-保險法增加保護投保人,、被保險人權(quán)益規(guī)定-

十一屆全國人大常委會第七次會議28日表決通過了修訂后的保險法。全國人大常委會法制工作委員會經(jīng)濟法室副主任袁杰在全國人大常委會辦公廳舉行的新聞發(fā)布會上稱,，修改后的保險法,，根據(jù)保險行業(yè)的特點，針對實踐中存在的問題，根據(jù)各方面的意見,，增加了保護投保人,、被保險人合法權(quán)益的規(guī)定。



 據(jù)介紹,，這些規(guī)定主要是：



 1.對保險人在投保人未依法履行如實告知義務(wù)時,，可以在一定條件下解除合同的權(quán)利作出進一步限制。一是投保人雖然未如實告知,，但保險人在訂立保險合同時已經(jīng)知道其未如實告知的情況的,，保險人不得解除合同，發(fā)生保險事故的,，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任；二是投保人未依法履行如實告知義務(wù),，保險人可以依法行使解除權(quán),，但自合同成立之日起兩年內(nèi)未行使該權(quán)利的，則不得再行使,。即保險人解除合同的抗辯權(quán)的期限為兩年,。



 2.依據(jù)公平原則，對保險人提供的保險條款的內(nèi)容做出規(guī)范,。根據(jù)保險活動中,，保險合同多為保險人單方擬定的格式條款即為定式合同的特點，為防止保險人在合同中做出免除自身依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或加重投保人,、被保險人責(zé)任的規(guī)定,，損害投保人、被保險人的利益,，規(guī)定：這類合同中,，有免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)的條款，或者加重投保人,、被保險人責(zé)任,，或排除投保人、被保險人,、受益人依法享有的權(quán)利的條款無效,。



 3.對采用格式條款訂立保險合同的保險人，其訂立合同時所盡義務(wù)做出更嚴(yán)格的規(guī)定,。一是規(guī)定保險人對合同應(yīng)當(dāng)履行全部說明義務(wù),；二是向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，以便于投保人了解全部合同內(nèi)容,，以此為基礎(chǔ)做出是否投保的決定,；三是規(guī)定保險人對保險合同中免除其責(zé)任的條款做出提示。提示義務(wù)指合同中所有涉及免除責(zé)任,，包括全部免除和部分免除的條款,。



 4,、對保險事故發(fā)生后，投保人等未及時履行通知義務(wù),，保險人可以在一定條件下不承擔(dān)賠償責(zé)任的規(guī)定增加限制條件,。即，保險事故發(fā)生后,，投保人,、被保險人或者受益人雖然未及時履行通知義務(wù)，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的,，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任,。有些重大保險事故，保險人通過媒體等途徑可以很快得知事故的發(fā)生,，并及時進行現(xiàn)場查勘,，在這種情況下，即使有關(guān)當(dāng)事人未能及時通知保險人,，也不應(yīng)免除保險人的保險責(zé)任,。



 5.進一步明確和規(guī)范保險理賠的程序、時限,，解決理賠難的問題,。一是約束保險人要求被保險人補充索賠材料的行為，規(guī)定,，保險人認為被保險人等提供的有關(guān)索賠請求的證明和材料不完整的,，應(yīng)當(dāng)“及時一次性書面”通知被保險人等補充提供，以避免保險人以此為由拖延理賠,；二是明確核賠期限和通知義務(wù),。規(guī)定，保險人收到被保險人索賠請求后,，應(yīng)當(dāng)及時作出核定,；“情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定,，但合同另有約定的除外”,，“保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果書面”通知被保險人或者受益人。以督促保險公司及時受理索賠,，及時核定責(zé)任,；三是對不屬于保險責(zé)任的，要求保險人說明拒賠理由,。



 6,、對現(xiàn)行保險法關(guān)于保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的規(guī)定進行修改。一是明確財產(chǎn)保險合同保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓，其相應(yīng)的保險權(quán)利義務(wù)由受讓人自然承繼,，保險合同繼續(xù)有效,，維護保險關(guān)系的穩(wěn)定；二是規(guī)定保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后,，其危險程度顯著增加的,，保險人才可以要求增加保險費或者解除合同，以限制保險人的權(quán)利,。大家知道,，比如我把我的房子上了一個保險，但是我把我的房子可能轉(zhuǎn)讓給別人了,，屬于保險合同標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓,，標(biāo)的轉(zhuǎn)讓以后保險關(guān)系是不是隨之轉(zhuǎn)讓？根據(jù)新的保險法的規(guī)定,，為了保證保險關(guān)系的穩(wěn)定性,，規(guī)定在保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的情況下，相應(yīng)的保險權(quán)利義務(wù)由受讓人繼續(xù)承繼,，保險關(guān)系繼續(xù)存在。另外規(guī)定,，在保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓之后,，投保人有義務(wù)盡快通知保險公司，因為保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓有可能導(dǎo)致保險標(biāo)的危險的增加,。



 袁杰指出,，除了以上六個方面之外，修改后的保險法還通過加強對保險公司的監(jiān)管,，特別是對保險公司償付能力的監(jiān)管來防范保險公司的風(fēng)險,，根本的目的也是為了維護廣大投保人和保險人的合法權(quán)益。

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