信用卡詐騙,，一句話來(lái)概括就是：惡意透支一萬(wàn)元以上,，經(jīng)過(guò)銀行兩次催收后，超過(guò)三個(gè)月未還款的行為,。
什么是惡意透支,？
持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
也就是說(shuō),，惡意透支的前提是以非法占有為目的,。那么,，哪些行為屬于“以非法占有為目的”？
有以下情形之一的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支,，無(wú)法歸還的；
（二）肆意揮霍透支的資金,，無(wú)法歸還的；
（三）透支后逃匿,、改變聯(lián)系方式,，逃避銀行催收的；
（四）抽逃,、轉(zhuǎn)移資金,，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的,；
（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的,；
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為,。
惡意透支的數(shù)額和刑期是如何規(guī)定的,？
數(shù)額較大
數(shù)額巨大
數(shù)額特別巨大
1-10萬(wàn)
10-100萬(wàn)
100萬(wàn)以上
5年以下
5-10年
10年以上
惡意透支的數(shù)額是指本金還是利息？
惡意透支的數(shù)額,，是指持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額,。不包括復(fù)利、滯納金,、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用,。
是否可以從輕或免除處罰？
惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任,，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的,，可以免除處罰,。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息,，情節(jié)顯著輕微的,，可以依法不追究刑事責(zé)任。
自首可從輕處罰,；
全額償還本息且獲得銀行諒解,，可從輕處罰；
確因生產(chǎn)所需,、生活所迫,、學(xué)習(xí),、治病等急需而惡意透支的，可以減少基準(zhǔn)刑的20％以下（遼寧）,。
但是,，為吸毒、賭博等違法犯罪活動(dòng)而進(jìn)行信用卡詐騙的,，可以增加基準(zhǔn)刑的20％以下（遼寧）,。
法定刑期有沒(méi)有細(xì)化規(guī)定？
五年以下,，或者五到十年,，到底是幾年呢？這要看不同地區(qū)對(duì)于量刑的細(xì)則如何規(guī)定,。比如遼寧省高級(jí)人民法院《關(guān)于常見(jiàn)犯罪的量刑指導(dǎo)意見(jiàn)》實(shí)施細(xì)則（二）的規(guī)定就是：
惡意透支,，達(dá)到“數(shù)額較大”起點(diǎn)1萬(wàn)元的，可以在拘役至―年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點(diǎn),，在量刑起點(diǎn)的基礎(chǔ)上,，詐騙數(shù)額每增加2000元，可以增加―個(gè)月的刑期,，確定基準(zhǔn)刑,。
惡意透支，達(dá)到“數(shù)額巨大”起點(diǎn)10萬(wàn)元的,，可以在五年至六年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點(diǎn),。在量刑起點(diǎn)的基礎(chǔ)上，詐騙數(shù)額每增加元,，可以增加一個(gè)月的刑期,，確定基準(zhǔn)刑。
惡意透支,，達(dá)到“數(shù)額特別巨大”起點(diǎn)100萬(wàn)元的,，可以在十年至十一年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點(diǎn)。在量刑起點(diǎn)的基礎(chǔ)上,，詐騙數(shù)額每增加16萬(wàn)元,，可以增加一個(gè)月的刑期，確定基準(zhǔn)刑,。
我查閱分析了遼寧省信用卡詐騙罪的一些案例,，截取一部分，以供參考,。

其實(shí),，信用卡詐騙罪，只是手段,，不是目的,。銀行的目的是讓持卡人還錢,。立案之前還錢，基本上不太可能追究刑事責(zé)任,。立案后還錢,，晚了，雖然可從輕處罰,，但基本都得判,。就算判了緩刑，犯罪記錄是留下了,，罰金也不是一筆小數(shù)目（一般都是幾萬(wàn)塊起步）,。這過(guò)程中，持卡人不僅要面臨催收的壓力,，網(wǎng)逃的壓力，還可能被拘留,、逮捕,，交取保候?qū)彵ＷC金（1萬(wàn)起步很正常），與其受罪,，不如前期湊錢還錢,。如果破罐子破摔，牢底坐穿,，錢還是得還,，坐牢就能不還錢？不存在的,。
法律依據(jù)
《中華人民共和國(guó)刑法》
第一百九十六條有下列情形之一,，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的,，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處五年以上十年以下有期徒刑,，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支,，是指持卡人以非法占有為目的,，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后
仍不歸還的行為,。
《最高人民法院,、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》【法釋〔2009〕19號(hào)】
