• 【發(fā)布單位】作者：魏晞
• 【發(fā)布文號】--
• 【發(fā)布日期】2017-12-01 20:15:18
• 【生效日期】--
• 【失效日期】--
• 【文件來源】來源：中國新聞網(wǎng)
• 【所屬類別】立法追蹤

-中國重拳整頓“現(xiàn)金貸”細則出臺 將分類施策疏堵結(jié)合-

1日，中國官方出重拳規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù),，由互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室,、P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室共同發(fā)布《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》。其中明確了“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)開展六大原則,，對網(wǎng)絡(luò)小額貸款將開展清理整頓,，對銀行業(yè)金融機構(gòu)參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)將進一步規(guī)范，對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)將完善管理,，對各類違法違規(guī)機構(gòu)將加大處置力度。



 近期,，中國國內(nèi)具有無場景依托,、無指定用途、無客戶群體限定,、無抵押等特征的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)快速發(fā)展,，其中過度借貸、重復(fù)授信,、不當催收,、畸高利率、侵犯個人隱私等問題突出,，存在較大金融風險和社會風險隱患,。



 為此，官方1日的通知明確“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)開展六大原則,，主要內(nèi)容包括：未依法取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)資質(zhì),，任何組織和個人不得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)；以利率和費用形式對借款人收取的綜合資金成本應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定,，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款,；各類機構(gòu)不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務(wù)陷阱,；要全面考慮信用記錄缺失,、多頭借款、欺詐等因素對貸款質(zhì)量可能造成的影響,，加強風險內(nèi)控,，謹慎使用“數(shù)據(jù)驅(qū)動”的風控模型，不得以各種方式隱匿不良資產(chǎn),；不得通過暴力,、恐嚇,、侮辱、誹謗,、騷擾等方式催收貸款,；應(yīng)當加強客戶信息安全保護，不得以“大數(shù)據(jù)”為名竊取,、濫用客戶隱私信息,，不得非法買賣或泄露客戶信息。



 官方對“現(xiàn)金貸”的規(guī)范整頓采取分類施策,、疏堵結(jié)合：對網(wǎng)絡(luò)小額貸款,、銀行業(yè)金融機構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu),、各類違法違規(guī)機構(gòu)四類不同主體,，采取不同的監(jiān)管整頓措施。通知明確禁止發(fā)放“校園貸”和“首付貸”,。



 對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司,，要清理整頓。小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)(互聯(lián)網(wǎng))小額貸款公司,；暫停新增批小額貸款公司跨省(區(qū),、市)開展小額貸款業(yè)務(wù)。已經(jīng)批準籌建的,，暫停批準開業(yè),。應(yīng)采取有效措施防范借款人“以貸養(yǎng)貸”、“多頭借貸”等行為,。禁止發(fā)放“校園貸”和“首付貸”,。



 對銀行業(yè)金融機構(gòu)參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，要加大力度進一步規(guī)范,。通知明確銀行業(yè)金融機構(gòu)不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)提供資金發(fā)放貸款,，不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。銀行業(yè)金融機構(gòu)及其發(fā)行,、管理的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得直接投資或變相投資以“現(xiàn)金貸”,、“校園貸”、“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的(類)證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品,。



 對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu),，要完善業(yè)務(wù)管理。不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù),；禁止從借貸本金中先行扣除利息,、手續(xù)費、管理費,、保證金以及設(shè)定高額逾期利息,、滯納金,、罰息等。不得為在校學生,、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業(yè)務(wù),。不得提供“首付貸”、房地產(chǎn)場外配資等購房融資借貸撮合服務(wù),。不得提供無指定用途的借貸撮合業(yè)務(wù),。



 對各類違法違規(guī)機構(gòu)，官方將加大處置力度,。此前違規(guī)開展業(yè)務(wù)的各類機構(gòu),，由各監(jiān)管部門按照情節(jié)輕重，采取暫停業(yè)務(wù),、責令改正,、通報批評、不予備案,、取消業(yè)務(wù)資質(zhì)等措施督促其整改,，情節(jié)嚴重的堅決取締。對于未經(jīng)批準經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的組織或個人,，各地依法予以嚴厲打擊和取締。對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規(guī)的機構(gòu),，及時將線索移交公安機關(guān),，切實防范風險，確保社會大局穩(wěn)定,。