)第1745次會(huì)議,、
2018年10月19日由最高人民檢察院第十三屆檢察委員會(huì)
第七次會(huì)議通過(guò)，自2018年12月1日起施行）
根據(jù)司法實(shí)踐情況,，現(xiàn)決定對(duì)《最高人民法院,、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2009〕19號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《解釋》）作如下修改：
一,、將《解釋》原第六條修改為：“持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘惡意透支’,。
“對(duì)于是否以非法占有為目的,，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿,、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況,、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn),、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷,。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的。
“具有以下情形之一的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的‘以非法占有為目的’,，但有證據(jù)證明持卡人確實(shí)不具有非法占有目的的除外：
“（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的,；
“（二）使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支,，無(wú)法歸還的,；
“（三）透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式等手段,，逃避銀行催收的,；
“（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金,，隱匿財(cái)產(chǎn),，逃避還款的；
“（五）使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的,；
“（六）其他非法占有資金,，拒不歸還的情形?！?/p>
二,、增加一條，作為《解釋》第七條：“催收同時(shí)符合下列條件的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為本解釋第六條規(guī)定的‘有效催收’：
“（一）在透支超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進(jìn)行,；
“（二）催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外,；
“（三）兩次催收至少間隔三十日,；
“（四）符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。
“對(duì)于是否屬于有效催收,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話錄音,、信息送達(dá)記錄、信函送達(dá)回執(zhí),、電子郵件送達(dá)記錄,、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。
“發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料,，應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章,。”
三,、增加一條,，作為《解釋》第八條：“惡意透支，數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額較大’,；數(shù)額在五十萬(wàn)元以上不滿五百萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額巨大’,；數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額特別巨大’?！?/p>
四,、增加一條,，作為《解釋》第九條：“惡意透支的數(shù)額，是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額,，不包括利息,、復(fù)利、滯納金,、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用,。歸還或者支付的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金,。
“檢察機(jī)關(guān)在審查起訴,、提起公訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細(xì),、分類(lèi)賬單（透支賬單,、還款賬單）等證據(jù)材料，結(jié)合犯罪嫌疑人,、被告人及其辯護(hù)人所提辯解、辯護(hù)意見(jiàn)及相關(guān)證據(jù)材料,，審查認(rèn)定惡意透支的數(shù)額,；惡意透支的數(shù)額難以確定的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)司法會(huì)計(jì),、審計(jì)報(bào)告,，結(jié)合其他證據(jù)材料審查認(rèn)定。人民法院在審判過(guò)程中,，應(yīng)當(dāng)在對(duì)上述證據(jù)材料查證屬實(shí)的基礎(chǔ)上,，對(duì)惡意透支的數(shù)額作出認(rèn)定。
“發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料,，應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章,。”
五,、增加一條,，作為《解釋》第十條：“惡意透支數(shù)額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,，可以不起訴,；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以免予刑事處罰,。但是,，曾因信用卡詐騙受過(guò)兩次以上處罰的除外?！?/p>
六,、增加一條,，作為《解釋》第十一條：“發(fā)卡銀行違規(guī)以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款，持卡人未按規(guī)定歸還的,，不適用刑法第一百九十六條‘惡意透支’的規(guī)定,。構(gòu)成其他犯罪的，以其他犯罪論處,?！?/p>
七、將《解釋》原第七條改為修改后《解釋》第十二條,。
八,、將《解釋》原第八條改為修改后《解釋》第十三條，修改為：“單位實(shí)施本解釋規(guī)定的行為,，適用本解釋規(guī)定的相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn),。”
根據(jù)本決定,，對(duì)《解釋》作相應(yīng)修改并調(diào)整條文順序后,，重新公布。
 最高人民法院最高人民檢察院
 關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件
 具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋
（2009年10月12日最高人民法院審判委員會(huì)第1475次會(huì)議,、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第二十二次會(huì)議通過(guò),，根據(jù)2018年7月30日最高人民法院審判委員會(huì)第1745次會(huì)議、2018年10月19日最高人民檢察院第十三屆檢察委員會(huì)第七次會(huì)議通過(guò)的《最高人民法院,、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋〉的決定》修正）
為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動(dòng),，維護(hù)信用卡管理秩序和持卡人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定,，現(xiàn)就辦理這類(lèi)刑事案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題解釋如下：
第一條復(fù)制他人信用卡,、將他人信用卡信息資料寫(xiě)入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡一張以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第四項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”,，以偽造金融票證罪定罪處罰。
偽造空白信用卡十張以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第四項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”,，以偽造金融票證罪定罪處罰。
偽造信用卡,，有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：
（一）偽造信用卡五張以上不滿二十五張的；
（二）偽造的信用卡內(nèi)存款余額,、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在二十萬(wàn)元以上不滿一百萬(wàn)元的,；
（三）偽造空白信用卡五十張以上不滿二百五十張的；
（四）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形,。
偽造信用卡,，有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：
（一）偽造信用卡二十五張以上的；
（二）偽造的信用卡內(nèi)存款余額,、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的,；
（三）偽造空白信用卡二百五十張以上的；
（四）其他情節(jié)特別嚴(yán)重的情形,。
本條所稱(chēng)“信用卡內(nèi)存款余額,、透支額度”，以信用卡被偽造后發(fā)卡行記錄的最高存款余額,、可透支額度計(jì)算,。
第二條明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸十張以上不滿一百?gòu)埖?，?yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第一項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”,；非法持有他人信用卡五張以上不滿五十張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第二項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”,。
有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”：
（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸十張以上的,；
（二）明知是偽造的空白信用卡而持有,、運(yùn)輸一百?gòu)堃陨系模?/p>
（三）非法持有他人信用卡五十張以上的；
（四）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡十張以上的,；
