【個人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR定價】8月12日，工商銀行,、建設(shè)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行,、郵儲銀行等五家國有大行均發(fā)布公告稱,，將于8月25日起，對符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為LPR,。上述五大行均在公告中表示,，貸款定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換,。批量轉(zhuǎn)換完成后,，若對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過手機(jī)銀行自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理,。

網(wǎng)友熱評：

1.既然能批量轉(zhuǎn)干嘛還讓人去銀行辦,，徒增銀行員工工作量。

2.課代表在哪里呢,？請問轉(zhuǎn)與不轉(zhuǎn)有什么區(qū)別,？

3.利率比較低的貸款還是選擇固定利率，如果利率過高還是選擇浮動利率,，在目前疫情影響下,，利率下行 是肯定的 至少未來2-5年內(nèi)可能少還銀行一點(diǎn),，但是未來就說不定了。

4.公告里講了,，不包含個人住房公積金貸款,，只是商業(yè)貸款，組合貸中的商業(yè)部分,，所以公積金的不用管那么多,，繼續(xù)3.25%就好。

5. 浮動利率是五大行等商業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合評定的,，以后根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢可能比固定的利率高也可能低也就是以后你每個月還貸多少銀行決定,。

6. 我現(xiàn)在可以承受這個固定利率，如果未來升高了,，我不就虧了,？

今日學(xué)法：轉(zhuǎn)化成LPR房貸利率到底會怎么變？

可以分成2步來確定：

第一步：確定一個固定不變的點(diǎn)差

固定點(diǎn)差 = 轉(zhuǎn)換前的房貸利率 - 4.8%（5年期以上貸款）/ 4.15 (1年期貸款）

比如小張去年辦理的房貸,；運(yùn)氣不錯,，拿到了銀行9折的優(yōu)惠利率。

這個所謂的優(yōu)惠利率,，是在當(dāng)時5年以上貸款的基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上,，打9折。

所以,，小張之前的實(shí)際房貸利率,，就是4.9%×0.9=4.41%。

小張目前房貸利率是4.41,，貸款還剩好幾十年,，所以適用的是5年期以上貸款。

因此,，她的固定點(diǎn)差 = 4.41% - 4.8% = -0.39%,，也就是可以減39個基點(diǎn)。

再比如,，有朋友目前的房貸利率是5.39%,，剩余期限14年。那他的固定點(diǎn)差=5.39%-4.8%=+59%,。

所以,，這個點(diǎn)差可能是正數(shù)，也可能是負(fù)數(shù),，但一旦確定,，在房貸合同剩余期限內(nèi)，就不會改變了,。

第二步：確定房貸利率

轉(zhuǎn)換后的房貸利率=重定價日的相應(yīng)期限LPR+點(diǎn)差

目前重新定價日,，不少銀行可選擇的重定價日為每年1月1日,，或按貸款放款日對應(yīng)的日期；但也有一些銀行,，只能換成每年1月1日,。

具體怎么確定，還是舉個例子,，比較容易理解。

還是拿小張舉例,。假設(shè)她選擇每年1月1日調(diào)整,。

由于目前商業(yè)貸的浮動利率，是1年1調(diào)整,。今年她的房貸利率,，并不會變化；

而到了2021年,，她當(dāng)年全年的房貸利率= 2020年12月的LPR（假設(shè)為4.6%）-0.39%= 4.6%-0.39%=4.21%,。

未來每一年，以此類推,。

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