-反洗錢(qián)法通過(guò) 個(gè)人轉(zhuǎn)賬超20萬(wàn)須報(bào)告-

十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議31日下午表決通過(guò)了反洗錢(qián)法，這部法律自2007年1月1日起施行,。



 個(gè)人轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元以上須報(bào)告



 大額和可疑交易報(bào)告制度,，通常被視為反洗錢(qián)預(yù)防監(jiān)控制度的核心。



 反洗錢(qián)法明確了大額交易和可疑交易報(bào)告制度,，要求金融機(jī)構(gòu),、特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告,，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索,。



 現(xiàn)行法規(guī)設(shè)定了“大額”和“可疑交易”的標(biāo)準(zhǔn)：法人,、其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付,；金額20萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付,；個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)等交易,。



 可向公安部門(mén)核實(shí)客戶身份



 現(xiàn)實(shí)生活中，不少機(jī)構(gòu)利用虛假證明開(kāi)立股票,、銀行賬戶,，從事金融違法活動(dòng)，擾亂了金融秩序,。



 反洗錢(qián)法要求,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)鈔兌換,、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,，進(jìn)行核對(duì)并登記,。



 法律還規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶,。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別,，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安,、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息,。



 拍賣(mài)企業(yè)也有義務(wù)監(jiān)控洗錢(qián)



 隨著金融監(jiān)管制度的不斷嚴(yán)格和完善，洗錢(qián)逐步向從事房地產(chǎn)銷(xiāo)售、貴金屬和珠寶交易機(jī)構(gòu),、拍賣(mài)企業(yè),、典當(dāng)行等非金融機(jī)構(gòu)滲透。



 反洗錢(qián)法將特定非金融機(jī)構(gòu)列入反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍,。按照反洗錢(qián)法規(guī)定,，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防,、監(jiān)控措施,，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度,、大額交易和可疑交易報(bào)告制度,，履行反洗錢(qián)義務(wù)。



 當(dāng)被問(wèn)及如何防范通過(guò)房地產(chǎn),、珠寶,、古玩等方式進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)時(shí)，全國(guó)人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)刑法室主任郎勝表示,，洗錢(qián)活動(dòng)除了通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行以外,，可能也會(huì)通過(guò)一些其他的經(jīng)濟(jì)往來(lái)進(jìn)行，比如大額資金流動(dòng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),、房地產(chǎn)交易,、貴金屬交易、珠寶交易等,。



 主管部門(mén)有權(quán)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查



 隨著技術(shù)手段不斷發(fā)展,，洗錢(qián)資金的劃轉(zhuǎn)和提取非常便捷，一旦得逞,，犯罪資金將難以被監(jiān)控和追繳,。



 反洗錢(qián)法明確，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)有權(quán)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查,，可以從國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén),、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén),、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供,。國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況,。



 在實(shí)際中,，中國(guó)人民銀行為我國(guó)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，并已于2004年建立了我國(guó)的金融情報(bào)中心－－反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心,。



 反洗錢(qián)法還對(duì)反洗錢(qián)調(diào)查作出嚴(yán)格規(guī)定,，要求在調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí),，調(diào)查人員不得少于二人。



 臨時(shí)凍結(jié)資金不得超48小時(shí)



 有些常委會(huì)委員和地方,、部門(mén)審議時(shí)提出,，凍結(jié)客戶資金影響很大，凍結(jié)時(shí)間應(yīng)嚴(yán)格限制,。



 反洗錢(qián)法規(guī)定,，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案,。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi),，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié),。



 偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后,，對(duì)已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié),。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需繼續(xù)凍結(jié)的,，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需繼續(xù)凍結(jié)的,，應(yīng)當(dāng)立即通知國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén),，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié),。

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