在這個物欲橫流的社會,，極多的普通人會不知不覺地掉入聰明人挖的陷阱。因為他們不懂有人費盡心思的設(shè)計不良債務(wù),，就是為了讓他們來為自己打工,。

現(xiàn)實中有太多的人養(yǎng)成了分期付款的習(xí)慣，養(yǎng)成刷信用卡的習(xí)慣,，養(yǎng)成了使用金融產(chǎn)品的習(xí)慣,，事實上這些人就是在不斷地為自己建立不良債務(wù)。

他們每個月努力工作賺來的有限收入,，除了養(yǎng)活自己和親人之外，還需要養(yǎng)活那些為自己建立了不良債務(wù)的機構(gòu),。欠得越多,，自己的經(jīng)濟狀況就會越差，慢慢的就會變成這些機構(gòu)的奴隸,，一直到?jīng)]有任何價值,。

什么是不良債務(wù)？

不良債務(wù)是指沒有產(chǎn)生價值而你還需要自掏腰包來償還的債務(wù),。比如借來的錢只是花在消費上,，比如度假、買包,、手機貸款,，汽車貸款等等。由于信用卡和網(wǎng)絡(luò)貸款的普及,，提前消費越來越流行,，都是消費型的債務(wù)，都是要靠自己工作去償還的債務(wù)，這些就屬于不良債務(wù),。

我們接觸過成千上萬的負債者,，發(fā)現(xiàn)很多人事實上是對自己的債務(wù)情況一無所知的。甚至還有很多人不敢去計算自己的真實負債,，就這么眼睜睜看著負債一天天惡化下去,，直到徹底爆發(fā)……

殊不知，只有徹底的了解負債,，才能想辦法打敗它,，走出債務(wù)泥潭。在實際案例的實踐中,，我們專業(yè)的規(guī)劃師通過對負債率,、債務(wù)期限、利率高低,、收支情況,、是否可循環(huán)五個維度來進行分析，把債務(wù)問題嚴重程度大致分為五個級別,。

★Ⅳ級剩余可支配收入>月還款額

收支平衡,，不出現(xiàn)意外的情況下可以按期還清欠款。如果出現(xiàn)意外情況（比如失業(yè),、生病等）可能會朝著Ⅲ級惡化,。

★Ⅲ級剩余可支配收入<月還款額，大多債務(wù)可循環(huán)（如信用卡債務(wù)等）

收支不平衡,，但是大多債務(wù)可循環(huán),，不出現(xiàn)信用卡降額封卡、停止循環(huán)等情況發(fā)生,，債務(wù)也可以通過循環(huán)慢慢還清,。如果出現(xiàn)信用卡降額封卡等情況，債務(wù)情況會快速朝著Ⅱ級惡化,。

★Ⅱ級剩余可支配收入<月還款額,，大多債務(wù)不可循環(huán)（如信用卡貸款、信用卡臨時額度,、網(wǎng)貸,、小額貸款等）

收支不平衡，很多負債者會為了避免逾期以貸養(yǎng)貸,，越貸越多,，利息越借越高，債務(wù)極速惡化,，如果不及時控制,，債務(wù)情況會極速朝著Ⅰ級惡化,。

★Ⅰ級剩余可支配收入<月利息

收支嚴重不平衡，一般是從Ⅱ級以貸養(yǎng)貸惡化而來,，負債率一般在月收入的3060倍之間,，即使停止利息，只歸還本金,，一般也需要35年才可以還清債務(wù),。

★特級剩余可支配收入<月還款額或利息支出，正規(guī)金融機構(gòu)的負債遠遠超出了自己的還款能力,，負債率達到了100倍以上,，即使停止利息僅歸還本金，也得需要10年甚至更久的時間才可還清債務(wù)

一般是本人或家人創(chuàng)業(yè),、投資失敗造成的負債,，家庭負債一般在200萬以上，父母創(chuàng)業(yè)失敗拉子女填坑者較多,，靠工資收入很難還的清,。

你了解自己的債務(wù)情況嗎？你屬于哪個級別呢,？有想過如何應(yīng)對嗎,？