• 【發(fā)布單位】作者：姜銳 陳菲
• 【發(fā)布文號(hào)】--
• 【發(fā)布日期】2009-12-15 16:52:03
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• 【文件來(lái)源】來(lái)源：新華網(wǎng)
• 【所屬類別】立法追蹤

-司法解釋明確界定“惡意透支”-

最高人民法院、最高人民檢察院15日公布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中明確了“惡意透支”屬于信用卡詐騙犯罪行為,，并對(duì)信用卡“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定,。



 最高人民檢察院副檢察長(zhǎng)孫謙在最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合中國(guó)人民銀行等舉行的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》發(fā)布會(huì)上介紹說(shuō),，司法解釋中對(duì)“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收,；二是超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還,。這里面就排除了因?yàn)闆](méi)有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒(méi)有按時(shí)歸還的行為,。持卡人沒(méi)有接到有關(guān)通知或者文書,，過(guò)了一定的期限沒(méi)有歸還的，不屬于“惡意透支”,。



 孫謙解釋說(shuō),，“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的,?！胺欠ㄕ加小笔菂^(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個(gè)主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”,，才構(gòu)成犯罪,。



 結(jié)合近年來(lái)的司法實(shí)踐，司法解釋中對(duì)明知無(wú)法償還而大量透支的不歸還,，肆意揮霍透支款不歸還,，透支以后隱匿，改變通訊方式,，逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等情形定義為“以非法占有為目的”,。



 此外，司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng),，不包括滯納金,、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。在金額方面,，“惡意透支”1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的,，認(rèn)定為“數(shù)額較大”；10萬(wàn)元至100萬(wàn)元的,，認(rèn)定為“數(shù)額巨大”,；超過(guò)100萬(wàn)元，認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”,。



 孫謙介紹說(shuō),，根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前,，償還了這些透支金額的,，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為,，同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用,，盡可能地縮小刑事打擊面。