“套路貸”犯罪無疑是犯罪嫌疑人,、被告人以非法占有為目的，假借民間借貸之名,，虛構事實,、隱瞞真相，與被害人簽訂“虛假,、陰陽借款合同”等明顯對其不利的各類合同,，通過“制造資金走賬流水”、“肆意認定違約”,、“轉賬平單”等方式“強立債權”,、“虛增債務”，進而向被害人索要“虛高借款”的行為,。索債的過程中,，還往往采用暴力、威脅,、“軟暴力”,、虛假訴訟等手段。

其所采取的手段包括但不限于制造民間借貸假象,、制造資金走賬流水等虛假給付事實,、故意制造違約或者肆意認定違約、惡意壘高借款金額,、軟硬兼施“索債”,。

1、制造民間借貸假象,。犯罪嫌疑人,、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網(wǎng)絡借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息,、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款,，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關協(xié)議,。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由,，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關協(xié)議,。

2、制造資金走賬流水等虛假給付事實,。犯罪嫌疑人,、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡,，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回,，被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款,。

3,、故意制造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人,、被告人往往會以設置違約陷阱,、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約,，或者通過肆意認定違約,，強行要求被害人償還虛假債務。

4,、惡意壘高借款金額,。當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人,、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯(lián)公司,、關聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關協(xié)議,，通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”,。

5、軟硬兼施“索債”,。在被害人未償還虛高“借款”的情況下,，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟,、仲裁,、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關系人索取“債務”,。

由此可見,，看似合法的“民間借貸”其實質就是“披著羊皮的狼”,。只不過是實施套路貸的行為人，打著民間借貸的幌子,，通過與被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔?！钡认嚓P協(xié)議，誘騙或者迫使被害人陷入借貸圈套,，固定對其有利證據(jù),，借用訴訟、仲裁等合法手段或者暴力催收等非法手段最終達到非法占有被害人財物的目的,。因此,，套路貸時“以看似形式合法的民間借貸之名，行涉嫌詐騙,、敲詐勒索等違法犯罪之實”,。