隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,借貸行為越來越普遍,,而民間借貸因為簡單方便又容易獲得人們的青睞。隨之而來的就是法院受理的民間借貸案件逐年上升,。很多人在借貸時因為礙于顏面,、疏忽大意或者太過信任等原因,忽略了很多必要的步驟,,最終掉入了別人挖下的坑,。
其實(shí),有些看似友好互助的民間借貸中,,有時充滿了“套路”,,具有一定的迷惑性,很容易讓人信以為真,,所以無論是出借人還是借款人,,都要擦亮雙眼,謹(jǐn)慎識別,。同樣也不要以身試法,,為了一己私利虛構(gòu)債務(wù)債權(quán)關(guān)系,給別人“挖坑”,。
今天,,挑選兩則關(guān)于虛假訴訟和“套路貸”的典型案例和大家分享。
虛構(gòu)
債權(quán)債務(wù)提起虛假訴訟謀取他人房產(chǎn)
——張某某與陳某,、孫某民間借貸糾紛案
【基本案情】
2017年9,、10月間,孫某與陳某共同商議,,將陳某已經(jīng)過戶到其父親陳某某名下的一處房屋索回并變賣以償還陳某債務(wù),。2017年10月至12月間,孫某,、陳某,、張某某經(jīng)事先商議,捏造被告人張某某、陳某之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,,孫某要求與自己有大額資金往來轉(zhuǎn)賬流水的張某某起訴陳某,。后張某某將匯款憑證交給孫某,孫某授意陳某根據(jù)憑證上的時間及數(shù)額,,寫了8張向張某某借款的假借條,,借條金額共計135萬元,孫某在其中2張假借條上以擔(dān)保人名義簽字,。2017年12月13日,,張某某起訴陳某、孫某主張債權(quán),,庭審中承辦法官詢問張某某為何將款匯給孫某而不直接匯給陳某,,張某某及陳某均按照事先商議,稱陳某是“黑戶”,,無銀行卡,。后三人達(dá)成調(diào)解協(xié)議,法院制作了民事調(diào)解書,。2018年1月8日,,張某某向法院起訴陳某某、陳某,,請求確認(rèn)房屋買賣
合同無效,,同時申請保全陳某某名下的房屋。陳某某得知上述情況后找到陳某,,陳某承認(rèn)其向張某某出具了假借條,,陳某某遂向公安機(jī)關(guān)報案。
【法院判決】
原審法院經(jīng)再審查明,,原審原,、被告之間以捏造的事實(shí)提起
民事訴訟,妨害司法秩序,,其行為屬于虛假訴訟,,再審遂撤銷原審民事調(diào)解書并判決駁回原審原告張某某的訴訟請求。孫某,、陳某,、張某某也被法院認(rèn)定構(gòu)成虛假訴訟罪,分別判處了刑罰,。
【案例評析】
虛假訴訟是指當(dāng)事人為了獲取非法利益,,通過惡意串通、捏造事實(shí),、偽造變造證據(jù),、虛構(gòu)法律關(guān)系等方式提起民事訴訟,,意圖使人民法院做出錯誤裁判和執(zhí)行,侵害第三人,、集體或者國家利益的行為,。本案中,孫某,、陳某,、張某某三人的虛假訴訟行為主要有以下特點(diǎn):
一是利用銀行流水偽造證據(jù),陳某與張某某之間本不存在借貸往來,,卻將孫某與張某某之間的轉(zhuǎn)賬憑證充作張某某向陳某交付借款的證據(jù),;
二是統(tǒng)一口徑應(yīng)對訴訟,本案訴訟中法庭詢問款項為何從張某某轉(zhuǎn)給孫某而不是陳某,,三人用事先準(zhǔn)備好的說辭蒙混過關(guān),;
三是“手拉手調(diào)解”,當(dāng)事雙方為實(shí)現(xiàn)騙取法院調(diào)解書的目的,,對借貸事實(shí)的發(fā)生不提任何異議,,積極促成調(diào)解。虛假訴訟犯罪不僅損害他人,、集體或國家利益,還嚴(yán)重破壞司法秩序,,損害司法權(quán)威,,須嚴(yán)加防范與打擊。
偽造銀行流水虛增債務(wù)金額
——陳某與莫某民間借貸糾紛案
【基本案情】
2017年9月18日,,莫某與陳某簽訂
借款協(xié)議一份,,約定莫某因生意周轉(zhuǎn)需要向陳某借款人民幣6萬元,同時約定了利息和違約金以及還款時間為2017年10月9日下午2點(diǎn)前,。同日,,陳某通過銀行轉(zhuǎn)賬方式分兩次分別向莫某銀行賬戶轉(zhuǎn)賬3萬元、3萬元,,合計6萬元,。銀行匯款到賬后,莫某當(dāng)即從銀行柜面取現(xiàn)5萬元交還給陳某,。因莫某未按照協(xié)議約定期限還款,,陳某于2017年10月26日訴至法院,要求判令莫某償還借款6萬元及利息(以6萬元為本金,,自2017年9月18日起至實(shí)際還款之日止,,按銀行一年期貸款利率的3倍計算)與違約金1.8萬元。
【法院判決】
原
一審法院審理本案時,,莫某未到庭應(yīng)訴,,法院缺席審理后作出支持陳某主張的借款本金6萬元及相應(yīng)利息(按照年利率24%計算)的判決,,陳某與莫某均未上訴,上述判決生效,。2019年9月,,原審法院對該案進(jìn)行再審后撤銷了原審裁判文書,裁定駁回陳某的起訴,。
【案例評析】
本案中,,陳某采取的“套路”手段包括:一是簽訂金額虛高的
借款合同,莫某實(shí)際僅借款1萬元,,陳某卻要求其簽訂金額高達(dá)6萬元的借款協(xié)議,,并稱如莫某按時還款就還1.3萬元,若逾期還款則需償還6萬元,;二是偽造款項交付證據(jù),,陳某分兩次向莫某轉(zhuǎn)賬共計6萬元,以形成與借款協(xié)議對應(yīng)的銀行交易流水,,隨后要求莫某立即將收到的款項取現(xiàn)5萬元交還給自己,;三是采用格式合同,案涉借款協(xié)議采用格式文本,,其中約定的還款時間具體到了特定日期的特定時間點(diǎn),,為肆意認(rèn)定借款人違約制造條件;四是約定高額罰息,,案涉借款協(xié)議中并未約定借期內(nèi)利息,,而是約定“如果甲方在規(guī)定時間內(nèi)沒有及時還款,甲方承擔(dān)總借款的30%作為違約金”,,并同時約定“逾期不還借款利息為農(nóng)村合作社一年期貸款利率的3倍執(zhí)行”,,一旦借款人未能按時還款,將背負(fù)更加高額的債務(wù),。上述方式也是“套路貸”違法犯罪分子慣用的伎倆,,生活中應(yīng)注意甄別防范。