（五）出售,、購(gòu)買(mǎi),、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡十張以上的,。
違背他人意愿，使用其居民身份證,、軍官證,、士兵證、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證,、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證,、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造,、變?cè)斓纳矸葑C明申領(lǐng)信用卡的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第三項(xiàng)規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。
第三條竊取,、收買(mǎi),、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡,，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易,，涉及信用卡一張以上不滿五張的,，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取,、收買(mǎi),、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡五張以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”,。
第四條為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況,、收入,、職務(wù)等資信證明材料，涉及偽造,、變?cè)?、買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件,、印章,，或者涉及偽造公司、企業(yè),、事業(yè)單位,、人民團(tuán)體印章，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,，依照刑法第二百八十條的規(guī)定,，分別以偽造、變?cè)?、買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文,、證件、印章罪和偽造公司,、企業(yè),、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪定罪處罰,。
承擔(dān)資產(chǎn)評(píng)估,、驗(yàn)資、驗(yàn)證,、會(huì)計(jì),、審計(jì)、法律服務(wù)等職責(zé)的中介組織或其人員,，為信用卡申請(qǐng)人提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況,、收入、職務(wù)等資信證明材料，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,，依照刑法第二百二十九條的規(guī)定,，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實(shí)罪定罪處罰。
第五條使用偽造的信用卡,、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),，數(shù)額在五千元以上不滿五萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”,；數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”,。
刑法第一百九十六條第一款第三項(xiàng)所稱(chēng)“冒用他人信用卡”,，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）騙取他人信用卡并使用的,；
（三）竊取,、收買(mǎi)、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng),、通訊終端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形,。
第六條持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”,。
對(duì)于是否以非法占有為目的,，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿,、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況,、透支資金的用途,、透支后的表現(xiàn),、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的,。
具有以下情形之一的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”，但有證據(jù)證明持卡人確實(shí)不具有非法占有目的的除外：
（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支,，無(wú)法歸還的,；
（二）使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無(wú)法歸還的；
（三）透支后通過(guò)逃匿,、改變聯(lián)系方式等手段,，逃避銀行催收的；
（四）抽逃,、轉(zhuǎn)移資金,，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的,；
（五）使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的,；
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的情形,。
第七條催收同時(shí)符合下列條件的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為本解釋第六條規(guī)定的“有效催收”：
（一）在透支超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進(jìn)行；
（二）催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式,，但持卡人故意逃避催收的除外,；
（三）兩次催收至少間隔三十日；
（四）符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定,。
對(duì)于是否屬于有效催收,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話錄音、信息送達(dá)記錄,、信函送達(dá)回執(zhí),、電子郵件送達(dá)記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷,。
發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料,，應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。
第八條惡意透支,，數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在五十萬(wàn)元以上不滿五百萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”,；數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”,。
第九條惡意透支的數(shù)額,，是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額，不包括利息,、復(fù)利,、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用,。歸還或者支付的數(shù)額,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金。
檢察機(jī)關(guān)在審查起訴、提起公訴時(shí),，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細(xì),、分類(lèi)賬單（透支賬單、還款賬單）等證據(jù)材料,，結(jié)合犯罪嫌疑人,、被告人及其辯護(hù)人所提辯解、辯護(hù)意見(jiàn)及相關(guān)證據(jù)材料,，審查認(rèn)定惡意透支的數(shù)額,；惡意透支的數(shù)額難以確定的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)司法會(huì)計(jì),、審計(jì)報(bào)告,，結(jié)合其他證據(jù)材料審查認(rèn)定。人民法院在審判過(guò)程中,，應(yīng)當(dāng)在對(duì)上述證據(jù)材料查證屬實(shí)的基礎(chǔ)上,，對(duì)惡意透支的數(shù)額作出認(rèn)定。
發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料,，應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章,。
第十條惡意透支數(shù)額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,，可以不起訴,；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以免予刑事處罰,。但是,，曾因信用卡詐騙受過(guò)兩次以上處罰的除外。
第十一條發(fā)卡銀行違規(guī)以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款,，持卡人未按規(guī)定歸還的,，不適用刑法第一百九十六條“惡意透支”的規(guī)定。構(gòu)成其他犯罪的,，以其他犯罪論處,。
第十二條違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法,，以虛構(gòu)交易,、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,，情節(jié)嚴(yán)重的,，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰,。
實(shí)施前款行為，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金二十萬(wàn)元以上逾期未還的,，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失十萬(wàn)元以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的,，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金一百萬(wàn)元以上逾期未還的,，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失五十萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”,。
持卡人以非法占有為目的,，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定,，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
第十三條單位實(shí)施本解釋規(guī)定的行為,，適用本解釋規(guī)定的相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn),。