第六條持卡人以非法占有為目的,，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”,。
有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支,，無(wú)法歸還的,；
（二）肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的,；
（三）透支后逃匿,、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的,；
（四）抽逃,、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn),，逃避還款的,；
（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；
（六）其他非法占有資金,，拒不歸還的行為,。
惡意透支，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”,；數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”,；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
惡意透支的數(shù)額,，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額,。不包括復(fù)利、滯納金,、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用,。
惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,，可以從輕處罰,，情節(jié)輕微的，可以免除處罰,。惡意透支數(shù)額較大,，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任,。
遼寧省高級(jí)人民法院《關(guān)于常見(jiàn)犯罪的量刑指導(dǎo)意見(jiàn)》實(shí)施細(xì)則（二）
三,、信用卡詐騙罪
1、法定刑在拘役,、五年以下有期徒刑幅度的量刑起點(diǎn)和基準(zhǔn)刑,。
使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡,，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，達(dá)到“數(shù)額較大”起點(diǎn)5000元的,，可以在拘役至一年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點(diǎn),。在量刑起點(diǎn)的基礎(chǔ)上，詐騙數(shù)額每增加1000元,，可以增加一個(gè)月的刑期,，確定基準(zhǔn)刑。
惡意透支,，達(dá)到“數(shù)額較大”起點(diǎn)1萬(wàn)元的,，可以在拘役至―年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點(diǎn)，在量刑起點(diǎn)的基礎(chǔ)上,，詐騙數(shù)額每增加2000元，可以增加―個(gè)月的刑期,，確定基準(zhǔn)刑,。
2、法定刑在五年以上十年以下有期徒刑幅度的量刑起點(diǎn)和基準(zhǔn)刑,。
使用偽造的信用卡,、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡,，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),，達(dá)到“數(shù)額巨大”起點(diǎn)5萬(wàn)元的，可以在五年至六年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點(diǎn),，在量刑起點(diǎn)的基礎(chǔ)上,，詐騙數(shù)額每增加8000元，可以增加一個(gè)月的刑期,，確定基準(zhǔn)刑,。
惡意透支，達(dá)到“數(shù)額巨大”起點(diǎn)10萬(wàn)元的,，可以在五年至六年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點(diǎn),。在量刑起點(diǎn)的基礎(chǔ)上，詐騙數(shù)額每增加元，可以增加一個(gè)月的刑期,，確定基準(zhǔn)刑,。
3、法定刑在十年以上有期徒刑幅度的量刑起點(diǎn)和基準(zhǔn)刑
使用偽造的信用卡,、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)達(dá)到“數(shù)額特別巨大”起點(diǎn)50萬(wàn)元的,，可以以在十年至十一年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點(diǎn),。在量刑起點(diǎn)的基礎(chǔ)上，詐騙數(shù)額每增加8萬(wàn)元,，可以增加一個(gè)月的刑期,，確定基準(zhǔn)刑。
惡意透支,，達(dá)到“數(shù)額特別巨大”起點(diǎn)100萬(wàn)元的,，可以在十年至十一年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點(diǎn)。在量刑起點(diǎn)的基礎(chǔ)上,，詐騙數(shù)額每增加16萬(wàn)元,，可以增加一個(gè)月的刑期，確定基準(zhǔn)刑,。
4,、有下列情形之一的，可以相應(yīng)增加或減少相應(yīng)的刑罰量
（1）為吸毒,、賭博等違法犯罪活動(dòng)而進(jìn)行信用卡詐騙的,，可以增加基準(zhǔn)刑的20％以下；
（2）確因生產(chǎn)所需,、生活所迫,、學(xué)習(xí)、治病等急需而惡意透支的,，可以減少基準(zhǔn)刑的20％以下,；
（3）其他可以減少刑罰量的情形。