編輯同志：

我是河南省信陽(yáng)市羅山縣的一位農(nóng)民,，近幾年在家中從事蘑菇種植行業(yè),，今年因行情不是很好，資金周轉(zhuǎn)比較緊張,，我想再建一個(gè)種植大棚擴(kuò)大種植規(guī)模,，就找到當(dāng)?shù)劂y行貸款。銀行要我提供擔(dān)保,，我提出用我的房屋作抵押,，可銀行說(shuō)法律規(guī)定農(nóng)村宅基地不得抵押，宅基地上的房屋與宅基地不能分離,，當(dāng)然也不能抵押,。請(qǐng)問(wèn),，農(nóng)村的房屋不能用作抵押貸款嗎,？

讀者：

抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)人的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣,、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)姆尚袨椤Ｎ覈?guó)《擔(dān)保法》規(guī)定,，抵押人所有的房屋和其他地上定著物,，可以抵押?？梢?jiàn),，農(nóng)民以其宅基地上的房屋抵押應(yīng)當(dāng)是有效的。但該法還規(guī)定,，耕地,、宅基地等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。

根據(jù)此規(guī)定,，雖然宅基地上的房屋抵押是有效的,，但抵押權(quán)的效力不能及于該房屋占用范圍內(nèi)的宅基地使用權(quán)，一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù),，債權(quán)人只能以抵押房屋的建筑材料作為動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償,，這樣將房屋拆除而以建筑材料還債，無(wú)疑大大降低了房屋的價(jià)值,。

此外,，國(guó)土資源部《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村宅基地管理的意見(jiàn)》中也規(guī)定，嚴(yán)禁城鎮(zhèn)居民在農(nóng)村購(gòu)置宅基地,，嚴(yán)禁為城鎮(zhèn)居民在農(nóng)村購(gòu)買的住宅發(fā)放土地使用證,。基于以上的實(shí)際情況和有關(guān)法律規(guī)定,，金融機(jī)構(gòu)一般不愿意接受借款人用農(nóng)村房屋設(shè)定抵押,。所以，建議你向銀行提供其它形式的擔(dān)保,，一般情況下也不要用宅基地上的房屋作抵押,。