【個(gè)人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)】8月12日，工商銀行,、建設(shè)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行等五家國(guó)有大行均發(fā)布公告稱,，將于8月25日起,，對(duì)符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR。上述五大行均在公告中表示,，貸款定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次,，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。批量轉(zhuǎn)換完成后,，若對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議,，可于2020年12月31日（含）前通過手機(jī)銀行自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

網(wǎng)友熱評(píng)：

1.既然能批量轉(zhuǎn)干嘛還讓人去銀行辦,，徒增銀行員工工作量,。

2.課代表在哪里呢？請(qǐng)問轉(zhuǎn)與不轉(zhuǎn)有什么區(qū)別,？

3.利率比較低的貸款還是選擇固定利率,，如果利率過高還是選擇浮動(dòng)利率，在目前疫情影響下,，利率下行 是肯定的 至少未來2-5年內(nèi)可能少還銀行一點(diǎn),，但是未來就說不定了。

4.公告里講了,，不包含個(gè)人住房公積金貸款,，只是商業(yè)貸款，組合貸中的商業(yè)部分,，所以公積金的不用管那么多,，繼續(xù)3.25%就好。

5. 浮動(dòng)利率是五大行等商業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合評(píng)定的,，以后根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)可能比固定的利率高也可能低也就是以后你每個(gè)月還貸多少銀行決定,。

6. 我現(xiàn)在可以承受這個(gè)固定利率，如果未來升高了,，我不就虧了,？

今日學(xué)法：轉(zhuǎn)化成LPR房貸利率到底會(huì)怎么變？

可以分成2步來確定：

第一步：確定一個(gè)固定不變的點(diǎn)差

固定點(diǎn)差 = 轉(zhuǎn)換前的房貸利率 - 4.8%（5年期以上貸款）/ 4.15 (1年期貸款）

比如小張去年辦理的房貸,；運(yùn)氣不錯(cuò),，拿到了銀行9折的優(yōu)惠利率。

這個(gè)所謂的優(yōu)惠利率,，是在當(dāng)時(shí)5年以上貸款的基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上,，打9折。

所以，小張之前的實(shí)際房貸利率,，就是4.9%×0.9=4.41%,。

小張目前房貸利率是4.41,，貸款還剩好幾十年,，所以適用的是5年期以上貸款。

因此,，她的固定點(diǎn)差 = 4.41% - 4.8% = -0.39%,，也就是可以減39個(gè)基點(diǎn)。

再比如,，有朋友目前的房貸利率是5.39%,，剩余期限14年。那他的固定點(diǎn)差=5.39%-4.8%=+59%,。

所以,，這個(gè)點(diǎn)差可能是正數(shù)，也可能是負(fù)數(shù),，但一旦確定,，在房貸合同剩余期限內(nèi)，就不會(huì)改變了,。

第二步：確定房貸利率

轉(zhuǎn)換后的房貸利率=重定價(jià)日的相應(yīng)期限LPR+點(diǎn)差

目前重新定價(jià)日,，不少銀行可選擇的重定價(jià)日為每年1月1日，或按貸款放款日對(duì)應(yīng)的日期,；但也有一些銀行,，只能換成每年1月1日。

具體怎么確定,，還是舉個(gè)例子,，比較容易理解。

還是拿小張舉例,。假設(shè)她選擇每年1月1日調(diào)整,。

由于目前商業(yè)貸的浮動(dòng)利率，是1年1調(diào)整,。今年她的房貸利率,，并不會(huì)變化；

而到了2021年,，她當(dāng)年全年的房貸利率= 2020年12月的LPR（假設(shè)為4.6%）-0.39%= 4.6%-0.39%=4.21%,。

未來每一年，以此類推,。

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