法〔2018〕215號(hào)

各省,、自治區(qū),、直轄市高級(jí)人民法院，解放軍軍事法院,，新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院：

民間借貸在一定程度上滿足了社會(huì)多元化融資需求,，促進(jìn)了多層次信貸市場(chǎng)的形成和完善。與此同時(shí),，民間借貸糾紛案件也呈現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng),，給人民法院的審判工作帶來新的挑戰(zhàn)。近年來,，社會(huì)上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣,，通過“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙等新型犯罪，嚴(yán)重侵害了人民群眾的合法權(quán)益,，擾亂了金融市場(chǎng)秩序，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定,。為充分發(fā)揮民商事審判工作的評(píng)價(jià),、教育、指引功能,，妥善審理民間借貸糾紛案件,，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

一,、加大對(duì)借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度,。“套路貸”詐騙等犯罪設(shè)局者具備知識(shí)型犯罪特征,，善于通過虛增債權(quán)債務(wù),、制造銀行流水痕跡、故意失聯(lián)制造違約等方式,，形成證據(jù)鏈條閉環(huán),，并借助民事訴訟程序?qū)崿F(xiàn)非法目的。因此,，人民法院在審理民間借貸糾紛案件中,，除根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十五條、第十六條規(guī)定,，對(duì)借據(jù),、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證及銀行流水等款項(xiàng)交付憑證進(jìn)行審查外，還應(yīng)結(jié)合款項(xiàng)來源,、交易習(xí)慣,、經(jīng)濟(jì)能力、財(cái)產(chǎn)變化情況,、當(dāng)事人關(guān)系以及當(dāng)事人陳述等因素綜合判斷借貸的真實(shí)情況,。有違法犯罪等合理懷疑，代理人對(duì)案件事實(shí)無(wú)法說明的,，應(yīng)當(dāng)傳喚當(dāng)事人本人到庭,，就有關(guān)案件事實(shí)接受詢問。要適當(dāng)加大調(diào)查取證力度,，查明事實(shí)真相,。

二、嚴(yán)格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為,。人民法院在審理民間借貸糾紛案件中,，要切實(shí)提高對(duì)“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺，加強(qiáng)對(duì)民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別,，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索,、材料的，要及時(shí)按照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》和《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》依法處理,。民間借貸行為本身涉及違法犯罪的,，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌犯罪的線索,、材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān),，切實(shí)防范犯罪分子將非法行為合法化，利用民事判決堂而皇之侵占被害人財(cái)產(chǎn),。刑事判決認(rèn)定出借人構(gòu)成“套路貸”詐騙等犯罪的,，人民法院對(duì)已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過審判監(jiān)督程序予以糾正,。

三,、依法嚴(yán)守法定利率紅線?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》依法確立了法定利率的司法紅線,，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)把握。人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中,，對(duì)于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“延期費(fèi)”等突破或變相突破法定利率紅線的,，應(yīng)當(dāng)依法不予支持。對(duì)于“出借人主張系以現(xiàn)金方式支付大額貸款本金”“借款人抗辯所謂現(xiàn)金支付本金系出借人預(yù)先扣除的高額利息”的，要加強(qiáng)對(duì)出借人主張的現(xiàn)金支付款項(xiàng)來源,、交付情況等證據(jù)的審查,，依法認(rèn)定借貸本金數(shù)額和高額利息扣收事實(shí)。發(fā)現(xiàn)交易平臺(tái),、交易對(duì)手,、交易模式等以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實(shí)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取發(fā)送司法建議函等有效方式,，堅(jiān)決予以遏制,。

四、建立民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制,。人民法院在防范和化解民間借貸各類風(fēng)險(xiǎn)中,，要緊密結(jié)合黨和國(guó)家工作大局，緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)和政府支持,，探索審判機(jī)制創(chuàng)新,，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，探索建立跨部門綜合治理機(jī)制,。要加大法制宣傳力度,，引導(dǎo)社會(huì)良好風(fēng)氣，認(rèn)真總結(jié)審判經(jīng)驗(yàn),，加強(qiáng)調(diào)查研究,。

各級(jí)人民法院在審理民間借貸糾紛案件中發(fā)現(xiàn)新情況、新問題,，請(qǐng)及時(shí)層報(bào)最高人民法院,。

最高人民法院

2018年8月1日