法〔2018〕215號(hào)

各省,、自治區(qū),、直轄市高級(jí)人民法院，解放軍軍事法院,，新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院：

民間借貸在一定程度上滿(mǎn)足了社會(huì)多元化融資需求,，促進(jìn)了多層次信貸市場(chǎng)的形成和完善,。與此同時(shí)，民間借貸糾紛案件也呈現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng),，給人民法院的審判工作帶來(lái)新的挑戰(zhàn),。近年來(lái)，社會(huì)上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣,，通過(guò)“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙等新型犯罪,，嚴(yán)重侵害了人民群眾的合法權(quán)益，擾亂了金融市場(chǎng)秩序,，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定,。為充分發(fā)揮民商事審判工作的評(píng)價(jià)、教育,、指引功能,，妥善審理民間借貸糾紛案件，防范化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

一,、加大對(duì)借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度?！疤茁焚J”詐騙等犯罪設(shè)局者具備知識(shí)型犯罪特征,，善于通過(guò)虛增債權(quán)債務(wù)、制造銀行流水痕跡,、故意失聯(lián)制造違約等方式,，形成證據(jù)鏈條閉環(huán)，并借助民事訴訟程序?qū)崿F(xiàn)非法目的,。因此,，人民法院在審理民間借貸糾紛案件中，除根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十五條,、第十六條規(guī)定,，對(duì)借據(jù)、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證及銀行流水等款項(xiàng)交付憑證進(jìn)行審查外,，還應(yīng)結(jié)合款項(xiàng)來(lái)源、交易習(xí)慣,、經(jīng)濟(jì)能力,、財(cái)產(chǎn)變化情況、當(dāng)事人關(guān)系以及當(dāng)事人陳述等因素綜合判斷借貸的真實(shí)情況,。有違法犯罪等合理懷疑,，代理人對(duì)案件事實(shí)無(wú)法說(shuō)明的，應(yīng)當(dāng)傳喚當(dāng)事人本人到庭,，就有關(guān)案件事實(shí)接受詢(xún)問(wèn),。要適當(dāng)加大調(diào)查取證力度,，查明事實(shí)真相。

二,、嚴(yán)格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為,。人民法院在審理民間借貸糾紛案件中，要切實(shí)提高對(duì)“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺(jué),，加強(qiáng)對(duì)民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別,，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線(xiàn)索、材料的,，要及時(shí)按照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規(guī)定》和《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》依法處理,。民間借貸行為本身涉及違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,，并將涉嫌犯罪的線(xiàn)索,、材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)，切實(shí)防范犯罪分子將非法行為合法化,，利用民事判決堂而皇之侵占被害人財(cái)產(chǎn)。刑事判決認(rèn)定出借人構(gòu)成“套路貸”詐騙等犯罪的,，人民法院對(duì)已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過(guò)審判監(jiān)督程序予以糾正。

三,、依法嚴(yán)守法定利率紅線(xiàn),。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》依法確立了法定利率的司法紅線(xiàn),，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)把握,。人民法院在民間借貸糾紛案件審理過(guò)程中，對(duì)于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“延期費(fèi)”等突破或變相突破法定利率紅線(xiàn)的,，應(yīng)當(dāng)依法不予支持,。對(duì)于“出借人主張系以現(xiàn)金方式支付大額貸款本金”“借款人抗辯所謂現(xiàn)金支付本金系出借人預(yù)先扣除的高額利息”的，要加強(qiáng)對(duì)出借人主張的現(xiàn)金支付款項(xiàng)來(lái)源,、交付情況等證據(jù)的審查,，依法認(rèn)定借貸本金數(shù)額和高額利息扣收事實(shí)。發(fā)現(xiàn)交易平臺(tái),、交易對(duì)手,、交易模式等以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實(shí)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取發(fā)送司法建議函等有效方式,，堅(jiān)決予以遏制,。

四、建立民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制,。人民法院在防范和化解民間借貸各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中,，要緊密結(jié)合黨和國(guó)家工作大局,，緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)和政府支持，探索審判機(jī)制創(chuàng)新,，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)效應(yīng),，探索建立跨部門(mén)綜合治理機(jī)制。要加大法制宣傳力度,，引導(dǎo)社會(huì)良好風(fēng)氣,，認(rèn)真總結(jié)審判經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)調(diào)查研究,。

各級(jí)人民法院在審理民間借貸糾紛案件中發(fā)現(xiàn)新情況,、新問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)層報(bào)最高人民法院,。

最高人民法院

2018年8月1日