不少消費者之所以愿意選擇有返還功能的保險產(chǎn)品,，一部分原因是覺得保費沒有“打水漂”還能返還回來,。而面對純消費型的保障型產(chǎn)品，多少會覺得“不太劃算”,。其實,，不同的產(chǎn)品都有不同的適應(yīng)人群，沒有劃算與否之說。對于經(jīng)濟情況一般,，同時又有較高保障需求的人群而言,，保障型產(chǎn)品相對是更適合一些。而以投連險為例,，則更適合于經(jīng)濟收入水平較高,，希望以投資為主，保障為輔,，并追求資金高收益同時又具有較高風(fēng)險承受能力的激進型投保人,。

舉個例子

以一位30歲的男性為例，為了得到10萬元保額的重大疾病保障,，他可以選擇購買投資型和保障型兩款產(chǎn)品,，分別都是20年期繳費，前者年繳費幾千元,，后者可能僅需幾百元,，相同的保障二者所繳納的保費相差近10倍。投資型的保險20年總共繳費幾萬元,，保障到70歲,，其間如果未發(fā)生重大疾病，可以返還所繳納的保費,。消費型保險20年總繳費幾千元,，保障期限20年，到期未發(fā)生疾病不返還,。乍看之下,，好像投資型保險產(chǎn)品更“劃算”一些，但其實不然,，對于繳費壓力較大，但需要提供風(fēng)險保障的消費者而言,，保障型產(chǎn)品則更適合,。

曉保提醒
相比之下，純保障型的重疾險,，比較實惠些,，每年繳費較低，靈活性也比較強,。一份一年買一次,，或是每隔一段時間買一次的短期重疾險，也比較適合年輕人或者經(jīng)濟實力一般的人群選擇,。